海银财富副总裁惠晓川：财富管理行业“马太效应”凸显

林沫

2020-03-24 02:46:33

来源: 时代周报

毫无疑问，疫情对行业内各家机构的应对能力、转型能力都是一种考验，这也加速了行业的变局，不久即可看到，头部机构的引领示范作用会愈加明显，市场份额亦会逐步向“头部”倾斜。

“新年伊始，新冠肺炎疫情对财富管理行业造成不小冲击，但机会依然大于挑战。”2020年3月21日，海银财富副总裁惠晓川在接受时代周报记者“云专访”时表示。
自3月9日海银财富几乎全员复工以后，惠晓川一直忙于部署公司内部智能化运营，以及防疫工作，而面对突然而来的，新的行业背景和现状，他也很快有了自己的一番思考。
他说，毫无疑问，疫情对行业内各家机构的应对能力、转型能力都是一种考验，这也加速了行业的变局，不久即可看到，头部机构的引领示范作用会愈加明显，市场份额亦会逐步向“头部”倾斜。
疫情影响寻找头部机会
财富管理行业一向以线下点对点的服务模式为主，疫情抑制了人与人之间的物理接触，加之暴发突然，故带来的冲击不言而喻。
惠晓川表示，一方面，疫情期间，理财师传统的服务客户方式受到极大影响，无法与客户见面完成全流程服务，如何将原先的线下业务有效地搬到线上，成为了全行业共同面临的难题。
而另一方面，由于无法开展线下活动，获客难度增加，但房租、工资等成本仍在，企业运营压力加大，尤其是一些中小型财富管理公司，甚至难以为继，出现了降薪裁员“断腕过冬”的情况。
“疫情将加速行业的洗牌，未来资源或加速向头部机构集中，马太效应更为凸显，”在惠晓川看来，疫情固然有冲击，但对于头部财富管理机构来说，机会大于挑战。
惠晓川解释说，当前中国经济正在向高质量增长模式转型，中国财富管理行业也正从粗放式增长向更加精细化、专业化发展转变。疫情之前，行业总体上呈现“一边是海水，一边是火焰”的两极分化局面。
一方面，监管趋严，防范经济金融风险，行业不断出清；另一方面，中国财富管理市场潜力巨大，整个行业竞争热度不断上升，外资机构纷纷抢占市场，国内传统资管机构也在积极布局。而疫情发生后，变局加速，头部机构优势明显，市场份额逐步向头部机构聚拢。
“未来，财富管理机构需要往专业化、合规化、精细化、国际化、科技化等方面发展，专业能力越来越成为财富管理机构的核心竞争能力。”惠晓川指出。
他进一步分析道，2020年在合规化方面，监管趋严将是常态；精细化方面，机构必须具备从粗放式经营向精细化管理转变的思维模式和管理举措；国际化方面，高净值人群更加聚焦全球市场，资产配置全球化是大势所趋；而在科技化方面，财富管理服务线上化、智能化会逐渐成为新的业务经营模式。
那么疫情过后，三方财富管理市场将迎来哪些投资机会？
惠晓川认为，应打破旧有思维，才能发现新的机遇。改革、创新、民生应该成为今年投资的主线。土地、资本、制度改革会激发微观企业的发展动力，科技创新会赋能产业升级，而民生短板例如医疗、教育等方面也存在大量投资机会。
群雄逐鹿对标顶级私行
2019年以来，中农工建交等银行理财子公司纷纷成立。2020年初，东方证券也传出招兵买马，搭建公司私人银行业务的讯息。业内人士普遍认为，这些都是意在满足高净值人群强大的、多元化投资需求，各方机构发力竞夺财富管理市场蛋糕之举。
群雄逐鹿，面对正规金融机构，三方财富管理公司又会面临怎样的挑战，该如何应变？
惠晓川表示，海银财富在战略规划、服务理念和运营体系上，一直对标全球顶级私人银行。
自创立至今，公司始终致力于做真正的私行家，致力于把资产配置理念和服务贯穿于客户终身的财富管理需求当中，通过全家族的立体视角，构建全球化的服务平台，实现全价值链的业务体系，为他们人生的每个阶段，量身定制一揽子多元化和个性化的服务。
海银财富拥有家族财富办公室，惠晓川认为，它不仅是一个执行机构，更是一个智囊机构，具有战略思维的人才是家族办公室的核心资产。
近年来，国内家族信托业务需求逐渐增加。据2019年《贝恩公司高净值人群调研分析》报告显示，已有超过50%的高净值人群受访者开始准备或正在进行财富传承的计划和安排。不过，纵观国内家族信托，还处于起步的阶段，未来还有很大的发展空间。
监管趋严，合规稳健发展越来越成为海银财富等三方财富管理机构坚守的“生命线”。惠晓川表示。
“资管新规对于财富管理行业的影响最终会渗透到业内每家企业，中长期看，其将颠覆现有模式，未来市场的竞争将更加考验专业与合规化程度，无疑，大浪淘沙后，财富管理行业也将迎来更稳健的发展。”惠晓川说。
科技赋能智能投顾助力
凡战者，以正合，以奇胜。
“疫情非常时期，‘活下去’成了大家普遍共识，只有扛过寒冬，才能迎来阳春。我们认为，企业的‘免疫力’关乎成败、决定生死。这次疫情让我们进一步认识到企业文化、专业实力、运营决策效率、组织凝聚力和持续力以及创新变革能力的重要性，它们就是企业免疫力的重要来源。”惠晓川向时代周报记者表示。
他说，面对突如其来的疫情，海银财富迅速决策，认为这是一次打造智能化平台的良机。疫情特殊环境助推了海银财富智能化平台的进程。
“未来海银财富的业务模式还将持续向线上化、智能化以及生态化方向转型，计划将人工智能技术、服务与场景、数据、业务等多方面结合，在服务数据和服务场景中深入落地AI应用，将更多智能化操作手段应用到平台发展中。”惠晓川说。