败于信用保证险,大地财险前10月保费收入下降12%,净利润锐减

周梦梅
2021-11-26 10:49:31
来源: 时代周报
成也保证保险,败也保证保险

大地财险保费收入下滑窘况日渐暴露。

11月22日,中国再保险集团股份有限公司(01508.HK)发布保费收入公告。公告显示,该公司营运的子公司中国大地财产保险股份有限公司(下称“大地财险”),2021年前10个月所获得的原保费收入总额约为人民币362.48亿元,同比减少12.18%。

受车险综合改革等因素影响,财险公司均面临着业务增长乏力的压力。银保监会日前公布的最新统计数据显示,2021年前三季度,财产险业务累计实现原保险保费收入8782亿元,同比下降4.77%。

此外,大地财险还频频收到来自监管机构罚单。据媒体统计,今年三季度大地财险共收到12张罚单,罚款金额高达240余万元。

大地财险也正处于新旧掌门人交替之中。今年3月,大地财险的第三任总裁陈勇离职,8月18日,银保监会发布行政许可信息,中再集团旗下华泰经纪董事长于利民获批担任大地财险董事、总经理。

大地财险成立于2003年10月15日,是中再集团旗下唯一的财险直保公司。以保费规模来看,大地财险位于财险第二梯队。

11月24日,时代周报记者就大地财险保费收入下滑、业务转型等相关问题致电大地财险董事会秘书路晓伟,截至发稿未获回复。

保费收入连续下滑

近三个季度,大地财险的保费收入出现下滑,且下滑速度逐季加大。

偿付能力报告显示,2021年第一季度、第二季度和第三季度,大地财险分别实现保险业务收入120.82亿元、115.03亿元和102.21亿元,第二季度和第三季度分别环比下滑4.79%、11.15%。

大地财险净利润下滑明显,2021年前三季度的净利润分别为3.41亿元、-3.64亿元和2.30亿元,第二季度与第三季度均同比大幅下滑,前三季度累计实现净利润2.07亿元,大跌84.10%。

此外,大地财险今年第三季度现金流出现负值。据偿付能力报告显示,该公司今年第三季度现金净流出1.62亿元。

进入第四季度,大地财险还继续收到监管罚单。

11月17日,辽阳银保监分局公布的罚单显示,因存在虚构中介业务套取手续费、虚列费用套取资金等违法违规行为,大地财险辽阳中心支公司合计被罚48万元;

11月5日,银保监会官网显示,大地财险汾阳支公司同样因虚构中介业务套取费用被罚款人民币15万元。

大地财险在第三季度偿付能力报告中称,下一步将从多个方面提升其风险管理能力,包括立查立改,严令禁止违规行为,纠正违规做法;从机制和根源上持续推进整改,制定长效治理措施,合理调整费率并实施监测等。

困境的背后

与诸多问题相对应的是,大地财险正处于两任掌舵人的交替期。

今年3月,大地财险的第三任总裁陈勇离职,8月18日,银保监会发布行政许可:原中再集团旗下华泰经纪董事长于利民获批担任大地财险董事、总经理。

陈勇在大地财险的发展史上,留下了浓墨重彩的一笔。自陈勇担任大地财险总裁之后,大地财险迎来发展分水岭,自2015年起实现了跨越式发展,创造了令业界刮目相看的“大地现象”。

2015年,在陈勇的带领下,大地保险成立个人贷款保证保险事业部,以“大地时贷险+资金渠道贷款”的经营模式开展信用保险业务。数据显示,2016至2018年,大地保险的信用保险业务增速皆在100%以上,发展成为其第一大非车险险种,亦是其保费增长的一大利器,成为利润主力。

彼时,信用保证保险业务飞速发展。2019年大地财险保证保险保费收入为77.9亿元,较2018年增长48%。

在陈勇任职5年的时间里,大地财险实现了保费增速连续5年高于业内增速。大地保险可谓是成也保证保险,败也保证保险。

2019年前后,行业保证保险接连爆雷,“老大哥”人保财险、中华财险纷纷踩雷,大地保险也未能幸免,“踩雷”武汉金凰假黄金案。

2020年5月,银保监会财险部出台了《信用保险和保证保险业务监管办法》修订版,进一步强化监管力度,稳步压缩存量业务风险,同时也对保险公司的风控能力提出了更高的要求,保证保险业务也大幅缩水。

受累于保证保险业务,与此同时,费率改革、新冠疫情的冲击也让大地保险车险业务增长乏力。

2020年大地保险实现原保险保费收入481.67亿元,增速为-1.38%,其中保证保险业务收缩至68.96亿元,并出现亏损。

在车险综合改革、疫情冲击等背景下,财险业正处于艰难转型时期。在业内人士看来,“老大地”于利民经验丰富,但在新的发展形势下,能否带领大地保险走出业务发展的瓶颈仍存变数。

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