力推科技贷款 汉口银行“硅谷”新局
近两年，地方城市商业银行成为VC/PE关注的新热点。China Venture 投中集团旗下数据库产品CV Source 统计显示，2006年至今，在国内披露的85起金融行业企业融资案例中，融资总额达199.20亿美元，地方性商业银行及担保企业最受投资机构青睐。汉口银行和大连银行等相继获得PE投资，长沙银行被众多机构和上市公司追捧，汕头商业银行的重组更是成为焦点，该领域的盈利及上市前景被普遍看好,新一轮城商行淘金潮风起云涌。
本报记者 王飞丹 发自上海
蓝底白字，“汉口银行”的招牌已在武汉“枝繁叶茂”。
这家前身为武汉市商业银行的本土银行，已在2008年更名后的第三年烙上了“联想”系印记。2010年，联想控股斥资十多亿元取得其25%以上的股权，成为汉口银行第一大股东。一直寻思特色发展之路的汉口银行也在此时踏上了“中国硅谷银行”的差异化竞争之道。
“找钱和投钱的人要结合起来，商业银行只能做一段、投资银行也只能做一段，剩下的便是资本运作的一整片绿地。”汉口银行大股东联想控股副总裁赵令欢直言不讳地告诉时代周报记者，当时联想入股汉口银行，正是看中了这片绿地的广袤空间。
联想控股带给汉口银行“风投+贷款”的创新模式，其前路并不窄，但“硅谷”新局明朗与否，似乎还有待辨析。
“风投+贷款”新模式
20世纪上半叶，汉口的金融机构和规模仅次于上海，是当时中国的第二大金融中心。2008年6月，原武汉市商业银行更名为汉口银行，“承继老汉口百年金融传统和深厚金融底蕴，重塑武汉金融重镇辉煌”的重任便落在了汉口银行的肩上。
破茧而出的汉口银行，一直在同质化竞争的战场中探寻适合自身发展的独特之道，2010年联想控股的进入，让汉口银行立志打造“中国硅谷银行”的呼声变得铿锵有力。
美国硅谷银行和汉口银行一样，原是一家传统商业银行，在1993年转型为科技银行，其最大特点是与风险投资机构合作，对风投入股的中小科技企业提供贷款，以此控制风险。
汉口银行与联想合作，正是借鉴了美国硅谷银行的模式。
去年9月，汉口银行率先在光谷设立支行，专门为区域内中小型科技企业服务。经过一年多的试水，该行对中小科技企业实行“风投+贷款”的模式已日渐清晰。“光谷支行审批权限小企业单笔贷款最高可达500万元、大企业1000万元。”汉口银行的内部人士向时代周报记者透露，光谷支行是汉口银行在武汉网点中审批权最高的。
时代周报记者了解到，在汉口银行光谷支行二楼新设立的科技金融服务中心里，联想控股、联想投资、弘毅投资3家联想系风投机构已入驻，主要负责对企业提供管理咨询或直接入股，实现“二楼找风投，一楼办贷款”的便捷模式。同时，担保、保险、中介服务等各类机构实施现场办公、协同作业，为科技型企业提供信贷工厂式的全方位、一站式金融服务。
创新IT金融产品
“投融通和信贷产品是我们的主要创新产品。”汉口银行的工作人员向时代周报记者透露，除了建立第一家专业科技支行—光谷支行外，汉口银行的业务内容早已开始排兵布阵。
“企业有种子期、初创期、成长期、成熟期4个阶段。但因早期风险太大，VC和PE在后两个阶段介入的比例高于第一阶段。”在清科集团十周年的庆典活动上，清科集团创始人倪正东向包括时代周报记者在内的与会人员提供了一份数据图表，佐证了中小科技型企业在初创期融资难的问题。
作为汉口银行的大股东，联想控股及旗下企业在科技、投资领域的专业优势明显，倚靠大山的汉口银行也早已致力于研发“投融通”特色产品，即为科技型中小企业提供“股权融资、债权融资相结合”等科技金融服务，以此来解决中小科技企业成长初期“融资难”的瓶颈。
“我们也会大力研发信贷产品。”上述汉口银行内部人士向时代周报记者举例介绍，“信用贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款、供应链融资业务等产品都是我们的重点。”
值得一提的是，在产品布局的同时，“独立机制”的建立也被汉口银行提上了日程。
时代周报记者了解到，汉口银行的独立机制共包括八项，分别是“独立的考核与激励约束机制、独立的客户准入标准、独立的信贷审批机制、独立的风险容忍度政策、独立的财务核算机制、独立的专项拨备机制、独立的风险定价机制、独立的先试先行机制等”。
被PE们所推崇的“广袤空间”，也是一片无人行走过的空白地域。汉口银行作为中国第一个探路者，无法完全复制国情、体制不同的美国硅谷银行，其业务开拓，可谓任重而道远。
科技银行未成形
“硅谷银行100亿美元的资产规模与汉口银行相当，它主要采用一种被称为‘延长跑道’的投资模式。”汉口银行小企业金融部副总经理杨灿介绍，“所谓延长跑道，就是硅谷银行在风投对企业第一轮投资之后，经过评估，按一定比例，在企业的种子期和初创期为其提供贷款。这些创业企业则用第二轮风投的资金来归还银行贷款，从而达到‘延长跑道’目的。同时，硅谷银行牢牢掌握着企业的无形资产，并少量参股企业，以期在降低风险的基础上获取高回报。”
然而，我国《商业银行法》规定商业银行不能直接对所投资公司贷款等限制，就注定了汉口银行只能借鉴，无法完全复制美国硅谷银行的这种模式。缩小甚至消除“借鉴”与“复制”之间的缝隙，是汉口银行面临的重要挑战之一。对此，汉口银行方面则以“将寻求深度合作，逐步探索股权投资公司和科技银行的运作模式”作为对时代周报记者的回应。
业内人士称，汉口银行所称的“探索股权投资公司的运作模式”，实际上就是在积极争取政策支持、逐步创造条件的基础上，尝试通过直接出资等方式，联合联想控股，创设股权投资公司的运作模式。
“我们会利用股权投资公司代持部分股权或取得认股权、期权等，享受其上市或股票升值所带来的增值收益，覆盖科技融资业务的高风险。”汉口银行的这种运作模式将会被其运用到科技成果的转化方面。
事实上，要想消除“借鉴”和“复制”之间的缝隙从而实现无缝“借鉴”，一个专业化的科技银行运作模式或是最好的解决方案。“目前还在探索中。”汉口银行的工作人员告诉时代周报记者，汉口银行作为科技银行的独特运作模式还未成形。
“中国特别缺乏让实体经济活起来的机制，只有活起来的机制才能有效分配财富。”对于独特运作模式的关键，赵令欢向时代周报记者一语道破天机。而对于汉口银行的“硅谷”新局，诸多阻碍若隐若现，蓝底白色的招牌上空，是“天晴”还是“阴雨”仍难定论。
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