首届外滩大会上演“老友记” 蚂蚁与金融机构共建繁荣服务生态

丁月
2020-09-22 02:03:44

文/丁月

9月24日,首届外滩大会即将在上海拉开帷幕。这是由上海市政府指导、支付宝和蚂蚁集团主办的全球高级别金融科技大会。据悉,大会将发布金融科技的最新趋势,并公布在智能计算、共享智能、数据库、图智能、可信原生、智能风控等前沿技术领域的最新进展,全球超过500多位最具影响力的金融科技大咖、顶尖学者、行业领军者将参与大会,共同探讨科技观点。

值得注意的是,参与此次外滩大会的,还有众多银行、保险、基金等金融机构,致力于生态打造的蚂蚁集团,在“外滩大会”将上演了众多合作伙伴齐聚一堂的“老友记”。

数字生态初养成

桃李不言,下自成蹊。据蚂蚁集团招股文件信息,蚂蚁合作的金融机构超过2000家,其中约100多家合作银行、约90家保险公司、约170家资管机构等。经过16年的发展,蚂蚁已经形成了一个繁荣的金融服务生态。

深圳某资深基金经理表示,蚂蚁集团的价值堪比“工行+平安”,其最大的价值并不在于技术的领先或者业务的市占率,而是其在整个金融生态中扮演的角色。

蚂蚁集团与金融机构之间的深度合作,源自其多年以来的打磨与探索。以银行为例,早在2005年,工行就与刚成立不久的支付宝达成网银支付业务合作,那在中国是“第一次”,从此以后,用户在淘宝上用银行卡付款,这个现在再普遍不过的操作变成了可能。

伴随着时间的推进,支付宝与金融机构之间的合作逐步加深。2007年,建行等银行与支付宝开始探索为淘宝卖家提供最高10万元的小额信贷。银行与支付宝2011年达成快捷支付的合作,2013年共同推广移动支付,这些合作都改变了老百姓的生活消费方式。

2014年,支付宝母公司蚂蚁金融服务集团成立,服务对象定位为小微企业、金融机构和消费者。蚂蚁金服与金融机构之间的合作变得“你中有我,我中有你。2015年至今,47家银行在使用支付宝的金融云服务提高自己的服务水平。2017年开始,银行开始入驻支付宝的小程序和生活号;2018年开始,支付宝的花呗、借呗和银行开始合作,消费者在花呗、借呗里的额度,有相当部分资金来自于银行的支持。

不仅仅是银行,蚂蚁集团和2000家金融机构一起,为支付宝的10亿用户、网商银行超过2000万小微企业提供了丰富的金融服务:消费支付、生活缴费、理财、保险、消费金融、小微企业贷款等等。

开放金融科技生态

服务海量用户的同时,蚂蚁沉淀了众多全球领先的金融科技能力,陆续向基金、保险、银行等众多金融机构开放。

2017年,时任蚂蚁CEO井贤栋就公开表示:“蚂蚁所积累的技术能力和产品,将全面向金融机构开放,成熟一个开放一个。开放不会有亲疏远近之分,唯一的选择标准是不是创新和具有用户价值。” 

蚂蚁开放的金融科技能力,助力基金、保险、银行等金融机构数字化转型进一步提速的同时,双方的协同作战,也进一步提高了国内老百姓的金融服务获得率。如今,不管生活在大城市,还是县城农村,人们都越来越习惯通过移动互联网的方式,轻点手机就能理财、买保险、使用信贷服务等等。

以与农发行的合作为例,通过与支付宝、网商银行的合作,农发行的资金可以“送”到小微企业、个体经营者的手机上。为大量贷款需求在100万元以下、甚至只需要3万―5万元的小微经营者,提供无需人工接触、手机上就能获得的数字贷款。

张先生经营的“牧梦商贸公司”在天猫从事儿童雨具的销售。由于中小学幼儿园全部延迟开学,原本年后开学是店铺的旺季,疫情期间惨淡经营,每日的销量是平日里的2%―3%。因为年前早已制定规划,安排了进货、运营、销售的节奏,店铺采购的一批价值几百万的货,不得已一直积压在仓库,张先生为此挠破了头。

“我们都不知道能跟谁借钱,是网商银行的贷款帮我们度过了最艰难的时候,而且资金利率很低,大概是平常的一半,有了这笔资金,现在我的店铺才能正常经营。”张先生获得的贷款就是来自网商银行和农发行的联营资金,贷款的利息大幅下降了近50%。

今年上半年,在全国100个城市,国开行、进出口行、农发行等三大政策性银行通过和网商银行的合作,首次大规模发放贷款免息券,借助互联网银行铺设的金融科技“灌溉系统”,将利息减免的举措,高效精准滴灌给小微企业。首次发放仅耗时18分钟,同时,使用了免息券的小店比未使用小店,平均每日销售金额已高出45.7%,免息券有效提振了小店的生意水平。

助力金融机构转型

截至目前,蚂蚁已经和中信集团、工商银行、邮储银行、中国银行、交通银行多家大型银行、综合集团达成全面战略合作。

在数字经济的浪潮下,大型金融机构和头部科技企业各自具有禀赋优势,实现共赢普惠的基础。金融机构数字化转型,主动贴近客户和场景,从“坐商”向“行商”转变,是大势所趋。而这方面正好是金融科技企业的优势。双方不是竞争,而是共赢。

“网商银行的优势在于场景和引流,邮储银行的优势在于线下营销,信贷人员可以直接联系到客户,帮助他们认识和操作线上产品。”邮储银行三农部总经理助理陈鹏介绍,以往,靠线下地推服务客户,信贷人员进行调查,客户到网点签约,基本要投入一两天时间,按照市场上劳动力成本至少每天150元计算,两天成本就是300元。数字贷款,不仅为客户节约了成本,也让银行减少人工干预,节约了成本。

2017年,蚂蚁财富平台对外开放机构自运营阵地“财富号”,中欧是最先入驻财富号的机构之一。

“中欧基金财富号是我们对智能服务应用最深的业务场景之一”。中欧基金董事长窦玉明介绍。8月,中欧的明星基金经理、被业界称为“医药女神”的葛兰,一只新发基金就选择在支付宝平台首发,当天在支付宝理财直播平台开启不间断5小时直播,帮投资者分析医疗、科技、消费板块的投资基金,受到用户的追捧,吸引超100万人购买。

人保健康在与支付宝保险业务团队共创好医保产品的过程中,人保健康的技术能力实现了“大跃进”。人保健康电子商务部销售管理处处长黄儒介绍,随着人保健康新一代电商平台的应用,“一万张保单,只用三分钟就全出了。”这让人保健康达到了国内人身险领域的顶尖水平,可为其电子商务各项业务发展提供强大支撑。保单处理能力和速度的猛涨,人保的线上客户也快速增多。

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