长安银行董事长被查 打造银行集团计划或受阻

陈风
2020-11-25 22:35:13

特约记者 陈风

11月24日,中纪委国家监委官网披露,长安银行党委书记、董事长赵永军涉嫌严重违纪违法,目前正接受纪律审查和监察调查。

11月25日,长安银行方面在接受时代周报记者采访时表示,“近日我行已经接到通知,赵永军涉嫌严重违纪违法被有关部门立案审查调查,但是我行已经对相关的工作进行了妥善安排,目前经营管理秩序正常,我行将会持续关注上述事项的进展,并严格按照有关法律法规的规定和要求做好相关工作。”

据陕西省政府网站上公布的相关通知,省政府2018年12月16日研究同意赵永军为长安银行党委书记、董事长人选。截至目前,赵永军在长安银行任职不到2年。

时代周报记者注意到,在赵永军执掌长安银行期间,长安银行在信贷端大力响应“回归本源支持实体,形成“大公司”条线、“大零售”业务、银行间市场业务、理财业务、互联网金融业务为主导的多元化综合业态。

2019年长安银行业绩保持了两位数的高增长,但2020年前三季度,其营业收入为51.35亿元,较去年同期略微增长4.3%,净利润为12.05亿元,较去年同期减少10.94%。

做大地方金融机构

长安银行总部设在西安市,2009年7月31日开业,注册资本金56.41亿元。截至2019年末,国企陕西延长石油(集团)有限责任公司、陕西煤业化工集团有限责任公司为长安银行并列第一大股东,持股比均为20%。

在2019年十周年庆期间,长安银行官网曾发表一篇声势浩大的贺文。该文指出,长安银将在未来3至5年,赶超西北同类金融机构,成为陕西全省规模最大、西北质量最好的地方金融机构。

财务数据显示,截至2020年6月末,长安银行资产总额2868.16亿元,负债总额2704.70亿元。1-6月,该行实现利润总额10.12亿元。这和长安银行在2019年年报中提出的2020年实现资产规模3000亿元,净利润达17.8亿元尚存在一定距离。

在资本充足率方面,截至2020年6月末,长安银行资本充足率11.59%,一级资本充足率8.76%。

为维持较为稳定的资本充足水平,长安银行在6月29日股东大会决议通过增资扩股方案,计划增资16亿股,由陕西省财政厅下属陕西财金投资管理有限责任公司增资6亿股,其余为原有股东现金增资。目前,该方案暂未施行。

伴随着快速扩张,长安银行风险管理能力正迎来挑战。

新世纪评级报告披露,2020年一季度,长安银行不良率上升至1.96%。从2017年至2019年,长安银行的不良贷款率分别为1.96%、1.78%、1.77%,波动较大。截至2019年末,长安银行不良贷款总额26.4亿元,同比增长29.20%,主要来自批发零售和房地产业务;本部口径下的关注类贷款余额为18.98亿元,较上年末上涨76.39%,主要来源是企业类贷款。

据中国银保监会陕西监管局行政处罚信息公开表显示,2020年以来,长安银行一共收到15张罚单。其中,2020年一季度就收到14张罚单,并且有12张是在一天之内收到的。和2019年相比,罚单数量翻了3倍,罚款219万元,超过去年2倍多,“涉房”、“转嫁经营成本”成为重要原因。

财务数据显示,2019年长安银行信贷投放的前5行业分别为制造业、批发零售业、建筑业、房地产业和采矿业。这些信贷投放份额位居前列的行业主要分布于以政府重点项目和行业龙头企业为依托的“大公司”条线业务之中。长安银行亟待进一步平衡发展其“大零售”业务、小微金融业务等。

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11月25日,苏宁金融研究院高级研究员黄大智在接受时代周报记者采访时表示,地方性银行的信贷结构一般会和其所服务区域的产业机构高度相关,同时亦受到地方政府政策的较大影响。

打造“银行集团”

赵永军掌舵次年,长安银行便提出“打造银行集团”的目标。

目前,“长银系”金融业务主要包括西北首家消费金融公司陕西长银消费金融有限公司(下称“长银消金”)以及长安银行沿丝路经济带批量化设立并控股的4家村镇银行,分别是陕西岐山长银村镇银行、天水秦州长银村镇银行、陕西陇县长银村镇银行、陕西太白长银村镇银行。

财务数据显示,截至2020年6月末,包括长银消金以及4家村镇银行在内,长安银行长期股权投资总额为6.02亿元。

其中,长银消金成立于2016年11月1日,由长安银行控股(占股51%)。财报显示,长银消金2019年全年实现营收8.8亿元,同比增长556.72%;净利润3.56亿元,同比增长836.84%。今年10月10日,长银消金获准进入银行间同业拆借市场,成为第15家获批的消费金融公司。

此外,长安银行在金融租赁、理财子方面的布局呼声日益高涨。不过,这些计划还未落地。

早在2017年3月,陕鼓动力(601369.SH)发布公告称,拟以自有资金4.98亿元投资入股长银金融租赁股份有限公司(下称长银金租),持股比例24.9%。不过,长银金租并无下文。

2019年7月,长安银行还披露计划设立理财子公司。作为新生业态,目前,国内已有16家银行系理财子公司。

11月25日,易观金融分析师王细梅在接受时代周报记者采访时表示,2018年银保监会公布的《商业银行理财子公司管理办法》规定理财子公司最低注册资本为10亿元,同时对股东的公司治理、监管评级、经营管理也有一定准入条件,但整体门槛不高。全国性银行及规模较大的城商行及农商行均可申请。

目前,长安银行在推进“理财子”方面主打业务牌。据财报内容,2019年长安银行理财品牌“金长安”管理规模超过600亿元,净值化转型较早,综合理财能力在123家城商行中排名第13,多年一直保持“西部第一”。

国内已有30多家银行在积极申报理财子公司,长安银行要拿下“理财子”这一块牌照,也并非易事。

王细梅在接受时代周报记者采访时指出,区域性银行与当地经济发展密切相关,目前设立的区域性银行理财子公司以江浙、山东、北京、上海等区域为主。实力相对较弱的中小银行,可以引入外部投资者,同时依托母行所在地市,发挥在地域获客、经营优势,设立理财子公司发展理财业务。

随着董事长赵永军的落马,长安银行打造银行集团的计划或将受阻。

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