• 玖富入股湖北消费金融 依靠牌照谋转型

    时事 > | Time Weekly - 2019-09-29 17:41:32 来源:时代周报
  • 时代周报记者:罗仙仙

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    玖富近日在微信公众号官宣,玖富数科集团旗下全资子公司新疆特易数科信息技术有限公司(下称“特易数科”)战略投资湖北消费金融股份有限公司(下称“湖北消费金融”),该交易已获湖北银保监局批复,特易数科将跻身湖北消费金融第二大股东。

    9月27日,玖富数科有关人士告诉时代周报记者:“今年年初知道湖北消费金融要增资扩股,随后开始计划投资。”

    玖富今年8月登陆纳斯达克,玖富数科、玖富普惠、玖富悟空、新疆特易等实体资产打包上市,其中玖富数科为其在中国大部分业务的控股公司,并为在线财务账户管理服务玖富万卡的运营主体。

    彼时,玖富的招股书对入股国内持牌金融机构就有表述,称拟“以不超过3.2亿元人民币的价格投资中国境内持牌金融机构约20%的股权。”

    公开资料显示,湖北消费金融成立于2015年4月,湖北银行以30%的持股占比为第一大股东30%。随着此次玖富的加入,湖北消费金融股权结构也将再次出现变化。

    不过,玖富的业绩并不如意。9月27日,玖富发布2019年二季度报,其营收与净利润均出现了大幅下滑,2019年二季度的总收入为10.47亿元,同比2018年同期的24.91亿元下降57.97%;调整后的净利润,则由2018年同期14.11亿元下滑85.47%至2.05亿元。当天,玖富股价下跌5.39%,报收10.35美元。

    二季度营收净利双降

    据玖富招股书,公司成立于2006年,业务模式为借款人(消费者)、投资者、金融机构、商户等四方聚合,由玖富普惠为运营主体提供的循环贷款和垂直消费领域的非循环贷款产品是主要业务,该部分产品的收入在2018年末占到借贷总收入的88.7%

    2016年至2018年,玖富的营收增长十分惊人,营收分别为22.6亿元、67.41亿元、55.56亿元,同期净利润分别为1.61亿元、7.23亿元、19.75亿元。

    但在今年二季度报中,玖富的营收和净利润同比皆大幅下滑,其业务量也下降明显,2019年二季度贷款发起量为98亿元,较2018年同期的165亿元减少了四成。

    2019年初,监管部门下发《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》,要求P2P网贷平台向网络小贷公司、助贷或为持牌资产管理机构导流转型。玖富集团也在从P2P资金到机构资金转型,助贷方式发放的机构贷款占其贷款总额的比例从2019年3月末的10.5%增加至2019年6月末的58%。

    “与金融机构合作伙伴的加强合作,可以缓解持续挑战性的监管环境带来的压力。”玖富在招股书中称。据玖富官网,其业务可划分为借贷为主的普惠金融业务、出借人方向的财富管理业务、科技输出的助贷业务,其中财富管理上以固定收益类产品、保险、基金等,这与宜信当前的业务布局十分相似。

    9月27日,易观金融分析师王蓬博对时代周报记者表示,由P2P起步的互金公司,向金融科技公司方向转型,划分为财富管理、消费金融两块业务是目前普遍的发展方向,“本质是市场驱动的,这样更容易保持盈利能力,而且转型门槛比较低。”

    “基于本次合作,玖富数科将进一步提升消费金融业务中的机构资金占比。”玖富在上述消息中表示。

    对于玖富助贷模式上的转型情况,上述玖富数科人士向时代周报记者说:“玖富普惠作为网贷信息中介机构严格执行监管与合规的‘三降’要求;玖富万卡与金融机构的合作,主要是向他们提供获客、场景、技术、信息咨询等数字科技综合解决服务。”

    “首先是监管趋严,要求机构必须在金融牌照之下进行正规化经营。其次是经营成本越来越高,向合作、助贷转型是一个方向。”王蓬博表示。

    实际上,此次并不是玖富第一次入股持牌金融机构。2018年8月,玖富发布消息称,已入股湖北鄂州农村商业银行。对此,上述玖富有关人士告诉时代周报记者记者,该受让项目已经完成。

    对于两次战略合作皆选择湖北的金融机构,上述人士解释称:“因为两家金融机构有增资扩股需求才投资。”

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    湖北消费金融股权再生变

    TCL集团(000100.SZ)是湖北消费金融的股东之一。据TCL集团今年半年报披露,湖北消费金融今年上半年的营收为6.55亿元,较2018年同期的3.37亿元增长94.36%;净利润同比2018年上半年的0.33亿元增长69.7%至0.56亿元。无论是业绩表现或增速,都是湖北消费金融自成立以来的最好成绩。

    湖北消费金融是国内第8家获批开业的持牌消费金融公司,其起始股东仅有四家,湖北银行、TCL集团、武汉武商集团(000501.SZ)和武汉商联分别持股50%、20%、15%、15%,注册资本为3亿元。

    2016年12月,湖北消费金融将注册资本增至5亿元并调整股权结构,引入万得信息技术股份有限公司与北京宇信科技集团股份有限公司(300674.SZ)为新进股东,股权结构变更为湖北银行持股30%、TCL集团与万得均持股20%、北京宇信科技持股12%,武汉商联、武商集团的持股占比则均降至9%。

    湖北银行作为第一大股东,在湖北消费金融的影响十分明显。自成立以来,湖北银行派出原副行长周楠担任湖北消费金融董事长,总裁之位则长期空缺。

    2018年5月,银保监会批复李雪屏出任湖北消费金融总裁的任职资格,李雪屏此前为湖北银行营销总监。

    湖北消费金融在发展初期依赖线下展业,在武汉、深圳、成都、北京、上海、西安等6地设立区域中心;2018年3月,湖北消费金融开始试运行远程面签系统,用户可以通过APP提交贷款申请并进行审核、放款,业务条线分出线上小额、线上自营、线下场景等,主打产品“嗨花”和“嗨贷”两款。

    不过,湖北消费金融的盈利并没有随着市场爆发的而快速增长,2016年至2018年的三年的净利润分别为0.28亿元、0.45亿元、1.03亿元。

    同期,持牌消费金融公司分化出第一、二梯队,位列第一梯队的招联、马上消费金融2017年的净利润同比增速达到了266.96%、79.23%。即使是与湖北消费金融同处第二梯队的海尔消费金融、中邮消费金融,2018年的盈利情况出现明显突破,净利润分别达到2.1亿元和2.03亿元。

    “消费金融公司靠自身资源渠道运营的实现利润突破有一定难度,需要深入到产业链中。”王蓬博告诉时代周报记者:“同时,持牌消费金融公司将业务向线上转移,是当下一种挺迫切的需求,因为流量的要求,线上线下联动是趋势、也是必须的。”

    玖富在上述消息中表示,将“向湖北消金提供获客、场景、数据、风控、信息咨询等数字科技综合解决服务,助力湖北消金数字化转型。”

    此次玖富入股湖北消费金融,是互金平台入股持牌消费金融公司的首例,但持牌消费金融公司以股权换取科技与互联网资源却并不个案。

    今年9月初,度小满金融的全资子公司度小满(重庆)科技以新增股东身份出现在哈银消费金融的工商资料中,并以持股占比30%位列第二大股东;包银消费金融今年6月通过增资扩股,迎来新股东微博的全资子公司微梦创科网络科技,以40%的持股占比位列第二大股东。


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