普惠金融赋能市场主体 汉口银行为潜江实体经济注入金融动能

小微企业是地方经济的毛细血管，是稳就业、保产业链、激活市场活力的重要力量。面对部分中小微企业轻资产、缺抵押物、回款周期长、阶段性资金紧张等现实融资堵点，汉口银行立足本土，深耕地方产业，跳出传统信贷“唯抵押物论”思维，围绕建筑工程、农资制造、特色农产品加工等潜江重点产业，综合运用供应链金融、知识价值信用贷、中小企业商业价值信用贷等多元普惠工具，精准匹配企业差异化融资需求，将金融活水精准滴灌至产业链上下游市场主体，为潜江实体经济高质量发展注入强劲金融动能。

建筑业是潜江的重点产业之一，建筑行业项目垫资多、工程款回款周期长，上游小微供应商普遍缺少房产土地等传统抵押物，主体信用难以撬动大额信贷，流动资金缺口制约企业接单生产。汉口银行主动对接本地建工集团，摸排链上小微经营主体，建立小微企业白名单，创新打造“核心企业+上下游小微”供应链金融服务模式，依托核心企业确权应付账款作为风控抓手，无需小微企业额外抵质押，仅凭真实贸易凭证即可办理融资，打通信用传导链路。同时开辟绿色审批通道，压缩授信全流程办理时限，落实普惠利率优惠，降低企业融资成本。截至8月末，该供应链业务今年已累计服务56户产业链小微企业，投放金额9792万元，有效帮助小微供应商采购原料、发放劳务工资、承接新项目订单。

针对工程设计类轻资产技术服务企业，汉口银行跳出抵押固化思维，以企业经营营收、纳税记录、行业专业资质作为授信重要评判依据。潜江市某国有设计服务企业，手握多项行业资质，人才储备雄厚，但资产以人才、知识产权等无形资产为主，项目前期设计垫资多、结算回款周期长，长期面临担保不足、授信额度难以匹配项目周期的困境。汉口银行实地走访调研，深度挖掘企业项目承接、现金流周转真实诉求，为企业匹配普惠信用授信方案，给予1000万元中期流贷授信额度。业务办理过程中精简申请材料，开通普惠绿色通道，企业可根据项目进度灵活支用资金，用于设计劳务、项目外包款项支付，有效填补流动资金缺口，降低综合财务成本。该案例也为辖区工程设计、规划咨询、技术研发等轻资产服务业小微企业，打造了可复制的普惠服务样板。

立足涉农实体产业，汉口银行用好创新信用类产品，推动企业“产业价值”转化为“融资资本”。潜江当地某肥业公司是国内农资集团定点复合肥生产基地，拥有成熟生产工艺、完整产品配方体系和成熟经销网络，但缺少不动产抵押物，叠加化肥原料价格波动大，备货阶段资金占用压力突出。汉口银行运用知识价值信用贷产品，综合研判企业生产工艺、渠道品牌、管理团队、购销订单等多维度经营指标，为企业提供800万元纯信用流动资金贷款，授信期限完整覆盖农资生产销售周期，按照普惠导向执行优惠利率，缓解企业春耕、秋冬原材料集中采购资金压力，保障年产20万吨复合肥生产线稳定运转，守护地方农资保供稳价，稳定就业岗位。

潜江小龙虾是地方特色名片，针对小龙虾加工产业季节性强、收购旺季资金需求集中的行业特点，汉口银行聚焦农业产业化小微企业精准施策。潜江市某食品有限公司主营小龙虾深加工，每到4-6月小龙虾集中上市，企业需要大量现款收购鲜活原料，企业虽经营基本面良好，但缺少足额不动产抵押物，外部担保资源有限。汉口银行实地核查厂区生产线、库存存货，调取水电气、购销单据核验经营真实性，依托湖北省中小企业商业价值信用贷款平台评级结果，为企业核定600万元流动资金授信。结合水产品销售回款节奏，创新设计分期还本、按月付息还款计划，缓解集中到期还款压力。该笔资金到位后，可支持企业收购活鲜小龙虾5500吨，保障全年加工生产，同时配套对公结算服务，满足企业向上游虾农、虾贩快速结算付款需求，既助力本土特色产业提质增效，也带动上游养殖户增收。

从建筑产业链的链上纾困，到技术服务业轻资产破局；从农资制造业保供生产，到小龙虾特色产业赋能，一系列普惠案例的落地，是汉口银行坚持金融为民，服务地方实体经济的生动缩影。下一步，汉口银行将持续深耕本土实体经济，深化产业链金融数字化建设，迭代优化普惠金融产品体系，持续加大信贷投放力度，把更多低成本、高效率的金融资源输送给中小微市场主体，以金融力量护航地方产业稳链强链，助力地方经济社会高质量发展。

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