财经声音 | 小微企业融资需要更多助力

综合

2019-07-01 18:23:27

来源: 时代财经

如何保障小微金融服务的可持续性，保持小微金融服务力度不减，企业获得感不打折扣？听听专家们怎么说。

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6月25日，在第十三届全国人大第十一次会议上，《国务院关于2018年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告》出炉，报告指出银行在支持民营、小微企业融资方面仍存在门槛较高、环节多、周期长等问题，使得民企及小微企业融资难、融资贵问题没有得到根本缓解。

小微企业融资难、融资贵，长期以来是个大问题。日前，央行、银保监会联合发布了的《中国小微企业金融服务白皮书》，展示了金融服务小微企业的新政策、新做法和新成效，回答了社会对小微企业融资难、融资贵问题的关注。但与此同时，小微企业贷款高达21%的增速与高达5.9%的不良率的反差，无疑也引起了市场对小微企业金融服务可持续性的关注。

如何保障小微金融服务的可持续性，保持小微金融服务力度不减，企业获得感不打折扣？

通过改革降低小微企业融资利率

董希淼中国人民大学重阳金融研究院副院长

降低小微企业融资成本，还要降低贷款利息之外的其他融资成本。如充分发挥国家融资担保基金作用，降低再担保费率，引导对小微企业贷款的担保收费标准进一步降低；商业银行也要进一步降低小微企业贷款的附加费用。降低上述费用，要采取市场化方式，由相关机构与小微企业自主商量确定。

缓解民营和小微企业融资难题，还要创新融资模式。科创企业尤其是小微企业，通常缺乏房产等抵押物，这在很大程度上制约了其融资的便利性。探索无形资产融资模式，扩大知识产权质押贷款，对科创型民营和小微企业具有重要意义。除单列信贷计划和专项考核激励、提高不良率容忍度之外，重点是要完善知识产权的相关制度和设施。如在法律上加强对知识产权的保护力度，保障其价值不受损害；建立并完善知识产权交易市场，对知识产权进行有效评估，拓宽质押物范围和处置途径。

通过其他增信手段弥补小微企业缺乏担保

李庚南财经专栏作者

保障小微金融服务的可持续性，关键是要增强相关政策措施的客观性、针对性，构筑有利于小微金融的生态环境和基础设施，使推进小微企业金融服务的相关政策措施真正落地，形成长效机制和稳定预期。

必须承认，小微企业天然存在的缺乏抵押担保、资信弱等融资短板，客观上需要通过其他增信手段或价格机制来弥补；某种程度上，通过适当的利率调节能避免金融机构在支持小微企业上的信贷配给行为（即出于风险的考量，金融机构宁愿将贷款投向风险相对低、要求利率也低的大型企业），有助于提高小微企业的金融获得率。

加快发挥国家融资担保基金的作用

邹澜央行金融市场司副司长

首先是通过政策支持建立金融服务小微企业的长效机制。继续实施稳健的货币政策，强化逆周期调节，发挥好结构性货币政策支持工具的作用。发挥财税政策激励作用，加快发挥国家融资担保基金的作用。

其次，加强对金融机构的监测分析和监管督导。重点关注商业银行信贷投放、期限结构、产品创新等方面，做到早识别、早发现、早提示、早处置，完善风险预警和突发事件处置机制。

另外，培育银行小微金融服务能力，提高商业可持续性。同时，强化小微企业的培育和信息共享。推动地方政府部门开展小微企业培育工程，促进小微企业完善财务制度、增强经营能力健全小微企业公共信用信息对接共享机制，避免因信息不对称产生信贷风险。

对不良贷款容忍度适当放宽

莫开伟财经专栏作者

要让银行机构在支持民企及小微企业信贷上能阔步前进，消除一切后顾之忧，还需多部门共同发力，出台信贷政策“组合拳”：一是提高对政策意识的把控力和推动力，要充分意识到推出严格的支持民企及小微企业信贷政策固然重要，但督促落实更加重要。二是在监管上实行倾斜政策，比如对支持民企和小微企业信用贷款成效突出的银行机构，在不良贷款容忍度等方面进行适当放宽，在贷款追责方面要区分情况，具体问题具体分析，不能一概而论，消除不分青红皂白的处罚现状。三是政府应发挥更加积极的作用，组成银行机构、政府财政部门等出资建立民企及小微企业信用贷款风险损失准备基金，对银行机构给民企和小微企业贷款给予担保，对其信用贷款损失进行弥补，低利率贷款进行贴息等。四是银行机构自身应提高大局意识，把支持民企及小微企业信用贷款放在稳定国家经济发展的战略高度，消除一切模糊思想认为及各种畏难情绪，加大对民企及小微企业信贷市场研发力度，胆子再大一些，步子再稳一些。