京东金融与ZestFinance成立合资公司ZRobot

2016-11-04 17:57:04

来源: 时代在线

时代周报记者曾令俊发自广州

11月3日，京东金融与美国大数据公司 ZestFinance联合发起的合资公司ZRobot宣布开业。ZRobot定位于数据技术公司，专注于提供包括数据建模、信用评分、资产定价、欺诈识别、精准营销等能力在内的数据增值与技术应用服务，有效帮助企业提升商业决策效率。

ZRobot扎根中国本土市场，面向银行、汽车金融、消费金融、小贷公司等各类金融及非金机构，为其在信贷领域提供数据技术服务，以提升这些金融及非金机构的大数据分析应用能力，帮助他们有效防控风险。未来，ZRobot也将拓展客户群体，服务更多领域的金融机构与非金融机构。

在新公司成立的同时，ZRobot也发布了旗下两款产品——“漫网”和“盘古信用模型”。“漫网”将利用复杂网络技术进行反欺诈风险管控，“盘古信用模型”则能针对信贷用户给出信用评估建议，有效降低不良资产率。

专注数据增值与技术应用

ZRobotCEO乔杨表示：“在众多公司标榜自己拥有大数据的时代，数据的累积与沉淀并不能直接为企业带来价值。ZRobot不是一家所谓的’大数据’公司。我们专注于数据技术，并不是把大数据停留在概念上，而是以数据技术的商业应用和商业价值为目标，关注数据挖掘与增值处理，关注技术落地与实际应用，利用最前沿的技术为企业客户提供数据技术解决方案，让各类或轻或重、或厚或薄的数据发挥自己的价值。只有将数据价值进行有效配置应用，才能够为企业更精准的服务。”

据悉，大数据市场规模已超百亿级别，潜力巨大。随着数据的获取成本和储存成本显著降低，互联网及互联网+数据、线下交易数据、电信数据等数据量在不断扩张。但由于国内拥有建模技术、并有能力充分解读数据的专家团队数量有限，大量数据无法或低成本的直接应用。

乔杨介绍，ZRobot核心竞争力在于数据挖掘能力和模型开发能力，善于从海量金融弱相关数据中发现与信贷表现相关的变量，利用机器学习技术，评估用户的信用风险，深度剖析客户画像。纵观整个市场，机器学习、人工智能、复杂网络、拓扑数据分析、知识图谱、神经网络、深度学习已不罕见，但在这些基础之上，ZRobot结合了中国市场的先进经验与美国市场的高效模型技术，灵活建立出自己独有的先进技术。

具体来看，ZRobot的先进技术体现在三个方面：第一，能够处理高维度数据，维度高达2万余个；第二，可处理数据的类型丰富，结构化与非结构化的数据均能处理，涵盖文本、声音、图像等多个类型；第三，模型对数据质量依赖程度低。基于深度学习的建模理念，ZRobot的模型针对有效数据记录较少的“弱活跃用户”，也有很强的判断与预测能力。其利用授权用户的订单、浏览、通讯等互联网行为数据，充分挖掘数据价值，预测分析上万个维度的变量，建立的信用模型具有普适性及稳定性，充分覆盖缺乏信用记录的年轻人群，有效弥补传统模型的不足。

初期聚焦金融信贷领域

ZRobot定位于数据技术公司，不仅能够有效运用沉积的大数据做分析建模赋予大数据价值，更能将强大的数据能力应用至相关领域，帮助企业客户精准服务目标消费者。

ZRobot一成立就发布两款产品：“漫网”和“盘古信用模型”。这两款产品在ZRobot筹建过程中，就已经完成了开发、验证，并在数个客户的金融业务中投入运营。“漫网”产品在基于面的复杂网络基础之上，能够高效完成用户洞察，挖掘高危特征，降低欺诈风险，综合完成信用评估。“盘古信用模型”则充分利用多维度的贷前数据，精准预测客户的综合逾期风险。盘古信用分数对不良客户具有高区分度和低误判率，不同机构可根据自身业务需求，结合ZRobot信用分数，定制风险管理策略，以降低信贷不良资产率，提高收益水平，该项产品很具突破性而且非常有商业潜力。

乔杨表示，目前，ZRobot主要服务银行、汽车金融、消费金融、小贷公司等金融及非金机构的信贷领域，为他们提供信用评分、风险定价、欺诈识别、精准营销等服务，未来ZRobot还将覆盖更多类型的金融机构与非金融机构。ZRobot将通过不断加强自身大数据分析系统的数据挖掘能力和模型开发能力，进一步打通从数据到数据应用的技术屏障，帮助中国各类金融机构与非金融机构完善数据技术方面的不足，将企业的数据价值最大化，引领国内数据技术应用的新发展。

作为合资公司ZRobot发起方之一的京东金融，早已观察到数据技术的市场潜能。京东金融副总裁许凌表示，目前在中国，从应用的层面来说，大部分的沉淀数据和数据价值还没被充分挖掘，特别缺少有核心竞争力的数据技术服务方。ZRobot拥有中国市场的领先经验，也有美国前沿的模型技术，希望ZRobot 能引领国内数据技术新发展，真正实现数据驱动商业决策的价值，服务有数据增值需求的企业，为行业带去更高价值。

另一发起方ZestFinance总裁Mike Armstrong也表达了对ZRobot未来前景的期待，“正是看到中国数据技术市场的空白，所以发起设立ZRobot。ZRobot的出现，将为那些需要数据增值服务的企业带去新型数据技术解决方案，帮助他们的数据产生更大价值，更精准的应用在各类场景，有效推动企业效率的提高，带动行业快速发展。”