存取款超5万要登记？别慌，受影响业务仅占2%，对你影响不大！

郭子硕

2022-02-10 13:14:37

来源: 时代周报

现金登记事宜并不复杂

个人存取现金超5万元需登记资金来源？2月9日，央行有关司局负责人表示，个人现金存取相关规定不会影响居民正常现金存取款业务，居民存取现金便利程度不会受到影响。

3月1日起，现金存取将迎来新规。据央行等部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《办法》），商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或用途。

不少网友提出疑问，存取五万现金就要办理登记将会带来诸多不便。事实上，受影响业务没有想象中多。数据显示，目前，我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右。

央行回应称，实施的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。“个人现金存取相关规定不会影响居民正常现金存取款业务，居民存取现金便利程度不会受到影响。”央行表示。

“大额现金管理金额起点设置经过调硏论证，高于绝大多数社会公众日常现金使用量。”此前，央行推行存取款试点时，相关负责人曾公开明确，《办法》是为了完善反洗钱监管制度，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，加强反洗钱监管。

当下，反洗钱是监管重点，大额现金管理越发重要。2016年，央行将大额现金交易的人民币报告标准将由20万元降至5万元；2020年，部分地区启动大额取现登记试点。此外，《办法》的适用范围新增非银行支付机构、理财公司以及各类新增的金融机构。拓展《办法》的适用范围，目的也是为了防范利用金融体系从事洗钱等犯罪活动。

为配合反洗钱工作顺利展开，《办法》出台同日，央行、公安部等宣布，2022年1月至2024年12月期间，将在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头。

另一方面，“大额取现要登记”也早有先例。2020年7月1日起河北省、同年10月1日起浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。按照要求，河北个人存取款10万元以上，深圳个人存取款20万元以上，浙江个人存取款30万元以上要登记。试点期限为2年。

“现金登记事宜并不复杂。”某试点地区一位国有银行工作人员表示，正常情况下，存取业务超额，只需要填写反洗钱单。但如果高频次、高额度存取款，就没这么简单。

“我国现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广，能满足绝大多数公众日常生产生活需要。”上述工作人员强调，大额现金存取登记并不会影响大众正常生活。