助农、减排、跨境“三箭齐发” 湖州银行打造绿色金融“标杆行”

韩迅

2023-03-21 10:36:19

来源: 时代周报

“行遍江南清丽地，人生只合住湖州。”七百多年前，被称为“东南文章大家” 的戴表元用一句诗就道出了湖州的宜居之处与独有的魅力。“在湖州看见美丽中国”这句城市品牌口号，也再次让世人感受到了湖州的自然风化和文化底蕴。

随着湖州的城市建设与地方经济的发展，湖州银行立足本地、同频共振的优势也逐步显现，同时也加快了该行登陆资本市场的节奏。近日，上交所官网显示，湖州银行主板上市申请已于3月4日获上交所受理，此次融资金额23.98亿元。

作为全国最早一批探索绿色金融和开展环境信息披露的商业银行，近年来，湖州银行在绿色金融、普惠金融、共同富裕、跨境金融服务等方面都作出了优异的成绩。

落地首笔碳减排贷款

从2016年开始，湖州银行就提出了打造“绿色特色银行”的战略目标，经过近几年的深耕探索，逐步实现了绿色金融的差异化和可持续发展。目前，湖州银行是中国境内第三家赤道银行、是中英金融机构环境信息披露首批试点单位、联合国环境规划署金融倡仪机构（UNEP FI）成员单位。

时代周报记者了解到，湖州银行近日在中国人民银行湖州中心支行的指导下成功投放首笔碳减排贷款，精准助力工业企业实施节能减排改造。

2021年，央行推出碳减排支持工具，用于支持金融机构为清洁能源、节能环保、碳减排技术三大重点领域的企业提供优惠利率贷款。今年，央行进一步扩大碳减排支持工具的支持对象，湖州银行被纳入政策扩大实施范围。

在获得工具适用资格后，湖州银行紧随政策导向，第一时间开展碳减排项目对接，发挥地方法人银行的经营优势，积极服务工业领域节能减排、能效升级等转型工作。

据悉，浙江旗创科技集团有限公司（以下简称“旗创集团”）是湖州银行重要合作客户。为推动生产节能，旗创集团启动“新型环保铝材研发提升技改项目”，该项目成为双方合作的又一创新领域，湖州银行为企业已发放专项贷款750万元（总授信6,000万元）支持其开展生产方式节能改造，是绿色金融助力工业节能改造领域的一次积极探索和实践。

项目建成后，节能效果显著，将有效带动年二氧化碳减排7,967吨当量，单位产值能耗降至0.05吨标煤，万元工业增加值能耗降至0.184吨标煤，远低于同行业的项目申报标准。

近年来，湖州银行积极践行绿色发展理念，不断优化产品服务、审批流程、贷款定价等资源配置，构建全方位绿色金融发展体系，持续引导全行加大对绿色低碳领域的支持力度，推动节能减排经济发展。

时代周报记者了解到，在绿色金融建设方面，湖州银行创建了自上而下的组织体系，不仅在董事会层面设立了绿色金融委员会，在经营层层面成立了绿色金融工作小组，而且还在总行设立了绿色金融一级部门，在分支机构设置了绿色专营支行，在各分支行设置了绿色专员，形成了董事会战略决策、领导小组部署推进、职能部门专业指导、绿色专营支行协同推进的绿色金融组织体系。

下一步，湖州银行将用好用足碳减排政策工具，以稳步有序、精准直达的方式为当地碳减排项目提供优惠融资，持续提升政策惠及度，为当地绿色发展引进更多低成本资金。

“金融活水”支持春耕备耕

眼下正值农业生产的关键时期，时代周报记者从湖州银行了解到，该行将支持春耕备耕作为当前金融工作的重点，切实围绕春耕时节生产资金需求的短、频、急等问题，早准备、早安排、早行动，让“金融活水”流入田间地头。

“助农服务就是要把身子沉下去，去了解第一手资料、掌握第一手农情，比如及时掌握种粮大户购买无人机、化肥、农药、播种机等各类农资贷款需求，再进行‘一对一’精准服务。”湖州银行零售银行部相关负责人告诉时代周报记者，倡导“田间办公”，鼓励各网点员工积极奔走到田间地头，是湖州银行推动普惠金融进村入户的重要举措。

同时，湖州银行积极推进助农服务点创建工作，旨在打通助农服务“最后一公里”，推进农户家庭资产负债表建档工作，拓宽金融助农“广度”。截止2月末，农户家庭资产负债表累计建档户22,759户，余额28,648万元。

在提升服务速度方面，湖州银行通过创新“惠农贷”产品的担保方式、贷款额度、贷款期限、还款方式等，以及在各分支行开启“春耕绿色通道”，对符合要求、急需资金的农户简化流程，做到“当日申请，当日放款”。

“如50万元以下的小额贷款，可根据实际情况、风险偏好及风控能力进一步简化的方案，提高授信速度。”该行零售银行部相关负责人表示。“春耕绿色通道”开启以来，已为45户农业生产主体，发放贷款金额750万。

同时，为更好满足农业生产主体多样化多层次的金融需求，湖州银行进一步强化供应链金融与产业供应链的有效协同，开展以核心农业企业为中心、以实际交易背景为基础的助农供应链金融业务。

据了解，通过该平台可以为上下游农业生产主体提供应收账款管理、应收账款流转、应收账款融资、订单管理、订单融资、预付款融资等金融服务，并按照“一企一策”“一户一策”的原则制定专属服务方案，切实有效解决链上农业生产主体融资问题。目前已为128户，累计发放贷款金额1.17亿元，其中今年新增农业生产主体18户，发放贷款金额664万元。

为跨境金融市场注入活力

近日，人民银行湖州市中心支行发布《关于2022年度湖州市银行业金融机构跨境人民币业务评估情况的通报》，湖州银行脱颖而出，获评年度优秀机构！

2022年湖州银行积极投身“在湖州看见美丽中国”实干争先主题实践，以高质量多举措扎实推进跨境人民币业务，全年累计实现收付额达5.02亿元（不含外债）.

湖州银行一直以来坚持差异化、特色化发展策略，在推进“一带一路方面走出了一条特色之路。稳步推进代理行拓展，持续加强与孟加拉银行的合作，截至目前孟加拉代理行数量为42家，达到当地银行的91%；每月实现信用证通知及修改1,450个。不断深化银保合作，加强与中信保长期合作，有效推进信孟加拉保福费廷业务，去年实现信保福费廷业务3,111万美元，同比增长8.55%。加强和政策担保公司合作，合力推进汇率避险业务，免保证金、免担保费，着力提升外贸企业获得感。跨境人民币清算业务也迎来了稳步增长，业务开办以来，不断加大与孟加拉银行联系对接，通过建立业务联系群，及时沟通反馈业务操作中的问题，提升业务办理效率，截至目前实现孟加拉同业人民币账户清算近3,805.56万人民币。

得益于完善的体制机制体系、管理体系和成熟的产品矩阵，湖州银行的资产质量和拨备覆盖率在银行同业中持续保持领先。2019年至2021年末，湖州银行的不良贷款率分别为1.00%、0.84%和0.78%，拨备覆盖率352.60%、405.94%和424.94%。截至2022年6月末，湖州银行不良贷款率为0.68%，拨备覆盖率为498.13%。

此次主板上市申请获上交所受理之后，对于正全力冲刺成为“国内首家绿色上市银行”的湖州银行来说，不仅是一个好消息，也是一次新征程的开始和新挑战的到来。