谁要为硅谷银行的倒闭负责?

马欢
2023-03-17 17:43:40
来源: 时代周报
离职后,硅谷银行前CEO被发现携妻子在夏威夷度假

就在硅谷银行还在收拾残局的时候,前CEO格雷格·贝克尔(Greg Becker)已经带着老婆前往夏威夷度假了。据美国媒体3月16日报道,硅谷银行CEO贝克尔离职后,被发现携妻子出现在夏威夷州毛伊岛县价值310万美元的联排别墅。

硅谷银行的倒闭风暴算是暂告一段落,但美国对银行业的监管并未结束。

3月15日,据媒体报道,美国司法部已经开始调查硅谷银行破产一事,关于硅谷银行母公司——SVB金融集团的高管减持股票一事,美国证券交易委员会(SEC)也展开了调查。

同时,由于涉嫌隐瞒“利率上升将使硅谷银行特别容易受到挤兑影响”的事实,以格雷格·贝克尔为首的几位硅谷银行前高管,已被股东们以涉嫌欺诈为由,提出集体诉讼。目前,该诉讼已在加利福尼亚州圣何塞的联邦法院提交。

据媒体爆料,在硅谷银行披露大规模亏损的不到两周前,贝克尔已经出售了价值约360万美元(约合人民币2485万元)的公司股票。而在最近这两年中,贝克尔和公司众多高管,已经累计套现了8400万美元(约合人民币5.8万亿元)股票。

这不得不让外界怀疑,这家银行的一众公司高管,预知性地疯狂套现。

贝克尔在硅谷银行办公室 (图源:社交媒体)

而就在破产前两天,贝克尔还亲自打电话给顾客,试图劝说他们将更多的钱存入银行。

涉嫌欺诈加上涉嫌“提前套现”,或许,这位CEO才是最需要被拜登问责调查的。

事发前动作不断

当地时间3月7日,在旧金山一家酒店举行的某次技术论坛上,贝克尔背靠在椅子上,以他近乎浮夸的自信风格告诉投资者、华尔街分析师和技术企业高管,科技行业拥有闪耀的未来,硅谷银行亦如此。

“我们为在最具挑战性的时代,成为最佳金融合作伙伴而感到自豪。”贝克尔无比乐观地说。

但他没有说的是,就在这次论坛的一周前,评级机构穆迪已经致电告知,硅谷银行的财务状况处于危险之中,其债券有被降级为垃圾级的危险。

那通电话,让硅谷银行内部感到压力,管理层陷入慌乱中,试图采取行动。

但大势已定。3月8日,硅谷银行爆出流动性不足,因此开始亏本出售金融资产补充流动性;3月9日,硅谷银行股票大跌,银行客户取现需求激增发生挤兑;3月10日,硅谷银行股票停牌,随后宣布倒闭,震惊储户和投资者,也触发了全球投资者对美国银行的质疑。

图源:社交媒体

而且据媒体爆料,银行倒闭前两周,贝克尔就曾抛售约360万美元的公司股票,包括在2月27日以平均每股287.42美元的价格,出售硅谷银行母公司——硅谷银行金融集团的1万2457股股票。

贝克尔卖股票套现的时机引发了外界讨论,但他本人和硅谷银行都没有做出回应。

也许在更早的时候,贝克尔就已经意识到银行出现问题了。

喜欢画大饼却忽视风险管理

硅谷银行于1983年创立,当时是一家小型社区银行,服务于羽翼未丰的科技公司。

现年55岁的贝克尔在印第安纳州长大,1993年从印第安纳大学毕业后就加入了硅谷银行,2008年金融危机时曾担任信贷员,2011年出任首席执行官(CEO)。

贝克尔育有5名孩子,休闲时候喜欢骑自行车,硅谷银行的官网上曾形容贝克尔是“创新经济中的冠军”。

应该是很认同这一形容,贝克尔也将自己定位为创新的拥护者。

他自称是“国际创新领域创业者、投资者和企业的倡导者”,还曾向求职者们建议,应该在创新经济方面提升技能,例如计算机编程和项目管理等领域。同时,他也与风险资本家建立了友谊。

“他总是喜欢展望5年到10年后的趋势,”银行分析师科菲说,“与其说贝克尔是银行家,不如说是风投家。”

在贝克尔的管理下,硅谷银行聚焦创新经济,从人工智能到气候变化,对那些初创企业设置宽松的资产管理规则。受益于此,该银行扶持的不少企业在日后成长为科技行业新星。

“可以说,硅谷内发生的一切都与硅谷银行有关。”银行分析师科菲说。

这也让硅谷银行成为了无数初创企业的首选。

数据显示,到2022年年末,硅谷银行的资产规模已达到2120亿美元(约合人民币1.5万亿元)。在福布斯第十四届年度“美国最佳银行”的排名中,硅谷银行集团排在第20位。

贝克尔(图源:社交媒体)

贝克尔开始建立投资银行业务,为企业并购和首次公开募股提供咨询。

然而,尽管储户存款节节增高,但硅谷银行在充分利用存款获利这件事上并不顺利,部分投资以亏本而告终。

今年2月,贝克尔在洛杉矶电影学院博物馆的舞台参加一场会议,在被问及硅谷银行不断下滑的债券投资组合时,贝克尔仍然表示, “完全无意”出售其亏本的证券。

直到风暴前夕,他才表现出态度扭转。

据知情人士透露,在穆迪警告贝克尔后,硅谷银行已经联系高盛,希望对方出资支撑其财务运转。

可一切似乎都迟了。尽管高盛的银行家们已经开始劝说投资者购买硅谷银行的股票,但投资者也产生了警觉,他们担心该银行的麻烦比它所表现出来的要严重。

随着硅谷银行的问题逐步被披露,越来越多的银行客户纷纷提取存款。就在倒闭前一天的3月9日,硅谷银行就被提取了420亿美元。

也是在3月9日中午,贝克尔与数百名投资者和律师召开网络会议,他再三强调银行有充足的流动性。但在电话会议结束时他却警告称:如果大家产生恐慌,并到处说硅谷银行遇到了麻烦,那就会构成一个挑战。

当天下午,包括联邦存款保险公司在内,多家银行业监管机构都在警告硅谷银行难以存货。银行的财务顾问们也忙着寻找潜在买家,但却没人出手。

3月10日上午,硅谷银行停牌,宣告破产。当天下午,监管机构接管了这家银行,贝克尔在硅谷银行近30年的任期结束了。

在展望2023年,贝克尔在1月份曾预测,今年经济将更乐观,市场将走向稳定,但他显然没有预测到硅谷银行的结局。

目前看来,贝克尔总是过多地谈论创新和未来,以至于他和硅谷银行的其它高层,没有足够重视管理风险和确保财务审慎的工作。要知道,这些工作虽然十分枯燥,但极其重要。

“这不一定是银行层面的贪婪,”摩西风险投资公司的丹尼·摩西说,“这就是差劲的风险管理,是完全、彻底的烂风险管理。”

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