地下保单有望合法化：粤港澳大湾区银保业再出发
粤港澳大湾区是我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一，是我国在全球竞争环境下的一个重要载体。
内地在香港买保险的人有福了！
5月14日，中国人民银行、银保监会、证监会、外管局等四部委发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》（简称《意见》）。值得关注的是，《意见》提出，研究在内地与香港、澳门关于建立更紧密经贸关系的安排（CEPA）协议框架下支持香港、澳门保险业在粤港澳大湾区内地设立保险售后服务中心。
有保险业内人士指出，这意味着此前内地居民在港澳购买的地下保单有望合法化。
“粤港澳大湾区包括香港、澳门以及广州、深圳、佛山和中山等部分城市共同组成的‘9+2’城市群，是我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一，是我国在全球竞争环境下的一个重要载体。”《意见》出台后，经济学家宋清辉在14日晚间接受时代财经采访时表示，此次央行等多部委发布《意见》，旨在加大金融支持粤港澳大湾区建设的力度。
“除总则外，并出台了促进金融市场和金融基础设施互联互通、提升粤港澳大湾区金融服务创新水平等五个方面提出26条具体措施。”宋清辉表示，“预计这些措施形成合力、落地之后，将会激发湾区市场活力，对我国改革开放新格局产生深远的影响，不但有助于构建大湾区一体化的国际金融设施体系，发挥出‘以点带面、以小促大’的政策效应，进而推进大湾区经济高质量发展，而且还有助于其早日建设成为国际一流湾区和世界级城市群，成为我国经济崛起的一股先锋力量，推动我国经济实现高质量发展。”
15日，香港特区政府财经事务及库务局发言人向媒体表示，局方将会积极与内地相关部门合作，以期落实《意见》中的各项措施。
值得留意的是，就深化内地与港澳金融合作、完善保险业务跨境收支管理和服务等方面提出了明确方向，例如：鼓励外资在粤港澳大湾区内地投资入股信托公司等金融机构，研究探索在广东自贸试验区内设立粤港澳大湾区国际商业银行等。
港澳“地下保单”有望转正
在保险业务方面，《意见》提出，支持在粤港澳大湾区内地设立外资控股的人身险公司。鼓励更多社会资本在粤港澳大湾区内地设立保险法人机构。完善跨境机动车辆保险制度，对经港珠澳大桥进入广东行驶的港澳机动车辆，实施“等效先认”政策，将跨境机动车向港澳保险公司投保责任范围扩大到内地的第三者责任保险保单，视同投保内地机动车交通事故责任强制保险。
《意见》还提出，研究在内地与香港、澳门关于建立更紧密经贸关系的安排（CEPA）协议框架下支持香港、澳门保险业在粤港澳大湾区内地设立保险售后服务中心。支持粤港澳大湾区内地与香港、澳门保险机构开展跨境人民币再保险业务。
“按照《意见》提出的，今后香港、澳门保险业如果可以在粤港澳大湾区内地设立保险售后服务中心，就意味过去内地居民在香港、澳门购买的保险，将可以从‘地下保单’转为合法、正规的保险服务。”中国平安广州分公司的一位总监助理向时代财经表示，“内地居民在购买香港、澳门的保险产品后，可在内地享受到续保理赔服务，同时香港、澳门的保险业也可为大湾区工作的港澳居民提供保险服务。从行业的角度看，这对内地保险同业来说是挑战，同时也对内地保险从业人员是一个发展良机。”
友邦保险广州分公司的一位高级经理陈小姐15日向时代财经表示，“《意见》可以粤港澳大湾区为试点，促进外资保险公司进入内地市场试水。”
陈小姐表示，此前，像友邦这样的外资独资保险公司在内地开展业务的保险企业很罕见，“按照规定，大多数外资保险公司进入内地市场，都是与内地保险公司、机构合资，且外资占比不能达到控股水平。《意见》出台后，将在粤港澳大湾区内地城市引进港澳保险企业进行试点经营，为进一步开放中国的保险市场做铺垫。当然，外资保险公司进入粤港澳大湾区内地市场，就要接受内地相关监管机构的监管。”
上海迈柯荣信息咨询董事长徐阳14日晚间向时代财经表示，《意见》中涉及到香港、澳门保险方面的主要内容，都在随着政策的夯实变得越来越明晰，其中有一个关键点应该是有香港保险的客户最为关心的，那就是在粤港澳大湾区内地设立保险售后服务中心，“其实，很多内地参保人担心的并不是赴港澳买保险的成本，而是关心售后服务是否会更便利。毫无疑问，港澳保险企业在内地设立售后服务中心后，将会大大增加便利性。”
设国际商业银行堪称创举
在扩大银行业开放方面，《意见》提出，积极支持港澳银行等金融机构拓展在粤港澳大湾区内地的发展空间。支持各类符合条件的银行通过新设法人机构、分支机构、专营机构等方式在粤港澳大湾区拓展业务。支持境外银行在粤港澳大湾区内地同时设立分行和子行。支持商业银行在粤港澳大湾区内地发起设立不设外资持股比例上限的金融资产投资公司和理财公司。鼓励外资在粤港澳大湾区内地投资入股信托公司等金融机构。研究探索在广东自贸试验区内设立粤港澳大湾区国际商业银行。
“研究探索在广东自贸试验区内设立粤港澳大湾区国际商业银行，是一个重要的创举。”徐阳认为，粤港澳大湾区作为内地金融体系和国际金融体系进行连接、转换的关键区域，以及其独有的“一国两制三套监管体系”的发展环境，为我国处于发展初级阶段的国际商业银行，在不同金融监管体系下，在金融业态发展程度多样化的多层次资本市场结构中，加强国际商业银行能力建设提供了的重要实践平台。
徐阳表示，内地银行应借助此次《意见》的利好，充分借鉴港澳同业经验、借助其资源优势，“一方面，大力引进高端技术人才，储备金融科技人才力量；另一方面，联动香港的分支机构和子公司，引入国际最新的金融科技发展合作，为金融科技发展提供海外支持。”
另外，在提升本外币兑换和跨境流通使用便利度方面，最受关注的是三地理财互通的问题。《意见》提出探索建立跨境理财通机制，支持粤港澳大湾区内地居民通过港澳银行购买港澳银行销售的理财产品，以及港澳居民通过粤港澳大湾区内地银行购买内地银行销售的理财产品。
招商银行投顾部的一位研究员15日向时代财经表示，“《意见》表明开放内地市场的核心逻辑是希望加快境内资本市场的发展。我们认为，这个发展首先是基于制度更加透明更加合理更加公平的优化上以及对外更大程度的开放上，其次，希望能够激活资本市场自身的定价能力为实体输送造血，自下而上激活市场更加公平的交易制度，让投资者自发的希望参与市场。”
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