陆控获评“年度金融科技先锋机构”，推动“AI in ALL”战略成效初显

2025-12-23 19:19:05

来源: 时代在线

来源：澎湃新闻

近日，由上海报业集团旗下澎湃新闻主办的“2025TOP金融榜”评选结果揭晓。陆控 (NYSE LU,06623.HK)凭借其在金融科技与智能风控领域的系统性创新与实践成效，获评为“年度金融科技先锋机构”。

今年来，陆控推动“AIinALL”战略，将人工智能、大数据、机器学习等前沿科技融入业务全流程，构建起覆盖业务前、中、后台的智能金融生态，在提升金融服务效能的同时，筑牢风控的“数字堤坝”。获得该奖项，不仅是对企业单一产品的认可，更是对其将前沿科技深度融入金融业务流程、重构风险管理模式能力的整体肯定。

“科技金融+数字金融”贯穿业务全流程

在金融行业数字化进程进入“深水区”的当下，科技在金融领域的应用已从提升效率的工具，演进至重构业务逻辑与安全防线的体系层面。陆控的多维实践，则勾勒出这一演进路径。

在前端营销环节，“云帆AI”是平安集团首个面向C端的全流程AI销售解决方案。依托平安科技多因子模型，精准挖掘长尾客群；陆控基于大模型及用户行为数据，自主研发的端到端智能销售体。“云帆”将“人海战术”到“人机协同”的营销模式进行根本性转变。通过AI实现全流程自主营销与精准触达，大幅降低运营成本、覆盖长尾客群。具体来说，“云帆”可实现AI自主放款、脱落名单精准分层、AI智能助手辅助座席拨打，进而构建“AI+人工”双轮驱动模式。自2025年5月上线以来，“云帆AI”已实现成本压降至1.64%（降幅超30%）、人均产能提升2.5倍，预计助力下阶段业绩增长18亿元，有效平衡规模与运营效率。

在客户尽调环节，陆控也交出答卷。作为信贷业务的风控前置环节，客户尽调长期以来主要依赖人工处理核查，平均人工时间达每人每天120分钟。存在费时费力、人为操作失误、合规性难保障等痛点。“智盾”系统依托大模型技术、OCR识别和机器学习算法，实现尽调材料智能解析、逻辑自动校验和风险实时预警，助力前端审核效率提升75%。该方案深度融合业务洞察, 将丰富的小微场景进行大模型优化、引入端侧AI能力、多模型串联机制三大创新，将人工处理时长降低90%，申请维度准确率达94%，图片及字段识别准确率突破99%。“智盾”自2月上线以来，已累计服务63万余客户, 为客户节省申请时长超900万分钟。

与此同时，“智盾”智能尽调解决方案与DeepSeek大模型信贷审批垂域大模型还构成了“事前+事中”的双重智能防线。当前信贷行业正步入一个以“增速放缓”与“风险升级”为双重特征的复杂变革期，在此环境下，数字金融的深度渗透带来了海量非结构化数据，这直接导致了风控核心难题的演变：传统技术难以穿透数据表象，洞察真实的用户风险意图，从而筑牢金融风控网络。

DeepSeek大模型在信贷审批的应用，标志着风控技术从“规则驱动”和“简单模型”向“认知推理’阶段的跨越。尤其在经济周期波动背景下，这种能够穿透数据表象、理解风险意图的能力，对金融机构而言具有战略性价值。数据显示，DeepSeek大模型信贷审批相关技术已累计拦截风险案件涉及12.4亿元，减损金额1.54亿元，风控效能获得量化验证。

在信贷审批环节，陆控亦通过大模型等技术手段，打造审批垂域大模型Aegis（埃奎斯）项目。该项目包含AI风险发现、AI风险审核、AI风险决策三大智能体，通过大小模型协同、利用数据蒸馏和工作流引擎贯穿审批全流程作业，实现全流程智能风险审批解决方案。埃奎斯项目上线5个月以来，累计覆盖15.7万笔申请，在高风险拦截与审核效率达成初步目标效果。

在数智化服务方面，陆控所推出的“智能客服3.0”针对“复杂问题识别能力不足、情绪感知能力欠缺、个性化服务能力欠缺”三大智能客服痛点。通过"高效响应+情感共鸣"双轮驱动，智能客服解决率有效提升2个百分点、转人工量减少14%；客户满意度从80%提升至85%，以AI全面提升客服效能、推动金融消费者权益保护工作走深走实。

监管与市场双重认可的金融安全防御体系

金融科技的价值，最终需通过安全与稳定来检验。陆控在构建主动型智能风控体系的同时，其底层安全能力也获权威认可。

近期，在工业和信息化部以及上海市委、市政府指导的“磐石行动”中，陆控凭借在数据安全、系统稳定性与风险防控等方面的扎实工作，连续三次荣获表彰。“磐石行动”旨在检验和夯实上海市关键信息基础设施的安全韧性，陆金所的连续获奖，从监管视角印证了其安全体系建设的可靠性与领先性。

其自主研发的“智能芯”客诉防控平台，形成了一套“智能+人工”组合干预、“线上+线下”协同防控的前置风险排查与化解流程；陆控旗下PAO Bank则积极响应香港金融管理局强化防诈骗措施，全面提升系统对深伪技术的识别能力;同时全面升级”智安存“存款保护措施；这些科技形成了贯穿金融业务全周期的实时监控与防御网络，能够动态应对新型欺诈手段，将风险处置从“事后响应”前移至“事中拦截”乃至“事前预警”。

在数字经济时代，金融安全的内涵正在扩展，它既是数据安全，也是系统稳定，更是业务风险的整体可控。可见，金融机构像陆金所控股这样，将前沿科技系统性应用于提升自身免疫系统，实际上是为整个行业的稳健运行贡献了基础设施般的力量。

科技为舟，安全为舵，驶向高质发展

此次荣获“年度金融科技先锋机构”，是市场对陆金说控股科技战略路径的又一次积极回应。纵观其布局，从提升服务效率的云帆AI，到把守入口风险的“智盾”与DeepSeek大模型，再到筑牢底座的“智能芯”与反欺诈平台，一幅以智能升级驱动全面防御、以科技赋能夯实发展根基的蓝图清晰可见。

在金融行业数字化、智能化转型的浪潮中，陆控始终坚持以科技驱动业务，以智能升级防御。通过一系列自主创新的科技应用，公司不仅实现了服务效率与风险管理能力的双提升，更在实践中探索出了一条“科技赋能风控、智能守护稳定”的发展路径。

未来，陆控将继续深化科技融合，筑牢金融安全底线，为实体经济提供更普惠、更安全、更高效的金融服务，持续担当金融稳定与行业高质量发展的护航者。

此次, 由澎湃新闻发起的“TOP金融榜”是国内金融领域具有广泛影响力的权威性行业评选，该评选面向全国持牌金融机构展开全面征集，旨在挖掘并表彰在行业变革浪潮中勇立潮头的领军者、开拓者与驱动者，至今已连续举办九届。