27家银行存款利率全面“1”字头，年轻人金钱观悄然变迁

近期，多家中小银行宣布下调人民币存款利率，降幅达10到20个基点，相关话题冲上热搜，其中“存款利率全面迈向1时代”话题阅读量超250万。

银行存款利率越来越低，在哪家银行存款更划算？目前的利率最高能到多少？当下该存钱还是消费？

就此，《消费者报道》对27家银行的存款利率进行了汇总与对比，涉及国有大行、股份行、城商行、农商行、互联网银行这五类银行。结果发现，27家银行的定期存款利率全部低于2.0%，最高只有1.85%。其中，在国有大行存1万，一年利息不足100元。

对于储户，哪类银行的哪些存款产品利率更高呢？

据《消费者报道》记者统计，银行类别上，存款利率从高到低排列为：城商行、农商行＞股份行＞国有大行；存款期限上，存款利率从高到低为：五年期＞三年期＞二年期＞一年期＞半年期＞三个月。

因此，如果只考虑存款利率高低，通常建议选择城商行或农商行的五年期存款利率产品。值得一提的是，这也存在例外情况，无锡农商银行利率倒挂，即五年期利率比三年期利率低。

在记者此次统计的27家银行中，存款利率最高的有1.85%，为四川银行、成都银行的五年期定期存款利率。以这个利率来计算，一万元存五年，利息为1万×5（年）×1.85%=925元。

需要注意的是，较高的存款利率有一定门槛要求。《消费者报道》记者拨通了利率较高的四川银行和成都银行的客服电话，客服均确认目前的存款利率与挂牌利率一致，但外地客户过来存钱，需要到当地的线下网点开户，开户条件较严格，需要社保证明、公积金证明等，建议客户跨市跨行存款前先咨询当地网点。

以上两家银行的客服均告知记者，资金量较大的客户，可以选择利率更高的大额存单，目前这两家银行的个人大额存单利率可高达1.9%。

所谓“个人大额存单”，是银行面向个人客户发行的以人民币计价的记账式大额存款凭证，是具有标准化期限、最低投资金额要求、市场化定价的存款产品。值得注意的是，大额存单均有20万起存的要求。

而国有大行的大额存单利率则稍低，例如中国工商银行App中的大额存单显示，3年期产品的年利率为1.55%。

▲中国工商银行App中的大额存单，需要20万元起存

除了整存整取、大额存单这两类存款产品，储户也可以选择零存整取、整存零取、存本取息等存款产品，但其利率更低，不少利率低于1.0%。

27家银行的零存整取、整存零取、存本取息存款利率如下：

在更早的2024年3月，本刊曾统计多家银行存款利率，部分银行的利率达3%以上。2025年4月，部分银行存款利率从3%下调至2%左右，再到目前的1%左右，银行存款利率步入“1.0时代”。

对此，盘古智库高级研究员江瀚接受《消费者报道》记者采访时表示，从下降幅度来看，银行存款利率两年内从3%降至1%左右，降幅显著且迅速。这种大幅下降反映了宏观经济环境的变化，当前银行对资金的需求降低，需要降低存款利率来减少资金成本。

同时，他认为，从下降节奏来看，存款利率的下降并非一蹴而就，而是经历了从3%到2%，再到1%的逐步下调过程。这种节奏体现了政策制定者和金融机构在调整利率时的谨慎态度，避免对市场造成过大冲击，同时逐步引导市场预期。

至于未来利率走势，江瀚认为，银行存款利率受到多种因素的影响，包括宏观经济状况、货币政策调整、市场竞争格局等。

众多网友关心的是，银行下调存款利率是否是鼓励消费的举措呢？

江瀚认为，利率的调整通常是央行根据宏观经济状况、通胀水平、就业情况等多种因素综合考量后作出的决策。虽然降低利率可能间接促进消费，但其主要目的还是在于调节经济运行，保持金融稳定。另外，国家鼓励消费的措施包括多种形式，如发放消费券、提高个税起征点、优化消费环境等。“不能简单地将银行下调存款利率等同于鼓励消费的举措。”