广东自贸区银行周年考 抓住先试的机会

2016-04-26 01:30:11
也就是通过试水,看一下目前的监管、相关措施如何稳步推进,还是主要在搞试点,为以后推广业务作铺垫,因此区内外的业务开展实际上是不矛盾的。

时代周报记者 曾令俊 实习生林思雨  发自广州

4月21日,广东自贸区迎来了一周岁的生日。作为自贸区内金融改革创新的重要一环,银行业贡献良多。

截至2016年3月末,除去前海蛇口自贸区,广东自贸区南沙、横琴片区共设立了5家金融法人机构、22家分行、25家中外资银行支行、1家外资银行代表处,其中5家为外资行,为自贸区企业提供跨境人民币直贷、在境外母行无保直贷和流动资金贷款等多种金融服务。目前,广东自贸区银行的创新业务集中在跨境人民币贷款以及双向资金池。

“银行重点是想抓住先行先试的机会,但目前也不着急要把自贸区内的分行做大,主要是作为金融创新的试验地,为自己以后开展人民币跨境借贷、跨境结算等跨境业务积累一些经验。”中山大学自贸区综合研究院副院长毛艳华告诉时代周报记者。“就当下来讲,我觉得自贸区内银行业务类似或雷同关系不大,反正银行都是平台竞争,在自贸区主要探索的是业务创新。”

“金融开放涉及全局性的变革,在广东自贸区的试验中是艰难的。”毛艳华认为,广东自贸区金融创新的过程之所以比较慢,是因为广东自贸区主要是针对粤港澳金融市场一体化进行改革,包括银行的国际业务等。

大批银行抢滩南沙自贸区

2015年4月21日,也就是广东自由贸易试验区正式挂牌当天,中国银行便已成立广州南沙自由贸易区支行,成为南沙区域首家以自贸区命名的金融服务机构。去年4月29日,农业银行广东自由贸易试验区南沙分行正式挂牌成立,成为南沙自贸片区内首家分行级银行机构。去年8月19日,建设银行广东自贸试验区分行、工商银行广东自贸区南沙分行同一天在南沙揭牌。至此,国有四大行已全面布局南沙自贸区。

今年初,南沙自贸区迎来了又一轮进驻潮。1月份,平安银行广东自贸区南沙分行也正式开业,与此同时,平安银行的离岸业务中心、保理业务中心、跨境结算中心三大业务中心也入驻南沙分行。据了解,广东自贸区南沙分行是平安银行广州分行下属的二级分行,但“三个中心”拥有总行事业部的一级授权,业务办理及审批都有一定的自主权。注册在境外的公司客户可直接在南沙分行“离岸业务中心”开立离岸账户,实现与全球账户资金的互通往来,并可直接在“离岸业务中心”申请境外公司授信额度。

“在做好区内金融服务的同时,我们还将努力塑造以区内辐射区外、境内、港澳地区乃至全球的业务模式,实现客户服务的国际化,为中资企业走出去、外资技术服务引进来提供量身定制的立体化服务。”平安银行南沙分行负责人告诉时代周报记者。此外,招商银行、光大银行、浦发银行等多家商业银行南沙支行升格为广东自贸试验区南沙分行的申请,均于近期获得了银监会批复同意。

华夏银行广东自贸试验区南沙分行目前也已获筹建批复。时代周报记者查阅华夏银行广东自贸试验区南沙分行招聘公告显示,其正面向社会招聘分行副行长1-2名;同时,该行下设营销管理部、贸易金融部、产品研发部、综合管理部等,这些部门的总经理职位均虚位以待。可见,该行正为开业紧张筹备中。

除了大型国有银行和股份制银行之外,本土的中小银行也抓准了机遇,密集进驻南沙自贸区。据了解,东莞银行筹建广东自贸试验区南沙分行的申请已于去年末获得监管机构批准。至此,已有包括广州银行、广东华兴银行等多家广东本土中小商业银行获批在南沙片区开设分支网点。

做好试点为以后作铺垫

大量银行进驻的背后,是自贸区的政策红利逐渐释放,而随着未来更多政策落地,更多银行也希望抓住这一潜在机遇。目前,自贸区银行的创新业务集中在跨境人民币贷款以及双向资金池业务。

去年7月13日,中国人民银行广州分行发布《广东南沙、横琴新区跨境人民币贷款业务试点管理暂行办法》。中山大学自贸区综合研究院副院长林江告诉记者,广东在人民币跨境贷款上比上海做出了更加灵活、更加开放的探索。数据显示,此项新政首批获得跨境人民币贷款的企业融资成本节省了10%-30%。

不过,随着国内多轮降准降息,自贸区内跨境人民币贷款业务的发展前景或也受到一定压制。毛艳华告诉时代周报记者,虽然融资难、融资贵的问题还是很普遍,但由于目前国内根据宏观经济降准降息,而且自贸区跨境人民币贷款主要是面向自贸区内的企业开展业务,因此企业行业类型、数量还是很局限的。

但毛艳华也认为,目前广东自贸区跨境人民币贷款的业务也是对金融创新的一种探索。“也就是通过试水,看一下目前的监管、相关措施如何稳步推进,还是主要在搞试点,为以后推广业务作铺垫,因此区内外的业务开展实际上是不矛盾的。”

跨境人民币业务是自贸区金融改革创新中不可或缺的一环。数据显示,从2015年4月21日至2016年3月末,南沙、横琴自贸片区共办理跨境人民币收支1538亿元,占区内本外币跨境收支八成。人民银行广州分行有关负责人表示,人民币已然成为广东自贸试验区跨境收支的主要货币。

双向资金池则是广东自贸区内另外一个银行主推的业务,在未有跨境人民币双向资金池之前,由于受政策限制,跨国企业集团常常面临境内子公司虽然盈利较多,但盈余资金归集,特别是境内外资金调剂不方便,资金使用效率较低的问题。

去年9月5日,中国人民银行广州分行正式发布《关于进一步便利跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务的通知》。对企业而言,开通资金池,有利于提高资金集约程度和管理效率;尤其是对于跨国集团,能使其全球范围内的投资增强竞争力。截至2016年3月末,广州南沙、珠海横琴已备案10个人民币资金池,累计收付147.8亿元。

差异化创新

随自贸区内银行竞争态势愈发加剧,如何结合自贸区政策机遇来打出自己的核心、特色业务,也成为各大银行最关心的问题。据时代周报记者了解,各大银行已通过部分差异化的服务争夺市场。例如,浦发银行就将全国首笔“跨境资产代客衍生品综合交易”业务落户南沙。它通过为企业提供“利率互换+期权组合+差额清算业务”衍生工具综合服务,满足企业差异化的套期保值需求,提升企业跨境资金使用的风险管理水平。

而中国银行南沙全球金融服务基地也颇具特色,将通过调动全球的资源来服务广东自贸区企业的金融需求。“中国银行广东省分行还将通过金融政策研讨、自贸经验研究、粤港澳业务联动等途径探索金融创新、助力金融改革,并通过经营需求分析、海外展业协助、跨境金融顾问等方式为自贸区企业提供一站式全球金融服务。”中行广东省分行行相关负责人对时代周报记者说道。

毛艳华认为,目前大多数银行进入自贸区的主要目的还是想抓住金融市场开放的先机。对于自贸区银行的业务发展空间,上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁曾表示:“对于区内银行,可能主要关注三大机遇,一是自贸区将进一步扩大海外业务,比如,人民币离岸业务试点;二是新业务增长,无论实施细则最终涉及哪些方面,总会提出几项改革内容;再者,区内银行有机会打通国内与国际业务之间的通道。”

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