理财规模不足700亿齐鲁银行,也要成立理财子公司,出资10亿元!

郭子硕
2022-07-30 08:44:44
来源: 时代周报
齐鲁银行的理财业务规模不具备优势

银行理财子公司再扩容。

7月28日,齐鲁银行董事会审议通过《关于发起设立理财子公司的议案》,拟出资10亿元全资发起设立齐鲁理财有限责任公司(最终名称未定,下称“齐鲁理财”)。齐鲁银行表示,设立理财子公司符合监管政策导向和国内外银行业发展趋势,亦符合公司自身战略发展规划,有利于公司提升综合金融服务水平,增强服务实体经济、价值创造和整体抗风险能力。

从历年理财子公司成立过程来看,董事会通过拟设立理财子事项后,还需银保监会批准理财子公司筹建和开业。上一家银行理财子获批筹建,要追溯至2021年7月底,上海银行获批筹建上银理财。

目前,银行理财子公司发展呈国有大行和股份行“强者恒强”态势。数据显示,截至目前,共有29家银行理财公司获批筹建,其中27家已获准开业,26家正式开业。具体来看,6家国有大行均布局完毕,12家股份行中仅剩1家未获批筹建;渤银理财、恒丰理财已获得监管筹建批复,等待开业批复。

据中信建投不完全统计,截至2021年,申请设立但未披露筹建的城农商行便已经达到20家。 公告拟设立理财子但尚未获批筹建的上市银行中,重庆银行、长沙银行和成都银行已等候超过3年。

与其他申请理财子公司的城商行相比,齐鲁银行的理财业务规模也不具备优势。

目前,申请设立理财子公司但未获批复的银行中,北京银行和天津银行2021年非保本理财存续规模分别是3555.64亿元和1017.62亿元。同期,齐鲁存续理财产品92期,理财产品余额为684.88亿元,且全部为净值型理财产品。

年报数据显示,2021年,齐鲁银行的利息净收入为74.85亿元,占据营业收入逾70%;手续费及佣金净收入9.47亿元,占营业收入比重为9.32%,同比提高1.38个百分点。其中委托及代理业务手续费收入同比增长51.97%,主要是理财业务发展带动手续费收入增加。不过,上述委托及代理业务手续费收入仅占总营收的5.38%。

中信建投曾测算理财业务受限对中小银行营收影响。按彼时样本测算的结果,理财业务受限对中小银行营收的冲击不超过2%。若考虑转代销后获得的中收增加,影响会更小。

银行要想持续发展理财业务,设立理财子公司是必经之路。目前,理财市场已呈现出以理财公司为主、银行机构为辅的格局。

齐鲁银行的理财业务起步较晚。2020年,齐鲁银行才推出“泉心财富”品牌,上线“泉心权益”平台,推出T+0 开放式理财。时代周报记者留意到,齐鲁银行理财业务专注推动产品净值化转型工作,调整产品结构,布局净值型产品体系,先后运作周期净值型产品、开放式净值型产品、封闭式净值型产品、现金管理类产品。“按照资管新规要求,完成理财业务转型,净值型理财产品更加丰富,始终坚持让利于民、稳健投资的发展思路,理财业务管理规模稳步提升。”2021年,齐鲁银行如是表示。

齐鲁银行表示,本次投资是公司落实监管机构最新要求、促进理财业务健康发展的重要举措,有利于进一步完善公司理财业务的体制架构,强化理财业务风险隔离。

目前来看,齐鲁银行的理财业务布局仍然停留在“净值化”层面,投资风格单一,产品设计的丰富性、资产配置的多元性等均有待提升。对比来看,贵阳银行已尝试研发绿色 ABS、ESG 主题理财产品等工具;北京银行则推出“科创京品”“碳中和精品”等现金管理、固收增强及长期限特色产品。

“从未来看,设立理财子公司可能是中小银行继续开展理财业务,自主发行理财产品的必要条件。”中信建投银行业分析师杨荣认为,中小银行通过设立理财子公司,对其发展理财业务将产生正向影响。

时代周报记者梳理发现,目前,山东已有青银理财、光大理财等2家银行理财子公司。齐鲁理财获批筹建后,将成为山东省第3家理财子公司。

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