• 招行的下半场:要做金融科技银行,投入或达营收1%

    Time News > | Time Weekly - 2017-08-23 11:17:28 来源:时代财经
  • [摘要] 招行转型已进入“下半场”,该行首次明确定位“金融科技银行”,旨在对标金融科技企业。高调转型的背后,则是整个金融体系正加速拥抱金融科技,科技与金融的合流已是大势所趋。

    文/罗耿城

    “金融科技(Fintech)是银行下一步发展最大的挑战,同时也是银行发展最大的机遇。”近日,在招商银行(600036.SH;03968.HK)2017年中期业绩电话会议上,招商银行董事长李建红在谈及金融科技时如此表示。

    与此同时,招行转型已进入“下半场”,该行首次明确定位“金融科技银行”,旨在对标金融科技企业,或将相关投入增至营业收入的1%。高调转型的背后,则是包括招行在内的整个金融体系,正加速拥抱金融科技,科技与金融的合流已是大势所趋。

    或加码Fintech至营收1%

    时代财经根据Wind统计发现,招行今年半年报前后共提及“金融科技”18次,这是其近年财报中最多的一次。

    如此密集提及“金融科技”的背后,是招行已经进入战略转型的“下半场”——明确定位金融科技银行,旨在对标金融科技企业,在金融科技领域不断加码投入。

    该行近期发布的半年报也显示,报告期内,该行通过推动移动互联、云计算、 大数据、人工智能、区块链等新兴技术的创新应用,明确定位“金融科技银行”,对标金融科技企业,加快向“网络化、数据化、智能化”目标迈进。

    “金融科技成为招行战略转型下半场的核动力。”在中期业绩电话会议上,招行行长田惠宇如此表示。而在年初,田惠宇也曾分析指出,移动互联网将成为下一个十年深刻改变人们生活方式的最大因子,金融科技将会重新定义商业银行的经营之道。

    据招商银行此前规划,2017年起该行将把每年税前利润的1%计提为金融科技创新基金。不过,这一投入有扩大的趋势,李建红称,“我们上周五刚开了一次董事会,会议提出如果这个税前利润的1%不够,我们还可以扩大到投入营业收入的1%”。

    而若按照2016年该行营业收入2090.25亿元(集团口径)计算,1%约为20.9亿元。可以说,从未设限的投入资金来看,目前该行已将金融科技提升到了前所未有的战略高度。

    多家银行拥抱金融科技

    据田惠宇介绍,今年上半年,该行在金融科技体制机制、金融科技能力建设、外部合作、业务领域应用等方面发力“金融科技银行”,包括成立金融科技委员会,对标互联网企业;内部建立金融科技创新孵化平台,50个创新项目启动孵化;围绕云计算、大数据、人工智能等加大投入;与30余家技术公司在移动互联、量化交易、虚拟现实等领域寻求合作等。

    此外,该行与外部合作成立了100亿规模的Fintech股权投资基金,目前已完成了一笔人工智能领域的股权投资。

    在零售业务上的金融科技应用,招行也已尝到甜头。该行副行长李浩透露,从近年招行的成本收入比来看,零售的成本收入比由原来的42%下降到了今年上半年的30%,而通过Fintech将所有流程、产品、业务渠道进行全方位整合,零售银行成本收入比的下降仍有潜力。

    事实上,将视野扩大至整个金融系统,金融与科技的融合已成主流之势。此前,四大国有银行(工农中建)分别与BATJ(百度、蚂蚁金服、腾讯、京东)达成战略合作协议,商业银行与互联网巨头逐步从竞争走向合作;与此同时,总部同在深圳的中国平安也喊出了“转型科技驱动型公司”的口号,将聚焦人工智能、区块链、云计算、大数据四大领域。

    对此,中信证券分析师肖斐斐认为,无论是与互金巨头的合作,还是加大资源投入自主开发,金融科技对于商业银行的短期意义在于通过新技术提升业务效率、改善用户体验,进而巩固和拓展客群,从中长期看则在于探索和培育新的细分业务,进而推动银行运行机制和流程的重构。

    也有分析指出,在这个变革的年代,金融科技为银行产品的灵活性、多样性、融合性、高效性提供了有效支撑。无论是大型银行,还是中小银行,都应该加快转变自身市场定位,探索契合可持续的商业模式,以适应客户与市场的变化。

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