人身险分级管理新政落地:52家人身险企下移地方局管辖

2021-01-13 15:34:59

时代周报记者 王京虹

近日,银保监会发布《人身保险公司监管主体职责改革方案》(下称《方案》),将监管对象、行政许可职责、日常监管职责进行划分,且自2021年2月1日起施行。

总体上,《方案》将人身保险机构监管调整为分级监管,并结合人身保险公司经营特征和风险状况,将行业影响较大、风险把控难度较大的监管事权保留在银保监会,日常监管事权授权各银保监局承担。

同时,《方案》还提出三点工作要求,以确保职责改革顺利进行,银保监局有效承接。

具体而言,“一是加强组织领导,确保有效承接。二是完善制度流程,统一监管标准。三是健全协调机制,加强上下联动。”

银保监会指出,《方案》旨在统筹系统监管资源,发挥派出机构属地优势,更全面准确把握单体机构风险,提升监管效能,推动简政放权,进一步强化人身保险监管工作。

明确分级监管

据银保监会介绍,本次《方案》共5五章11条,重点如下:

一是对监管对象划分进行改革。

《方案》实施前,91家人身保险公司均由银保监会直接监管。

调整后,《方案》基于公司系统重要性、资产规模、风险状况等指标,将91家人身保险公司划分为银保监会直接监管和银保监局属地监管两类。

银保监会对直接监管公司承担监管责任,各银保监局对所承接属地监管公司承担监管责任。按照划分,银保监会直接监管公司39家,银保监局属地监管公司52家。

值得注意的是,《方案》印发后,属地监管公司注册地发生变更的,根据注册地对银保监局监管权责进行调整。银保监会可结合工作需要,对监管对象划分进行必要调整。

二是对行政许可职责进行划分。

“银保监会负责所有人身保险公司筹建、开业、解散、破产、合并、分立,设立境外保险类机构,人身保险产品审批备案;负责直接监管的人身保险公司相关行政许可事项。银保监局负责属地监管人身保险公司相关许可事项。”银保监会指出。

三是对日常监管职责进行划分。

“银保监会负责研究、制定、完善行业监管政策、制度规则、工作规划,开展市场运行情况统计、监测和分析;搭建信息共享平台,开展上下联动、横向协作;统筹负责跨境监管交流与合作;负责直接监管人身保险公司非现场监管、现场检查等相关日常监管工作。”

“银保监局负责属地监管人身保险公司非现场监管、现场检查等日常监管工作,以及银保监会授权或委托开展的其他监管工作。”银保监会指出。

人身险新政频出

近年来,我国人身保险业实现平稳较快发展,已经成为世界第二大寿险业市场。

12月16日,银保监会副主席黄洪在国务院政策例行吹风会上指出,“我国从保险业的发展速度、规模、市场总量以及国际影响力来看,我国人身保险业这些年来确实取得了不少进步。但我国人身保险市场仍处于一个初级发展阶段,初级发展阶段最大的优势是市场潜力大。”

亦有业内人士指出,“虽然整体上看,未来我国人身险市场增长潜力巨大,但也应看到保险产品供给不足、保障水平不高的问题依然存在。”

数据显示,我国有 3 亿人购买长期人身险保单,被保险人接近6亿人,商业人身保险覆盖面达到 42.7%,风险保障总额超过 1000 万亿元。

然而,我国保险深度和保险密度分别只有4.3%和430美元,在全球的排名分别排为第38位和第46位;人均持有人身险保单数不足1件,仅为0.8张。

“如在渗透率方面,我国与发达国家存在着较大差距。人身险如何适应群众对健康、养老、安全保障等需求,提供丰富优质的产品,正是摆在行业面前的迫切任务。”上述业内人士进一步指出。

12 月 9 日,国务院常务会议提出,“部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施,提出要满足人民群众多样化需求,包括加快发展商业健康保险;按照统一规范要求,将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设。”

因此,近期银保监会为激发市场活力,推动人身保险扩面提质、稳健发展,发布多项规章、通报。

具体而言,2020年12月23日,银保监会发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》;12月31日,通报人身保险产品监管以及监管报告审核中发现的典型问题。

2021年1月6日,下发《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知(征求意见稿)》;1月11日,发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》(银保监办发〔2021〕7号,下称7号文);1月12日,发布《人身保险公司监管主体职责改革方案》(银保监发〔2021〕1号)。

一位保险领域的学者表示,“近期银保监会有关人身险的举措,核心是维护消费者合法权益,具体举措上一方面强化业务管理和销售行为管控,另一方面明确各级监管机构职责。”

“银保监会对人身险销售主体的监管更侧重于对销售行为的监管。具体表现在规范发展独立个人保险代理人队伍,规范短期健康险销售行为上。”该学者表示,“对于前者,我国人身险,尤其是寿险业务的快速发展有赖于代理人队伍的扩大,但数量庞大的代理人队伍带来巨大业务增量的同时,也为保险业带来了‘坏名声’,因此代理人队伍的质量一直是保险业亟待解决的痛点。”

“对于后者,‘长险短售’一直是业内广泛关注的违规行为,但银保监会2021年7号文关注到了‘短险长售’问题,侧面反映销售行为监管日趋完善。”上述学者进一步指出。

银保监会表示,下一步将继续深入推进监管改革,持续加大人身保险公司监管力度,采取有效措施防范化解重点领域风险,推动人身保险扩面提质,稳健发展。

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