保险行业“回归保障” 互联网人身保险六年稳增长

王京虹
2021-03-04 11:42:22
来源: 时代周报

2020年,互联网人身保险逐渐发挥出线上渠道的优势。

2021年3月3日,中国保险行业协会发布《2020年互联网人身保险市场运行情况分析报告》(下称《报告》)。《报告》数据来源于61家人身险公司报送的2020年互联网人身保险业务经营数据,从经营主体、规模保费、产品类型等方面分析了2020年互联网人身保险市场运行情况。

《报告》指出,2020年互联网人身保险规模保费保持平稳增长,市场集中度同比下降,各公司官网自营平台规模保费实现连续六年平稳增长,但渠道业务仍占主导地位。

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规模保费平稳增长

《报告》显示,2020年,互联网人身保险合计实现规模保费2110.8亿元,较2019年同比增长13.6%。其中,40家公司的规模保费均实现不同程度增长,民生保险和信泰人寿增幅最大。

值得注意的是,2020年互联网健康保险继续保持增长态势,实现连续六年稳定增长,且在互联网人身保险中的占比不断提升,从2016年的1.8%提升至17.8%。

这或许缘于互联网人身保险产品结构持续调整导致的各类险种占比变化。《报告》数据显示,人寿保险仍为主力险种,占比为55.6%,较上年同比下降近10个百分点;年金保险占比为23.2%,较上年同比上升4个百分点,成为第二大险种;健康保险占比为17.8%,较上年同比上升5个百分点;意外险占比与上年基本保持一致,为3.4%。 

规模变动趋势更为明显。

人寿保险实现规模保费1173.5亿元,较上年同比减少3.2%;年金保险实现规模保费490.1亿元,较上年同比增长38.8%;健康保险实现规模保费374.8亿元,较上年同比增长58.8%;意外险实现规模保费72.4亿元,较上年同比增长29.1%。

互联网健康保险374.8亿元保费中,费用报销型医疗保险是主力险种,护理保险和防癌保险则贡献了高增长。

2020年,费用报销型医疗保险累计实现规模保费229.2亿元,同比增长58.3%,占互联网健康保险总规模保费的61.1%;重大疾病保险实现规模保费87.5亿元,同比增长60.6%,占比为23.3%。护理保险和防癌保险增长幅度较大,较上年同比分别增长257.9%和138.9%。

市场集中度下降

据《报告》,2020年互联网人身保险市场经营主体基本稳定,共有61家人身险公司开展互联网保险业务,较2019年减少1家,占中国保险行业协会人身保险会员公司总数的七成。其中,中资公司40家,外资公司21家,占比分别为65.6%和34.4%。中资公司仍占主导地位,市场份额达84.2%,较2019年上升4个百分点,外资公司市场份额为15.8%。

互联网人身保险市场经营主体基本稳定的同时,市场集中度有所下降。

2020年,互联网人身保险市场前三大、前五大和前十大公司的规模保费市场份额分别为40.9%、57.2%和79.6%,与2019年相比,前三大、前五大和前十大的市场份额均出现下降,但市场集中度仍然较高。

排名第一的中邮人寿,累计实现规模保费380.2亿元,市场份额占比为18%,较2019年略有上升。国华人寿排名第二,与中邮人寿的合计市场份额占比将近三分之一。排名三、四位的公司,市场份额均在10%以上;排名五至十位的公司,市场份额在3%至6%之间。

另外,2020年,互联网人身保险业务仍然呈现与渠道合作为主、保险公司官网自营为辅的经营模式。

据《报告》,60家保险公司通过渠道开展业务,52家保险公司采取官网自营和渠道合作“双管齐下”的模式,1家保险公司仅通过公司官网开展经营。

全年通过渠道累计实现规模保费1787亿元,较2019年同比增长10.3%,占比为 84.7%;通过官网自营平台累计实现规模保费323.8亿元,较上年同比增长36.1%,占比为15.3%,公司官网自营平台规模保费已实现连续六年平稳增长。 

2020年,通过保险公司官网进行投保的客户数量累计达 1824.2万人次,较2019年同比增长75.6%。 官网流量(PV)2020年累计达47.5亿人次,同比减少22.8%,排名第一、二位的平安人寿和太平洋人寿官网流量均出现不同程度的下降。

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