持续推动价值转型,践行小而美的互联网寿险

2021-03-01 11:48:10
来源: 时代在线

2020年,注定是中国商业史上不平凡的一年。一方面是全球新冠肺炎疫情的影响,另一方面是全球经济的不确定性,让国内众多行业都面临不小的压力。

对于弘康人寿保险股份有限公司(以下简称“弘康人寿”)来说,2020年是持续推动价值转型,优化业务结构的一年。

作为一家小而美的寿险公司,弘康人寿在成立之初就选择了一条有别于传统寿险公司的发展道路,走互联网优先的路径,此后更是日复一日坚持“以客户为中心”的经营理念,聚焦保险保障功能,如今已经基本实现了以客户为中心的模式重构。

2020年,弘康人寿全年累计实现价值业务同比增长208%,创造公司新纪录,服务客户突破400万。不但抵御住“黑天鹅”影响,还成功实现了业务破局。

逆势奋进,不仅是坚守青衿之志的实证,更是公司深厚研发实力的最好诠释。

尽管多年磨一剑,但每一次转身弘康人寿都踩准了时代的节拍。

2021年已经开局,面对新形势,新要求,弘康人寿副总经理周宇航表示,在“双循环”新的发展格局下,消费升级、人口老龄化、科技创新等一系列因素,为保险行业带来了加速转型和发展的机遇。未来保险的发展趋势应该是以用户为中心的数字化转型,从用户体验的细节入手,按照全产品、全场景、全生命周期来进行模式设计,重构营销体系,把保险交易的低频,变成保险服务的高频。

日拱一卒,不期速成。未来,弘康人寿一方面不断丰富产品的多元化、特色化,完善产品图谱;另一方面则是积极推动模式创新,构筑互联网“保险+”生态圈。

心中有定数,脚下有定力。草木蔓发春山可望

青衿之志:布局保障型产品

2020年,百年不遇的新冠肺炎疫情,影响几乎波及所有行业、所有人在这种背景之下,年全国两会政府工作报告再次明确强化保险保障功能。无论是病有所医,还是老有所养,都是保险业发展的个中要义。

从人身保险方面看,虽然重疾、医疗险产品不少,但与我国14亿人口基数相比,真正购买了商业健康保险产品的人数占比依然很低,商业健康保障的覆盖面仍然不足。特别是在应对大规模流行性传染病,以及由此引发的家庭收入损失、大额医疗支出等风险保障上,保险业尚有进一步提升的空间。

这些保障缺口既是当前存在的问题,也是保险业发展的潜力和方向。

早在成立之初,弘康人寿就立下“以客户为中心”的经营理念。

到底什么是以客户为中心?如何践行以客户为中心?

问题不断拷问这家年轻的寿险公司。

青衿之志,履践致远。此后的时间里,弘康人寿坚守初心,聚焦保险保障市场的痛点、焦点、热点,以技术创新推动产品、服务的差异化竞争。不断为市场输出多元化、人性化的保险产品,为更多个人和家庭带来合适的保险保障方案。

从“弘康健康一生系列”、“哆啦A保”,到“弘康大白智能定寿”,再到“相伴一生年金保险”等,一款又一款的产品引爆保障市场。这些产品不但在定价和形态上积极创新,还实现了化繁为简、低价透明。

值得一提的是,弘康人寿不断通过独特的创新精神和敏锐的市场洞察力,积极优化和改善产品形态及配套服务。围绕着“以客户为中心”,在重疾保障、健康管理、养老服务、财富配置方面,均做出了积极有益的产品探索及尝试。

截至目前,弘康人寿保障类产品涵盖寿险、重疾险、意外险等险种,且费率低于行业平均,而客户人均保额则为业内平均的3至5倍。

科技赋能:服务品质升级

疫情之下,分析普遍指出,保险行业将迎来高速增长机会,并加速驱动保险行业线上化转型,互联网保险将得到爆发。

中国保险行业协会也指出,疫情将加速驱动保险行业线上化转型,互联网保险趋势长期向好。

现实中,因为传统的线下展业受阻,险企纷纷转型线上。而被业内称为“最彻底的互联网寿险公司”的弘康人寿,早已实现了成功抢跑。

“不积跬步,无以至千里;不积小流,无以成江海。”《荀子》中的这句话颇具现实意义。事业都应是脚踏实地,一步一个脚印走出来的。

早在2016年,弘康人寿推出十万元以下重疾立案即赔服务,在业内率先将“人脸识别”技术引入保全办理;2017年,弘康人寿推出“秒退”服务,以及重疾险智能核保;2018年,弘康人寿将所有理赔结果写入区块链并开通在线查询功能,推动保险行业真实理赔状况走向公开透明。同时还推出寿险行业首个微信视频客服,由人工在线一对一辅导服务办理;2019年,弘康人寿则再度深入场景研发了“弘康全方位智能机器人服务”,为客户提供包括“新契约回访机器人”、“在线客服机器人”、“电话语音机器人”、“续期智能机器人”四大智能机器人服务。

为者常成,行者常至。2020年,弘康人寿自主研发打造的数据服务平台“容易联”上线运营,通过深度挖掘、洞察用户的需求,打造有竞争力的保险产品与增值服务。同时,探索推出了“保险账户”形态,将个人的保险保障进行账户化管理,以更加简单、清晰、高效的方式让消费者购买保险后,能对自己的保障情况做到实时的追踪和了解,并实现服务的有机结合,让服务更人性化。

周宇航表示,互联网保险发展方兴未艾,科技应用与保险服务不断融合,保险行业客户对新时代的服务品质提出了更智慧、更科技、更个性的需求。通过科技手段不断提升业务品质、服务品质,是行业发展的大势所趋,也是弘康人寿近年来在互联网保险方面转型升级的重要布局。

构筑“保险+”生态圈,构建美好生活

近年来,中国传统寿险行业面临着巨大的挑战,包括人口红利下降,消费者需求变化、客群迁移、业绩增速放缓等。究其原因,跟中国市场消费群体的变化有莫大的关系。 

随着新中产阶级的壮大,尤其是80后90后新一代消费者群体的崛起,保险需求正在发生颠覆式的改变。《2019新中产家庭消费与理财报告》的数据:家庭年收入20万元以上,普遍接受高等教育,多从事专业性或者管理岗位,有独立思考精神,理性消费,有持续学习提高的计划的“新中产阶层”规模数量达4亿。

换句话说,以往单一的保险服务已经不能满足新一代消费者群体的需求。

如何在行业深耕致远?

“对于互联网保险公司而言,如何通过互联网工具的配合,提升其生态经营能力,是建立竞争壁垒的核心。”周宇航说,“数字金融时代,通过保险连接用户需求,可构筑一个保险生态圈,涉及养老、养生、住房、娱乐等多个方面,让保险真正成为一种具有普世意义的金融工具。”

弘康人寿改革的内驱力再次被点燃

周宇航表示,弘康人寿的业务转型已经从1.0时代迈进2.0时代,极致化产品到用户化产品已经布局完成,从保单走向人的维度的保险科技服务已经取得成效。现在,弘康人寿将持续依托出色的产品创新能力,将金融产品与客户深度结合,让保险服务普遍化。

因此,弘康人寿进一步要构筑的,就是从客户需求出发,以保险的风险管理能力为纽带,连接服务提供方、服务需求方、服务传播方,构筑互联网“保险+”生态圈,满足人们在风险保障、财富管理、医疗养老、休闲娱乐等领域的多样化需求,让保险真正成为服务人们美好生活的金融工具。

有了战略的引领,实践也在不断蜕变、演进。弘康人寿和中国干细胞集团进行了“脐带血”的保险服务合作,向精准的母婴群体提供保险产品和脐带血的双重服务,拓展保险服务边界。弘康人寿还专注通过更有利的交费期限引导客户进行保险产品体验,引入更多的“保险+”资源丰富保险服务边界,提供长期稳定的市场化利率产品,倡导通过保险体验更美好生活,备受市场认可,更多消费者愿意主动购买,产品的复购率稳步提升。

正是这些新力量的崛起,让弘康人寿这家险企劲旅始终充满活力,斗志满满,并能在竞争日趋白热化的人身险行业始终占据一席之地

据了解,未来,弘康人寿将坚守互联网优先战略,充分把握中国保险市场快速发展契机,依托现有产品、销售、服务、投资、支持保障五大业务板块,努力打造有特色、创新型人寿保险公司。

 

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