平安银行2020年日赚7900万 董事长称:经营无后顾之忧,不用担心“黑天鹅”

2021-02-02 21:57:19

时代周报记者:黄嘉祥

2月1日晚间,上市银行首份2020年财报出炉。过去一年,平安银行实现营收1535.42亿元,同比增幅11.3%;净利润289.28亿元,同比增长2.6%,相当于平均每天净赚7904万元。

在2月2日举办的业绩发布会上,平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林表示,转型四年来,平安银行打造了鲜明的“零售银行”、“科技银行”的特色,背后的原因是一个“早”字。他认为,正是因为平安银行“战略布局早”、“经营规划早”、“执行行动早”,转型之路的新三年开局不错。

“在资管新规的要求下,平安银行率先实现回表管理,这在行业里面是首家。当前表内外的风险资产家底已经基本全部出清,风险抵御能力极大提升。”谢永林表示,平安银行的经营发展没有后顾之忧,不用担心“黑天鹅”事件发生,未来业绩稳定可期,“这些提前的动作让我们在面对纷繁复杂的外部环境时,更加从容不迫,游刃有余。”

平安银行股价也一路上涨,今年涨幅已超20%。在披露年报当日,平安银行股价上涨6.32%,不过2月2日又大跌5.173%,报收23.28元。

零售转型加快

在平安银行营收保持双位数增长的背后,零售业务功不可没。

财报显示,2020年,平安银行零售业务实现营业收入885.78亿元,同比增长10.8%,在全行营业收入中占比为57.7%;实现减值损失前营业利润577.24亿元,同比增长10.8%。2020年末,该行管理零售客户资产(AUM)26247.62亿元,较上年末增长32.4%;零售客户数突破1亿户,达10714.93万户,较上年末增长10.4%。

值得关注的是,经过几年布局后,平安银行的私人银行业务取得较大的突破。财报数据显示,平安银行私行客户保持较快增长,2020年末达5.73万户,较上年末增长30.8%,私行客户AUM规模突破万亿,达11288.97亿元,较上年末增长53.8%,在股份行中仅次于招商银行。在私行业务带动下,该行总体 AUM余额保持较快增长,余额达到 26247.62 亿元,较上年末增长 32.4%。

光大证券在研报中指出,零售AUM及客群的持续做大,进一步打开了平安银行未来增长空间,一是通过做大AUM可提升自然派生存款;二是庞大客群将带动银行历程、基金代销能力,扩大中收贡献并增强客户粘性;三是通过交叉销售、客户培育、综合服务等方式,为财富乃至私行客户挖掘、消费金融业务发展夯实基础。

招商证券首席银行业分析师廖志明对时代周报记者表示,平安银行作为较高成长性的零售银行,正逐步实现轻资本高成长,估值有望继续提升。

收回不良260亿

在业绩保持增长的同时,平安银行2020年的资产质量也持续提升。过去一年,该行存量不良大幅出清,其不良额、不良率、及不良生成率较年初均有所下降。

平安银行在年报中指出,受疫情带来的不确定性影响,根据经济走势及国内外环境预判,主动加大了贷款和垫款、非信贷资产减值损失的计提力度,加强不良资产核销处置力度,提升拨备覆盖率。

具体来看,2020年,平安银行逾期贷款余额占比1.42%,较上年末下降0.67个百分点;不良贷款率1.18%,较上年末下降0.47个百分点;不良贷款生成率1.86%,在疫情影响下仍同比下降0.26个百分点。

2020年末,平安银行个人贷款不良率1.13%,较上年末下降0.06个百分点,较9月末下降0.19个百分点。时代周报记者从平安银行方面获悉,自2020年8月开始,零售月新增不良贷款已呈现回落趋势,年末主要产品的不良率均已出现拐点,并趋近疫情前水平。

同时,平安银行加强问题资产清收处置,确保疫情影响下对公资产质量整体可控。2020年末,企业贷款不良率为1.24%,较上年末下降1.05个百分点。2020年,平安银行收回不良资产总额260.68亿元,同比增长22.0%。

平安银行副行长郭世邦在业绩发布会上表示,2020年平安银行不良资产核销体现了两个“空前”,一个是总体核销规模达到909亿元,比2019年增加了425亿元,这一规模是平安银行成立以来最大的一年。第二个是非信贷核销力度空前,其中除核销不良贷款594亿元外,核销理财回表等非信贷不良资产316亿元,同比增加306.82亿元。“这一规模在平安银行是空前的,估计在同业里也是空前的,至少今年是空前的。”

安信证券表示,展望2021 年,随着社融增速逐步回落,平安银行生息资产增速下降将是大趋势,而净息差有望跟随行业趋势逐步企稳,中收增速预计将保持稳中有升的态势,营收增速预计小幅上行。随着资产质量大幅好转,未来信用成本将稳中有降,预计这将成为支撑平安银行净利润增速回升主要驱动因素。



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