《区域性银行数字化转型白皮书》:约九成银行开展数字化转型 部分取得阶段性成果

2021-06-11 11:15:12
来源: 时代在线

6月10日,腾讯云和毕马威联合18家银行发布《区域性银行数字化转型白皮书》(下称“白皮书”)。白皮书指出,其调研的46家区域性银行中已有91%开展了数字化转型,但52%的银行仍处于起步阶段,区域性银行的数字化建设进程总体较缓慢。

白皮书提出,“深耕本地、错位竞争、巧借外力”是区域性银行数字化转型的三大突破口,“新连接、新智能、新基建、新敏捷”四大新数字化能力体系的构建则是区域性银行数字化转型落地的基础。建议区域性银行制定数字化能力及价值评估体系,做好投入和收益评估,同时可以采取试点模式,实现逐步突破。

发布会上,腾讯云副总裁、腾讯云金融行业负责人郭仁声表示,不少区域性银行选择把数字化转型作为提升竞争力的关键手段,但不同银行数字化转型的背景、资源、能力并不完全相同,该白皮书将为银行家提供策略参考。

数字化转型:四大挑战和三大突破口

区域性银行转型意愿强烈。一方面,区域性银行具有服务本地经济的定位。另一方面,由于金融供给侧改革和客户数字化行为深化,不少区域性银行将数字化转型作为提升竞争力的战略选择。

白皮书显示,调研的46家区域性银行中,81%已经将数字化提升到了全行核心战略或辅助战略的顶层设计高度。90%的银行表示预计在未来3年内持续加大资金投入,平均年增长率约为21%。

但区域性银行在转型过程中面临人才、数据、机制、对外合作这四大挑战。其中,70%的被调研银行认为“数字化核心人才短缺”是制约其数字化转型的最主要因素。48%的区域性银行已完成数据的归集和平台化建设,但仍有内外部数据质量不一、数据难以统一对接、产业数据获取困难等问题。54%的银行则反映因“缺乏合理的组织抓手和工作机制”,导致融合困难。

对此,白皮书建议区域性银行发挥属地资源禀赋,对本地市场的深入洞察,利用扁平灵活的组织架构等优势,从“深耕本地、错位竞争、巧借外力”等维度提升竞争力。一方面,在客群和用户场景层面不断下沉和深挖。另一方面,以数据洞察和智能技术为抓手,围绕客群、产品、服务打造差异化优势,积极寻求外部合作,形成数字合作共赢生态。

白皮书还指出,“新连接、新智能、新基建、新敏捷”等四大数字化能力体系建设是区域性银行数字化转型落地的基础。

白皮书建议,区域性银行做强本地特色场景连接、做实客户社交生态连接、做深银行内部经营要素连接,打造以客户为中心的新连接;建议强化数据治理和利用能力,打造以数据为核心驱动的新智能,促进银行业务的可持续发展;建议通过建设共享能力平台等方式搭建多层次驱动的数字化技术架构体系,提高对前台业务和市场需求的响应速度;建议搭建以“新敏捷”为特征的组织架构,构建业务科技融合协同的敏捷组织等。

区域性银行应利用自身优势

“在数字化转型方面,大行的投入是区域性银行难以望其项背的,但大行投入大不代表着区域性银行在数字化转型方面无法与其竞争。” 毕马威金融业战略咨询合伙人支宝才表示。

例如,区域性银行进行数字化转型时,技术端可以借鉴大行的成熟经验,把有限的资源投入到更成熟的技术和应用,更好地实现业务价值。其次,随着技术进步,分工更加明确,区域性银行在数字化转型方面能选择的合作生态也更加清晰,能够充分借助外力实现转型。

支宝才认为,数字化转型过程中,区域性银行在某些方面相比大行有优势。例如,大行的跨部门融合较难,区域性银行则由于层级较少,沟通协调成本较低,敏捷度更高。因此,建议区域性银行充分研究自身的特色和优势,在场景的深度等方面与大行形成差异。为了与大行形成差异化,区域性银行还可以在区域市场中做到客群更精细,如针对老年区域客群、家庭客户等做数字化产品。

作为偏互联网的企业,腾讯云在与区域性银行合作的过程中体现了独特的优势。据郭仁声介绍,腾讯在过去几年中,把在游戏、微信支付等不同生态中打磨过的技术进行提炼,产品化输入到国内的金融机构。由于对国内社交环境、用户使用习惯更加了解,因此能把客户关系管理、运营、营销等方面的能力输出给金融机构,帮助金融业客户做好客户关系管理等。

目前,腾讯云已累计服务了150多家银行、数十家券商、保险以及超过90%持牌消金和众多泛金融企业。腾讯云分布式数据库TDSQL已服务国内约六成TOP10银行。在腾讯云的支持下,已有多家区域性银行取得了数字化转型的阶段性成果。

其中,广州农商银行与腾讯云合作打造了全栈分布式金融云平台,全方位覆盖了基础设施建设、技术平台建设、业务平台建设、体系规范建设等领域;上海农商银行联合腾讯云构建业务、数据双中台,实现了业务能力共享和数据信息资产化;江苏银行基于腾讯云孵化出的联邦学习应用服务打破数据孤岛,释放出大数据生产力;龙江银行引入腾讯数据服务及伽利略解决方案,通过获客、业务线上化实现了零售业务的增长和突破。

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