• 由小贷公司模式转向银行模式:红岭创投风控模式转型

    金融 > | Time Weekly - 2014-11-04 01:07:19
  • [摘要] 从8月卷入P2P史上最大坏账风波至今,红岭创投的风控能力所受质疑可谓汹涌。周世平称,以前采取的小贷公司的风控模式,现在开始向传统银行业学习。

    时代周报记者 胡秀 发自广州

    从8月卷入P2P史上最大坏账风波至今,红岭创投的风控能力所受质疑可谓汹涌。

    在风波渐渐平息的10月30日,红岭创投董事长周世平向时代周报表示说:“以前在风控模式上主要采用小贷公司的模式,风控团队也以小贷公司、担保公司从业人员为主;现在,不仅在风控模式上向传统银行学习,风控团队也以银行高管为主”。

    红岭创投取消担保公司,于3月启动风险准备金计划,初始准备金为5000万元,计提准备金标准为每笔借款标按借款金额年化1.2%计提。而在坏账事件之后,红岭创投急需补充风险准备金。

    另外,周世平还在红岭创投官网透露,9月吸引了8家投资机构,红岭创投将选择其中2–3家进行本轮8亿元融资,预期需要3个月至半年的时间完成,届时将计划用3亿元补充风险准备金。

    风控团队换血

    “公司现在有8个高管,其中7个来自于银行。”周世平披露。

    之前,红岭创投的风控团队主要由小贷公司、担保公司的从业人员构成,但却渐渐出现不适征兆。从去年起,红岭创投开始从银行业“挖”人。

    根据红岭创投9月的月度报告显示,管理团队已于6月底更换完毕。红岭创投发展委员会的8位成员中,除了周世平以外的7人全部是具有20年以上从业经验的银行高管,设立的计划财务,风险控制,技术、市场、综合等五个委员会负责人全部由原各商业银行总行部门总经理担任。

    其中,总经理张宇曾任深发展总行副行长,副总经理陆斌曾任原深圳分行风控总经理,牛冰和陆斌两位副总经理负责风控管理,制定风险控制流程。张宇则负责全面的经营管理。

    经过前期摸底调查,张宇已完成麾下新团队的组建。随后,项目来源大量增加,目前红岭创投的实际交易已经超过100亿,达到了年初规划的目标。筹建中的省级分公司,已经达到27家,全部由当地银行分行或支行行长担任总经理。

    周世平称:“这样做的好处在于,以前红岭创投的业务跟不上,业务寻找能力不强。红岭创投的大部分业务来源于小贷公司、担保公司,经过中介手续,成本相对来说比较高,借款人的借款成本也相应偏高。这种模式长期看来没有持续性,业务经理拿一个单后,可能过一段时间就没有单,断断续续的,业务团队就吃不饱。导致投资人和资金只能去排队。”

    而且,最大的问题在于风控不到位。周世平说,“小贷公司的风控模式,做一两千万的借款项目可以,但稍微大一点的项目,风控能力就跟不上,这个才导致我们更换这个团队”。亿元坏账之后,周世平认为现在的团队实力已经可以足够应对亿元大标。

    效仿传统银行

    2011年底,红岭创投开始转做线上操作+线下审核的业务模式,即借款用户先在网站注册,提交基本资料供公司审核,初审通过后,红岭创投会在对借款人进行风险审核,线下评估通过以后,才能在平台上发布借款信息。

    周世平称,以前采取的小贷公司的风控模式,现在开始向传统银行业学习。张宇加盟红岭创投之后,按照银行的管理架构,对红岭创投的风控体系进行重新梳理、整顿。

    周世平告诉时代周报记者,现在红岭创投在业务上既做大标,也做小标,大标主要针对企业,小标主要针对个人。当然,对于大标和小标的风控要求也有所不同。但由于39位银行高管组建的风控团队5月份才运转开来,小标产品线没有立刻推出。

    而在亿元坏账之后,红岭创投不会刻意缩减大标融资规模。周世平此前在接受媒体采访时表示,P2P平台的小微信贷坏账率超过5%,有些平台甚至高达15%,而即使是银行的小微信贷坏账率实际上也不低。做小微信贷,只有让高利润来覆盖高风险,否则没有更好的办法。虽然此次坏账事件影响了平台利润,但不会改变其大单策略。

    对于大标项目的风险把控,红岭创投2013年的年度报告显示,共要经过五道程序,分别是项目材料初审、前期背景调查、实地财务核查、实地项目考察、工商司法调查。




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