硅谷银行或波及全美80%初创公司:取款被劝返,没钱发工资,产品大甩卖

马欢
2023-03-13 16:19:07
来源: 时代周报
或许会让本就汹涌的全球科技公司裁员潮雪上加霜

对于所有科创公司来说,这几天最震撼的一则新闻,就是硅谷银行(SVB)的突然倒闭了。

这不仅是2008年金融危机以来美国最大的银行破产事件,也让那些曾经意气风发的科技公司,成为了最直接的受害者。

泰纳是科技健康公司FarmboxRx的CEO,她在硅谷银行的存款超过了1000万美元(约合人民币6900多万元)。事发之时,她正在和家人在外地度假。

看到新闻后,泰纳第一时间便致电硅谷银行,然而,却没有任何人接听,发信息、写邮件也没有响应。

在疯狂打了整整24小时电话后,泰纳终于情绪崩溃了,她形容的心情是“纯粹而彻底的恐慌”,“这是我人生中最糟糕的24小时”。

另外一家科技交通公司Lyft的高管里维,干脆带着十几个投资人聚集在硅谷银行分行大门外,试图取出现金。银行随后派出工作人员将他们阻挡在外,并通知警方到场。

里维说,在和警方交涉未果后,他只能放弃,无奈离场了。

美国IPO资深顾问、Class V集团创始合伙人Lise Buyer担忧,若硅谷银行无法这几天内得到救助,那么美国80%风险投资支持的初创公司都将受到不同程度的波及。另一家风投公司Launchpad Capital创始人吉尔伯特也担忧道:“大家不知道还有没有钱发工资了。”

不过,在经历超过48小时的焦虑后,储户们终于等到了美国政府的出手。

北京时间3月13日消息,接管硅谷银行的美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp.,FDIC)发布公告称,美国财长耶伦已经批准了相关措施,以保证FDIC完成对SVB的处置将“完全保护全部储户”。

不同于原先3月10日声明中“受保储户可以取回受保额度内的存款”的表述,这份最新公告表示,“3月13日早上起,储户可以支取其账户里的所有资金。与SVB破产有关的任何损失均不会由纳税人承担。但银行股东和一些无担保债务持有人将不受保护,高级管理层也被撤职。”

当地时间2023年3月10日,人们在加利福尼亚州关闭的硅谷银行(SVB)总部外排队。(图源:社交媒体)

停发工资大甩卖

3月10日,硅谷银行宣告破产当天,一大群投资者聚集在其加州的某分行门口,他们焦虑地发现,此刻银行大门已经紧闭,门口贴着一个写着“FDIC请注意”的牌子。这意味着银行已经被FDIC接管。

里维表示,此前有消息人士告诉他,唯一能转移资金的方法就是到当地分行取得出纳员的支票,但当时太多投资者聚集在银行门口了,根本顾不过来。

创建于1983年硅谷银行总部位于加州,对外号称是 “创新经济的财务合作伙伴”。

正如其名,这家银行主要服务于科技型企业,专注于PE/VC和科技型企业融资等,它也为美国超过一半的初创型科技企业提供银行服务。

因为备受初创型科技企业青睐,硅谷银行的业绩也节节攀高,在福布斯第十四届年度“美国最佳银行”的排名中,硅谷银行集团排在第20位。

在疫情于2020年开始不久后,美国曾掀起一股投资热潮。作为加州风险资本家和初创企业的首选银行,硅谷银行当时是许多年轻初创公司的资产港湾。数据显示,该银行到2022年末的资产规模,已达到2120亿美元(约合人民币1.5万亿元)。

图源:社交媒体

泰纳回忆道,与硅谷银行的业务关系可以追溯至2年前,当时她正创业,打算筹集风险融资,而硅谷银行在当时就是她的首选。“所有人都说硅谷银行是一家很棒的银行,但我做梦都没有想到会有这一天。”

另一家专注儿童产品初创公司CompScience也未能从硅谷银行取出资金。

该公司CEO巴特勒说,硅谷银行破产的那天令人不安, “从我的投资者到我的员工,再到我的母亲,我身边几乎每一个人都在问发生了什么,大家都担心我的公司发不出钱了,那真是太可怕了。”

目前,CompScience已暂停了营销、销售和招聘,后续可能还有更重要的问题要处理,比如给员工发工资等。为了缓解资金难题,该公司不得不打折甩卖自己的产品。该公司官网上写着:“我们的银行刚倒闭,所以一切产品大甩卖!”

巴特勒表示,他已经做好了最坏的打算。

倒闭潮来了?

SVB爆雷引起了不小的风波,美国监管机构终于宣布采取措施。

3月13日,美国财政部、美联储和联邦存款保险公司发表声明说:“3月13日早上起,储户可以支取其账户里的所有资金。与SVB破产有关的任何损失均不会由纳税人承担。所有储户都将得到补偿。”

声明补充说,为了加强公众对美国银行体系的信心,保护美国经济,当局正在积极采取行动,以确保美国银行体系继续发挥重要作用。

美联储表示,将向符合条件的储蓄机构提供额外资金,以确保银行有能力满足所有储户的需求。这些资金将通过新设立的、规模为250亿美元的银行定期融资计划(BTFP)提供,最长可提供1年资金。同时,为获得BTFP的贷款,存款机构需要用美国国债、机构债和住房抵押贷款支持的证券等合格资产作为抵押品。

美联储认为,BTFP的规模足够大,能够覆盖所有未投保的存款,新措施大幅降低了人们从银行挤兑的可能性。

然而,硅谷银行倒闭造成的影响已经在世界各地蔓延。

当地时间3月12日,一名男子正在进入位于纽约的Signature Bank。(图源:社交媒体)

除了硅谷银行,美国另一家地区银行Signature Bank也被纽约州监管机构关闭。

在大洋彼岸的英国,硅谷银行英国分部目前已停止交易,不再接受新客户。

英国财务部长亨特说,英国政府正积极寻求可行方案,以“避免或尽量减少”硅谷银行英国分行可能进入破产程序对英国企业造成的损害。一些英国最大的商业银行被给予24小时的最后期限来拯救硅谷银行英国分行,使其免于破产。

最终在北京时间3月13日下午,汇丰银行同意以1英镑的价格收购硅谷银行英国子公司,预计硅谷银行英国子公司的有形资产约为14亿英镑。

不仅是在英国,硅谷银行在加拿大、丹麦、德国、印度、以色列和瑞典等国亦有分行,各国的银行监管机构表示正密切关注事态发展。

市场担心,这些来自世界各地的初创企业,若是无法按时发放现金,将会反过来引发科技行业的大范围倒闭。

而这或许会让本就汹涌的全球科技公司裁员潮雪上加霜。

视频平台胶囊(Capsule)的联合创始人贝内特透露,今年2月中旬,该公司第一轮融资时注入的500万美元(约合人民币3453万元)被寄存在硅谷银行,现在已无法使用。

贝内特这几天与数百名创业者交流,他发现大家和他一样,挣扎又焦虑,大部分人在尝试静下心来努力工作,但接下来,可能连工资都发不出。

尽管硅谷银行的倒闭事件让华尔街出现恐慌情绪,但多数业内人士认为,这个事件与2008年的金融危机不同,不大可能引起全面的金融风暴。

然而,对于那些年轻的初创公司来说,眼下正是其存亡的关键时刻。

初创企业孵化器Y Combinator的CEO加里对此相当悲观:“硅谷银行倒闭的真正受害者是拥有10-100名员工的初创企业。”这位高管警告说,在一两个月内,这件事可能会毁掉一代初创企业,这关系到美国多年的创新的成果。

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