深圳推首个网贷退出指引，八步骤引导平台良性清退

唐汪凯

2017-09-30 17:10:16

来源: 时代财经

人人聚财CEO许建文认为，《网贷退出指引》综合考虑了各方合法权益。意见稿不仅提出了退出的原则，还明确了退出步骤，有利于网贷平台良性退出。

9月29日下午，深圳市互联网金融协会发布关于《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引（征求意见稿）》的通知（下称《网贷退出指引》）。通知称，为了指导、规范网贷机构平稳退出网贷行业，保护出借人、借款人以及网贷机构等各方合法权益，深圳互金协会起草了“深圳市网贷机构业务退出指引”，并向行业公开征求意见。据悉，这是全国范围内首个有关网贷平台退出的指引规范。

《网贷退出指引》明确了平台“退出”的定义：网贷机构终止经营网络借贷信息中介业务，包括但不限于清算注销、业务转型等。

《网贷退出指引》还提出了8项P2P平台业务退出程序指导，包括：向协会报备退出计划及退出方案；执行退出方案，按照计划稳妥推进退出工作；落实出借人资金清退工作，全部结清存量项目；全面终止网贷业务等。

网贷之家研究院院长于百程认为，在网贷行业监管趋严的背景下，越来越多的平台选择以停业和转型的方式退出，并成为目前平台退出的主要方式。这些退出平台，有些制定了相应的清偿方案，但也有不少浑水摸鱼，名义上停业清盘，实际上在后续清偿执行过程中并未能按计划执行，也未受到相应监督。

于百程进一步指出，《网贷退出指引》的出台，对于保证行业的健康、保护投资者具有现实意义。指引要求在退出期间要做到“三个不可”，平台经营地址不可搬迁，网站不可关闭，高管不可失联，这三条确保了整个退出过程中平台的可联系性。

“《网贷退出指引》应该说综合考虑了各方合法权益。意见稿不仅提出了退出的原则，还明确了退出步骤，有利于网贷平台良性退出。”人人聚财CEO许建文对时代财经表示，“今后需要退出的网贷平台，须向协会方面主动沟通，成立退出工作领导小组，并按程序进行，这对保护投资人情绪稳定、网贷行业良性发展都十分有益，进一步完善了监管链条，给出平台退出的清晰指引，在全国范围属于领先之举。”

《网贷退出指引》第八条提到，“对于存在不良资产漏洞的项目，网贷平台应根据实际情况，将不良资产清理后剩余的资金，按出借人出资额比例予以清退”。许建文认为，这进一步确认了投资风险自担的原则，重申了P2P平台不得承诺保本保息的监管精神，推动金融回归本质。

此外，该指引第十条提出，“具有国有企业、上市公司、集团等背景的网贷机构，应由国有企业、上市公司、集团等提供合理范围内的资金援助，协助网贷机构尽量缩小不良贷款余额和待偿余额之间的差额”，许建文指出，这对挤出互金行业的水分，比如想要蹭背景的网贷平台也是不小的威慑，“相信很多挂名的国资和上市企业将会陆续从P2P撤退，留下专心做业务的网贷平台，提升互金行业的整体水平。”

附《网贷退出指引》全文：

深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引

一、为指导、规范网络借贷信息中介机构（以下简称“网贷机构”）平稳退出网贷行业，保护出借人、借款人、网贷机构等各方的合法权益，维护我市网贷行业规范、稳健的发展环境，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）及其他相关规定，制定本指引。

二、网贷机构在作出退出网络借贷信息中介行业（以下简称 “网贷行业”）决定后，应遵循本指引规定的退出流程。

三、本指引所称退出，是指网贷机构终止经营网络借贷信息中介业务，包括但不限于清算注销、业务转型等。本指引所称退出期间，是指网贷机构作出退出决定、启动退出准备工作至网络借贷信息中介业务全部结清、全面终止的整个期间。

四、网贷机构退出应遵循以下基本原则：

（一）市场化原则。网贷机构在制定退出方案时应遵循市场化的原则，在网贷机构依法合规退出过程中，由网贷机构根据市场环境的情况自主选择合适的退出路径。

（二）积极稳妥原则。网贷机构应积极稳妥地做好退出相关准备活动，合理处置不良资产，妥善清退出借人资金，做好群体性事件的预防和处置，维护社会稳定。

（三）协作配合原则。网贷机构在退出工作过程中，应加强与深圳市互联网金融协会（以下简称“协会”）沟通交流，接受协会的指导，密切配合、互通信息，形成合力。

（四）分类处置原则。网贷机构应如实告知协会平台存量项目风险程度、出借人信息等情况，协会根据网贷机构风险隐患的严重程度，分类制定相应的关注等级，并通报市、区金融办。（五）三个“不可”原则。网贷机构退出期间，网贷机构经营地址不可搬迁，平台网站不可关闭，平台的高级管理人员不可失联。

五、网贷平台业务退出一般程序为：

（一）成立退出工作领导小组；（二）制定退出计划和退出方案；（三）向协会报备退出计划及退出方案；（四）协会提出指导意见并不定期组织相关培训；（五）执行退出方案，按照计划稳妥推进退出工作；（六）每周向协会汇报退出情况，并就疑难问题及时与协会沟通；（七）落实出借人资金清退工作，全部结清存量项目；（八）全面终止网络借贷信息中介业务。

六、网贷机构退出工作领导小组应及时与协会建立联系机制，向协会提供各类风险隐患信息，反馈退出过程中存在的问题，并和协会商讨制定合理有效的处置措施。网贷机构应向协会报备退出计划，并递交以下材料：

（一）退出计划书网贷机构应提交退出计划书，就作出退出决定的原因、退出方案、存量项目处置及资金清算方案、退出时间表、应急预案、承诺书等提供书面材料，计划书应当经公司法定代表人签字确认，并加盖公司公章。（二）存量项目清单和清收情况网贷机构应将平台存量项目和清收情况客观、真实、全面地向协会汇报。根据项目到期时间、是否正常还款、是否存在抵押物等信息提供分类汇总表，并对不良资产予以明确标注。（三）出借人信息网贷机构应对出借人具体情况进行统计，包括平台活跃出借人数量、出借人平均在投金额、兑付时间、累计投资余额占比前 10 名的出借人等在内的详细信息脱敏处理后上报协会。（四）财务审计报告网贷机构应提供最近年度会计师事务所出具的财务审计报告，并如实汇报经营情况、偿债能力等数据。

七、网贷机构在风险可控的前提下，应选择适当的时机向出借人发布退出公告，做好出借人的接待和宣传解释工作，公告须披露以下内容：（一）平台退出原因；（二）平台退出方案；（三）平台退出时间表；（四）不良资产处置方案；（五）出借人资产清偿方案；（六）投诉协商处理渠道。

八、网贷机构应制定明确的出借人资产清偿方案，妥善清理存量项目，通过邮件、短信等方式，将项目到期时间、还款金额、项目是否逾期等相关情况告知出借人。对于存在不良资产漏洞的项目，网贷平台应根据实际情况，将不良资产清理后剩余的资金，按出借人出资额比例予以清退。

九、网贷机构应专门设立由平台高级管理人员牵头的的纠纷调解小组，及时安抚出借人情绪，应对各类不稳定因素，遏制和化解各类问题和矛盾。

十、网贷机构应根据平台实际情况对不良资产进行分类处置，最大限度保障出借人合法利益。（一）具有国有企业、上市公司、集团等背景的网贷机构，应由国有企业、上市公司、集团等提供合理范围内的资金援助，协助网贷机构尽量缩小不良贷款余额和待偿余额之间的差额。（二）网贷机构应加强与第三方不良资产管理处置公司合作，将不良资产整合打包出售给第三方不良资产管理处置公司，最大限度回收资金填补不良资产漏洞。（三）网贷机构应加强与律师事务所、会计师事务所等第三方中介服务机构合作，对退出方案进行合规分析和法律风险提示，对资产、负债进行评估，形成合规性报告、审计报告和资产评估报告，协助资产评估变现、组织参与资金清退等工作。（四）不良资产压力过大的网贷机构可通过并购重组、债权转让、破产清算等方式积极筹措资金，同时建立出借人权利保护委员会，公平、公开、透明地补偿出借人损失。

十一、网贷机构应做好平台内部员工安抚工作，维护员工合法权益，避免因内部管理混乱造成不良社会影响，引发出借人恐慌。

十二、网贷机构应根据本指引做好业务退出工作，按要求推进存量项目平稳退出，清退出借人资金，维护社会稳定，未按要求退出造成不良社会影响的，协会将上报深圳市金融办。

十三、本指引自发布之日起施行。