专访全国人大代表、郑州银行董事长王天宇:多渠道确保中小银行流动性安全

黄宇昆
2021-03-11 17:59:05
来源: 创业圈精选
2021年金融业必须坚守服务实体经济的本分,在增进民生福祉方面必须有更大担当。

文|黄宇昆   编辑|习昂

今年全国两会期间,全国人大代表,郑州银行党委书记、董事长王天宇提交了多份建议,聚焦中小银行的发展及其对实体经济的支持。

根据今年的政府工作报告,2021年金融业必须坚守服务实体经济的本分,在增进民生福祉方面必须有更大担当。

王天宇在专访中告诉记者,政府工作报告干货满满,不仅为各行各业送出了实用超值的“大礼包”,也为中华民族伟大复兴工程注入了新的澎湃“动力”,其中不少内容和金融业息息相关,深刻体现了党中央国务院引领金融业高质量发展的指导思想和行动纲领。

关于优化存款利率监管:建议尽快出台具体化措施

政府工作报告提到,要优化存款利率的监管。王天宇认为,这有利于引导金融系统加大向实体经济让利力度,推动实体的实际贷款利率进一步降低。

一方面,优化存款利率有利于缓解银行资本补充压力。金融系统尤其是中小银行,现在面临的主要的风险来自于信贷风险。信贷风险的化解导致中小银行内生利润大幅度降低,进而导致核心资本的内生补充力度减少。核心资本补充不足,进一步向实体经济让利的空间就会受限。王天宇表示,为了进一步向实体经济让利,就需要做好存款利率的监管。

“从支持实体经济角度看,国家关注银行贷款利率是合情合理的。”王天宇建议,同时兼顾考虑金融机构的经营风险,使银行的收益能够覆盖风险。如果只让贷款利率下降,不对存款利率进行监管,就会导致存贷利差过快收窄,金融系统特别是中小银行机构补充资本压力过大,信贷风险不能快速消化,反而不利于向实体经济让利。

另一方面,优化存款利率监管有利于避免市场过度竞争。2020年,虽然存贷款都实现了约20万亿元的增长,但存款大部分留在了国有大行。中小银行由于在品牌优势、信誉度及产品创新能力等方面不如国有大行,存款竞争力不强,所以吸收存款的成本比较高,同时也造成了一些中小银行机构介入互联网异地吸收存款,形成风险隐患。人民银行、银保监会对此也开始监管并给予一定限制。

“加强存款利率监管,建议尽快出台一些具体化的措施,降低银行尤其是中小银行的存款利率,这有利于中小银行获得更多低成本资金,从而更好地向实体经济让利。”王天宇表示。

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建议鼓励中小银行多渠道增强流动性安全

王天宇认为,为引导中小银行更好支持实体经济发展,除了优化存款利率监管,还应鼓励其多渠道增强流动性安全:

一是建议适当放松同业负债监管。目前,国有银行和股份制银行的流动性很充足,但中小银行流动性不足。借助大行的同业负债,包括发行同业存单等,是中小银行增加流动性的一个重要手段。鉴于当前抗击疫情和恢复经济发展的实际需要,可考虑暂时适当放松同业负债监管,增加中小银行流动性,更多地支持实体经济和小微企业。

二是建议进一步加大定向降准的力度。国有大行流动性较为充足,准备金可暂不下调;中小银行和农村金融机构,准备金还有进一步下降的空间。通过降低准备金,可增加中小银行和农村金融机构流动性,有助于他们更好地支持实体经济。

化解风险:从四方面加快银行不良出清

当前,银行最大的风险还是信用风险。王天宇表示,为了减少中小银行信用风险,应引导其提升内部风险处置的速度和力度,这需要国家层面继续出台完善不良资产处置相关的办法,包括处置不良资产的途径措施以及税务政策、核销政策、扩大试点等。

为此,王天宇提出了《关于加快中小银行不良资产处置的建议》,建议从拓宽不良资产处置渠道、提升不良资产处置司法诉讼效率、建设不良资产交易平台、加大财税政策支持力度等四个方面加快银行不良出清。

同时,王天宇希望政府层面能出台政策加快市场的出清,对一些经营陷入重大困境,甚至面临死局的金融机构,利用债转股、司法重整、重组等方式,加速市场出清力度;对于一些经营相对稳健、有一定抗风险能力的中小银行机构,监管部门能给予一定的“风险处置窗口期”,支持中小银行“以时间换空间”,在核销风险资产上给一些时间空间,多一点税前扣除政策等。

王天宇认为,在风险出清的过程中,还应通过债权保护、风险补偿等措施,尽量维护中小银行和农村金融机构的合法利益,减少恶意破产逃避银行债务等问题,让中小银行有能力更多向民营和小微企业让利。

推进资本市场改革:加速注册制

政府工作报告提到:稳步推进注册制改革,实现常态化的退市机制,加强债券市场建设,更好地发挥多层次的资本市场作用,拓展金融市场主体的融资渠道。王天宇认为,这是非常符合实际的。

2020年,我国社会融资总量为36万亿元,其中信贷20万亿元,金融系统仍然发挥了60%的主力军的作用。王天宇认为,目前金融系统的风险集聚仍然较大。进一步分散金融机构的风险,降低对银行的融资依赖程度,就需要加强直接融资渠道。而直接融资渠道,一个是债券市场的管理,一个是股票市场的管理。

在王天宇看来,通过资本市场改革,让更多的企业、机构、个人能够直接参与市场的融资,包括购置股票、买卖债券等,金融系统的风险就比较分散,有利于防范区域性、系统性的金融风险。

“所以,资本市场的改革要加速注册制,发展好的企业,能上市的就加速上市;发生财务造假、资不抵债、技术性破产的企业,要加速退市。这样的话,让上市和退市形成常态化的机制,打开资本市场渠道以,更有利于规避风险。”王天宇告诉记者。

建议支持中小银行多渠道补充资本

政府工作报告提出,继续多渠道补充中小银行资本,强化公司治理。

王天宇认为,在资本金补充方面,中小银行属于弱势群体。因为现在的中小银行估值都比较低,盈利水平也较低,所以在引进资本包括战投方面,困难确实很大。因此,他提出了《关于支持中小银行多渠道补充资本的建议》,建议从“推动中小银行资本补充工具发行的差异化监管、进一步优化中小银行资本补充工具、完善地方债补充机制并进一步加大发行规模”三个方面,进一步强化中小银行内生资源和外部资源资本补充渠道,增强对服务实体经济的能力。

同时,王天宇建议,进一步降低中小银行支持普惠、支持民营小微贷款的风险计量,降低因核销风险资产而发生的资本消耗,从而有利于扩大对中小企业的贷款的规模。

在王天宇看来,总体来说,一方面,需要靠国家层面的顶层设计,包括发行专项债等多种资本补充工具,补充中小银行资本;另一方面,进一步减少中小银行的风险资本计量,包括表外风险的资本计量,以及操作风险资本计量,从政策宏观层面想方设法降低中小银行的资本消耗,避免以过量的资本消耗来支撑风险核销,否则,将对中小银行的持续发展产生不利影响。

“国家一直强调,金融机构要坚守服务实体经济的本分,这就是要求金融回归本源。”王天宇告诉记者,作为地方金融机构,城商行更要坚守地方,立足本地,支持高科技企业、科创企业以及小微、民营企业发展,推动当地产业结构调整。


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