银行系首获汽车金融牌照 专业化运营将成趋势

相较于以往的汽车金融信贷模式，对于银行系来说，专业化、独立运营有利于整合资源，优化服务，提升其市场竞争力。

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汽车消费金融牌照有望成为银行业渗透到汽车金融行业的又一重要渠道。

近日，深圳银保监局网站发布《中国银行保险监督管理委员会深圳监管局关于平安银行汽车消费金融中心开业的批复》，同意平安银行股份有限公司汽车消费金融中心开业。

平安银行汽车消费金融中心是国内首家拿下汽车消费金融牌照的银行类机构。相较于以往的汽车金融信贷模式，对于银行系来说，专业化、独立运营有利于整合资源，优化服务，提升其市场竞争力。

银行业首个汽车消金中心落地

根据深圳银保监局批复内容显示，平安银行股份有限公司汽车消费金融中心简称为“平安银行汽车消费金融中心”。营业范围包括：购车及汽车融资相关的贷款业务；汽车融资项下的咨询、代理业务；经中国银保监会批准的与汽车融资相关的其他业务。

批复内容还提到，自批复之日起，平安银行需于10日内持批复和有关材料到深圳银保监局领取《金融许可证》，并凭该《金融许可证》向工商行政管理部门办理登记手续、领取营业执照。据悉，平安银行汽车消费金融中心于2018年11月19日获批筹建。

值得关注的是，平安银行汽车消费金融中心并非以独立汽车消费金融子公司的形式成立。

融360大数据研究院分析师李万赋在接受时代财经采访时表示，在平安之前，汽车金融公司全部是产业系的，基本都是隶属于各个知名汽车企业旗下，是他们为了方便开展汽车金融相关的业务而专门设立的公司。

银行做汽车消费金融业务多是某个业务部门来做，平安是第一家将汽车信贷业务独立出来的，不过需要注意的是，平安银行汽车消费金融中心目前只是一个专营机构许可，和真正的汽车金融公司还有很大的差别。

事实上，平安银行早就将其业务的触角伸向了汽车金融。公开资料显示，2002年平安银行即涉足汽车金融业务，是国内最早一批专注汽车金融业务的机构。2011年，平安银行成立专门的零售汽车金融事业部，开始建立全国统一的业务流程与标准。

对于此次汽车消费金融中心开业获批，中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼指出，平安银行对于汽车金融涉足较早，形成了一定的优势，结合平安保险等优势，在平安集团内进行资源整合，汽车金融成为了他们的一大特色业务。汽车消费金融中心获批，相当于是平安银行内部的汽车金融业务专营机构，这对于银行的汽车金融业务更加专业化经营运作、打造更好的产品和服务是有帮助的。

李万赋则表示，之前银行也都有汽车信贷业务，平安通过设立汽车消费金融中心的方式切入汽车金融市场，独立运营，这表明平安十分看好汽车消费市场且通过做大汽车金融生态圈来完善其零售金融业务的决心。

汽车金融专业化将成趋势

平安银行作为国内首个获得银行业汽车消费金融牌照的机构，标志着银行业或将以更专业化的方式参与到汽车消费金融业务中来，这对于提升银行系在汽车金融市场中的竞争力将大有帮助。

根据中国银行业协会汽车金融专业委员会发布的《2018年中国汽车金融公司行业发展报告》显示，截至2018年末，总体汽车金融渗透率继续提升，已达到48%，较往年水平继续提升。从市场参与主体来看，我国汽车金融市场已形成由汽车金融公司、商业银行、主机厂财务公司、汽车融资租赁公司以及互联网公司等多元主体并存的格局。

不过，受制于汽车金融业务模式较重，对供应链、场景、资金等要求很高，目前市场参与主体主要以产业系与银行系为主。

其中产业系汽车金融公司获得相关牌照的有25家，包括上汽通用汽车金融、宝马汽车金融(中国)、大众汽车金融(中国)、福特汽车金融(中国)、东风日产汽车金融、梅赛德斯-奔驰汽车金融、北京现代汽车金融、东风标致雪铁龙汽车金融、丰田汽车金融(中国)、瑞福德汽车金融、广汽汇理汽车金融、奇瑞徽银汽车金融等。

同样来自于《2018年中国汽车金融公司行业发展报告》的数据，截至2018年年末，25家汽车金融公司总资产达到人民币8390亿元，同比增长12.66%；汽车金融公司行业平均流动比达199.26%，比上年末大幅提高44.37个百分点；行业平均不良贷款率0.3%，远低于银行业金融机构平均水平。

面对增长势头迅猛的产业系汽车金融公司，银行系如何迎接挑战？李万赋认为，传统的产业系汽车消费金融公司主要为自己的汽车业务提供金融服务，上下游产业链上资源更广，申请门槛低，手续比较简单，但多在自有品牌上提供更多的弹性便利，且贷款利率普遍较高。而银行系有着资金优势，贷款利率比较低，且能够为汽车信贷用户提供更综合更优质的保险或信用卡等金融服务，但可能在客户获取上有一定的限制。

“平安银行金融业务发展较早，相对比较成熟，现在将汽车金融业务独立出来，能够统一调配相关资源，专业打造出更好的汽车金融产品和服务。其运营思路和产品升级都为其他银行提供一定的借鉴意义，其他有意大力发展汽车金融业务的银行，很可能在平安之后也整合自身相关资源，申请银行业汽车金融牌照。” 李万赋说。

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