常熟银行有“个性” 服务小微创特色

2016-09-13 02:15:21

来源: 时代在线

作为全国农村金融改革首批试点行，多年来,常熟银行始终坚持服务“三农”、服务小企业和小微企业的差异化市场定位，积极探索与大中型银行错位竞争、与县域经济共同成长之路，支持了一大批个体工商户创业、发展与成长，逐步发展成为一家有“个性”的现代商业银行。

清晰的市场定位

自2001年改制以来，常熟银行在国有银行、股份制银行以大行业、大企业为主攻方向的背景下，采取错位竞争策略，重点服务中小企业、三农和优质客户。2008年后，该行进一步下沉市场定位，重点服务三农、小企业和微小企业。

该行以筹备公开发行股票并上市为契机，严格筛选优质股东，引进交通银行作为战略投资者，建立董事评价制度、信息披露制度等举措提高决策科学性，增强自我约束能力。董事会要求新增单户贷款控制在资本净额的2%以下，行长室根据董事会授权明确提出新增单户贷款控制在1%。

该行以“户数论英雄”，要求小微企业新增客户数保持年均10%以上的增长，同时对单户500万元以下部分的贷款进行单独计价，引导支行和客户经理“做大户数、做小客户”。至2016年6月末，全行贷款客户11.68万户，较年初增长2.35万户，户均贷款不足50万元。

该行注重提高发展质态，兼顾中长期发展水平及可持续发展能力，要求支行沉得下心，耐得住寂寞，脚踏实地地做好扩面增量工作，保持稳健可持续的增长速度。

全面的资源配置

常熟银行集中全行约50%的人力资源服务于小企业、小微企业和“三农”领域客户，根据客户需求特点，打造三支专业化“草根”客户服务团队：一是打造小微金融服务团队，培养了900多名80后小微客户经理团队，负责专营200万元以下的小微贷款，全力培育8万多户小贷客户，累计发放贷款超420亿元，先后为11多万户家庭提供金融支持。二是打造社区金融服务团队，成立家庭金融部，配置300多名家庭金融经理，对外选聘600人的家庭金融联络员队伍、联动2000多名村民组长和社区楼长，面向农村和社区居民提供存贷款、零售类和中间业务等多元化的一揽子金融产品和服务。三是成立了小企业公司团队，配置245名客户经理管理近7000个企业客户和个人客户。2015年起，公司业务条线组建33人的小企业客户经理团队，负责专营500万元以下小微企业专营团队，探索批量化、标准化的小企业服务流程，努力破解小微企业融资、担保难题。

该行集中全行80%以上的信贷增量用于小微企业、涉农贷款及小额零售类贷款，在小贷中心实行准事业部制管理模式，实行独立财务核算、独立业绩核算和独立员工绩效核算，并在机制上激发全行投身小额贷款的积极性。

该行根据银监会“六项机制”原则，成立了事业部制管理的小微金融总部，致力于打造微贷领域的“领先银行”品牌，于2009率先引进德国的小贷技术，基于自身实践进行二次开发，形成了具有核心竞争力的信贷技术，打造了标准化、批量化的“信贷工厂”审批模式。近年来，改行积极拥抱互联网+思维，借力电商平台、地方综合金融公共服务平台，探索通过软件推广、信息系统建设、技术创新和产品开发等手段，持续推进“借力电商、端口前移”小微企业金融服务工程。

实用的金融服务

常熟银行针对市场需求不断创新求变，致力于向小微企业提供简单、便捷、易懂的金融产品：创新优化产品服务，推动小微企业金融服务端口前移试点，探索贷款产品和金融服务差异化定制，推出“薪优贷”“财优贷”等产品；探索优化贷款担保模式，推出“创融贷”、“三板融”、“信保贷”等信贷产品，破解创新型企业抵押担保不足的融资瓶颈。

该行国际业务部积极配合小微企业走出去，为小微企业提供本外币综合化服务。2014年成立投资银行部，进一步拓宽小微企业融资渠道。依托苏州综合金融服务平台、地方企业征信系统和企业自主创新金融中心等三大平台，组建专营团队，单列信贷规模，加大对创新型企业支持力度。推进投贷联动，拓展企业融资渠道，推动投行业务模式创新，加强与拟上市和新三板拟挂牌企业合作，助力企业发展壮大；积极推进银监会投贷联动试点工作，拓宽企业融资服务渠道。

该行加强资金结算环路建设，构建全方位的服务网络。在全市建立了105家物理网点，建成67个社区便民服务中心，安装336台终端机具“易付通”，签约网银、手机银行等电子银行用户数达到56万户，同比增长69.83%；电子银行交易替代率平均为78.6%，与去年同期相比增长6.8个百分点。