6年2215家小贷公司消亡之后: 广东新设机构逆势回暖,小贷牌照又香了?

周梦梅
2021-07-29 19:48:19
来源: 时代周报
香不香?

7月27日,央行发布2021年上半年小额贷款公司统计数据报告。数据显示,截至2021年6月末,全国共有小额贷款公司6686家,较去年末减少432家,机构数量持续“缩水”。

时间回溯至2015年,当时,全国共有小贷公司8910家。六年,2215家小贷公司消失。小贷公司正在加速从市场出清。

7月28日,银行业资深观察人士苏筱芮对时代周报记者表示,央行公布的数据表明小贷行业仍处于洗牌中,小贷行业无论是经营数量、从业人数还是业务规模均呈下降之势,“这是监管与市场环境共同促成的”。

小贷行业的整体经营情况不容乐观。

时代周报记者梳理新三板挂牌的18家小贷公司2020年财报告发现,与2019年相比,大部分小贷公司出现营收和营业利润增速下滑、不良率升高的状况。

小贷公司路在何方?

7月29日,广东省小贷协会常务副秘书长徐北对时代周报记者分析,小贷公司日后大概率会被定义成“非吸收公众存款放贷机构”,持牌经营将是大势所趋。

不过,另一个值得关注的现象是,今年以来,广东省内新设小贷公司数量有明显增加趋势。

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行业性收缩

近年,小贷公司数量、贷款余额、从业人员数量“三降”。

央行数据显示,2015年小贷行业的巅峰时期,从业人员数量高达117344人。截至于2021年6月,全国小额贷款公司从业人员数量为66931人。六年间,小贷从业数量减少50413人,接近一半从业者离开。

小额贷款公司的贷款余额也不断下降。2017年,小额贷款公司贷款余额合计9799.49亿元,2019年降至9108.78亿元。截至2021年6月,小额贷款公司贷款余额为8865亿元。 

以宁夏银川为例,2020年12月,银川市金融工作局发布小额贷款行业调研报告显示,截至2020年9月末,宁夏共有112家小额贷款公司,贷款余额47.5亿元,同比减少20.4亿元,减幅30%;逾期贷款余额25.4亿元,逾期率53%,不良贷款余额16.9亿元,不良率高达36% 。

小贷公司曾是新三板金融类企业的主力军,占挂牌金融企业半壁江山。媒体报道,在2014年至2015年的挂牌热潮中,有近50家小贷公司争相挂牌。高潮之后是低谷,新三板对类金融企业监管趋严,小贷公司逐渐离场。

据Wind数据,挂牌新三板的18家小贷公司中,14家2020年的营收同比增长率为负;11家营业利润同比增长率为负。 

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小贷牌照效应

小贷也是地方金融业态的主力军,在服务实体经济中发挥积极作用,但同样面临“空壳公司”“僵尸公司”等困扰。此外,部分企业以“小贷”名义实施违法行为,毁坏行业信誉。

互联网贷款风险蔓延,相关部分对小贷行业的监管趋严。2020年11月2日,银保监会等部门发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《办法》),叫停网络小贷的跨区业务,并要求和流量平台注册地统一,明确联合贷款出资比例和100万元的单户贷款余额上限。

严监管之下,冲击显现。《办法》出台宣告网络小贷公司为主角的互联网贷款的时代结束。小贷行业面临巨大危机。

银川市金融工作局在2020年12月发布的行业调研报告称,小贷行业的存在有其合理性和必要性。小贷公司在未来转型的过程中可依托股东资源,专注于特定的领域和行业,开展供应链金融;也可探索开发中间及创新业务。

苏筱芮认为,2021年以来,监管部门对消费金融牌照的批设日益谨慎,而贷款机构为在合规框架下继续展业,多数会选择继续增资网络小贷。

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