直击2020年报发布会:建设银行意外维持30%分红率 行长称今年息差有压力

黄坤
2021-03-30 09:24:28
来源: 时代周报
去年整个不良资产处置达到了历史新高的1900亿,必然对当期利润产生影响

疫情影响下,建设银行(601939.SH)的2020年经营业绩情况饱受关注。

3月29日下午,建设银行一众高管公开亮相业绩发布会,对投资人和业内普遍关心的业绩情况以及2021年的贷款投放安排、零售业务发展、资产质量与风险管理、分红政策是否调整等问题进行了回应。

建设银行年报数据显示,2020年末,建设银行资产总额28.13万亿元,增幅10.6%;净利润2735.79亿元,增长1.62%。

同时,建设银行的不良贷款余额2607.29亿元,较上年增加482.56亿元;不良贷款率1.56%,较上年上升0.14个百分点;损失准备对贷款总额的比率为3.33%,拨备覆盖率下降14.1个百分点至213.59%。

“董事会审慎评估了疫情对资本充足率的影响,以及广大投资者的诉求,建议是维持30%的分红比例,每股0.326元(含税)进行分配,略高于去年,接下来将提交6月份股东大会进行审议。”建设银行相关人士在业绩发布会中表示。

贷款投放达历史新高 手续费佣金收入承压 

受疫情影响,2020年建行再贷款投放方面力度明显加大。

建设银行首席风险官靳彦民表示,“新增贷款1.76万亿,余额达到16.79万亿。无论是余额还是新增都达到了历史最高水平。”

从具体领域来看,贷款主要投放在防疫、复工复产、基础设施领域、制造业转型升级、绿色信贷、个人住房贷款、消费信贷等方面,其中,对民营企业的投放新增6242亿元,对普惠型小微企业投放4892亿元,普惠贷款的增长保持在50%以上。

其实,建设银行一直重视普惠金融贷款。2020年,普惠金融贷款余额达到1.45万亿,增幅超过50%。贷款客户数170万户,新增超过37万户。建设银行副行长王浩指出,“小微快贷等新模式产品不良率保持在1%以下。”

3月24日,国务院常务会议中提到,决定将普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划进一步延至今年底。对于这部分贷款,王浩表示,我们通过监测发现,这些客户申请延期的已经越来越少了,基本上都可以保障到期还款,少量的申请延期。

此外,建设银行行长王江预计,2021年贷款利率预计有望保持平稳和适度的下调,存款市场受到市场竞争和存款定期化的影响,具有成本刚性,近期也出现了上扬的态势,货币市场利率或将维持窄幅波动,“今年的息差管理应该说,有难度,有压力,但总体能保持平稳状态,不会出现大起大落”。

减费让利政策的落地,某种程度会影响银行中间业务收入。

王江还表示,“2020年,我们的整个集团减费让利的金额1100亿左右,手续费及佣金净收入虽然实现了增长,但增幅明显放缓,后续面临一定的压力。”

对于建设银行能在减费让利的基础上实现利润正增长的原因,王江认为,“主要得益于新金融理念,探索数字化的金融模式,推动线上支付和交易性业务的发展。去年整个电子银行业务的收入290.07亿元,同比增长13.02%。”

不良“双升”   资本充足率下降

“2020年是我个人职业生涯中非常特别的一年,挑战很大。”建设银行首席风险官靳彦民坦言。 

2020年,对于不良贷款“双升”,靳彦民表示,主要体现在基础设施领域受过去资管业务非标业务的整改影响,不良有所上升;海外和子公司受疫情的影响资产总量压缩,不良率有上升趋势;虽有一定压力,但总体可控。

同时,时代周报记者注意到,在业绩说明会上,建设银行行长王江专门解释了2020年资本充足率下降的原因。

年报显示,截至2020年末,建行资本充足率为17.06%,一级资本充足率为14.22%,核心一级资本充足率13.62%,均较上年相比分别下降0.46、0.46和0.26个百分点。

王江表示,一是因为抗疫需要和支持实体经济力度不断加大,商业银行普遍加大了贷款的投放力度。去年建行贷款增长了1.76万亿,债券投资新增了8000多亿,这两项必然要带来加权风险资产的快速增长,就会稀释资本。

第二个因素是去年受疫情的影响,客户特别是中小微企业普遍面临经营困难,所以为了夯实基础,建行加大了拨备计提的力度和不良的暴露和处置。去年整个不良资产处置达到了历史新高的1900亿,必然对当期利润产生影响。

王江表示,包括建设银行在内的国内系统重要性银行的资本充足率,都会面临一定的压力,未来资本的缺口面临一定的压力是不争的现实。

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