财信吉祥人寿增资扩股,多款保险产品退保率近八成

何秀兰
2022-11-28 15:43:26
来源: 创业圈

文|记者何秀兰

近期,财信吉祥人寿保险股份有限公司(下称“财信吉祥人寿”)迎来新一轮股权结构调整,而该公司董事长任职资格尚未获监管批复,总经理辞任后仍未觅得正式接棒人选。

11月17日,财信吉祥人寿公告,将以1.02元/股的价格增资扩股7.67亿股,本次增资扩股总额7.83亿元。除了向四名股东增发外,财信吉祥人寿还引进了两名外部投资者,分别是湖南省融资担保集团有限公司(下称“湖南融资担保”)和湖南湘江新区发展集团有限公司(下称“湘江新区发展”),上述事宜需待监管批复。

经过三年持续盈利后,财信吉祥人寿今年由盈转亏。偿付能力报告显示,今年前三季度,财信吉祥人寿实现保险业务收入51.95亿元,同比增长17.77%;实现净利润-1.67亿元,净利润同比下滑5.1亿元。

自2016年以来,财信吉祥人寿曾五年四换董事长,拟任董事长程蓓2021年5月接棒后,其任职资格至今仍未获得监管批复。今年9月,周江军辞任财信吉祥人寿总经理,目前该职位空缺,副总裁、临时负责人孙安明尚未扶正。

除人事变动和利润由盈转亏外,财信吉祥人寿还面临着综合退保率居高不下的困境,综合退保率远高于同行水平,多款产品今年前三季度的退保率高于70%。高层变动会对财信吉祥人寿的经营发展产生什么样的影响?退保率居高不下难题如何解决?记者致电财信吉祥人寿相关负责人,截至发稿未获回复。

增资扩股引进新股东,董事长和总经理均未落定

财信吉祥人寿成立于2012年,原名为吉祥人寿,2020年更为现名,目前注册资金34.63亿元,是湖南省首家本土保险法人企业,主营人身保险业务,已经在湖南、湖北、安徽、河南、河北等五省开设各级分支机构134家。

根据公告,财信吉祥人寿本次增资扩股股份总数7.67亿股,总额为7.83亿元,增资对象为四名原股东和两名外部投资者。具体来看增资方案,拟向股东湖南财信投资控股有限责任公司(下称“湖南财信投控”)、长沙先导投资控股集团、中联重科、湖南柏加建筑园林(集团)分别增发2.53亿股、1.14亿股、0.38亿股、0.07亿股;拟向外部投资者湖南融资担保和湘江新区发展分别增发2.45亿股、1.1亿股。

增资完成后,吉祥财信人寿股东数将由13名上升至15名,湖南财信投控以33%的持股比例仍为第一大股东;新引进的股东湖南融资担保和湘江新区发展分别持股5.79%、2.6%,持股比例分列第6和第8位。上述增资扩股的最终结果要以监管批复的结果为准。

今年一季度,财信吉祥人寿就透露出要增资扩股的信息。该公司偿付能力报告称,预计2022 年将进行一轮增资扩股,预期将提高公司净资产及实际资本水平,对偿付能力产生一定正面影响。

数据显示,今年三季度末,财信吉祥人寿综合和和核心偿付能力充足率分别为170.12%、100.17%,相比于上季度末略有下降,预计四季度末将继续走低。虽然能满足监管要求,但远低于行业平均水平。根据银保监会官网数据,2022年第二季度末,纳入偿付能力监管委员会审议的181家保险公司平均综合和核心偿付能力充足率为220.8%、148.1%。

关于偿付能力变动的原因,财信吉祥人寿在偿付能力报告中解释称,主要受综合收益变动的影响,实际资本下降;受投资结构改变以及业务结构变化的综合影响,最低资本上升。

今年三季度,财信吉祥人寿的总经理出现了变动。财信吉祥人寿9月公告,总经理周江军因个人原因辞去公司总经理职务,为保证公司日常经营管理,在公司选聘到合适总经理人选之前,授权孙安明代行总经理职权。截至发稿前,财信吉祥人寿仍未公告新的总经理人选。

值得一提的是,财信吉祥人寿的高层频繁更替,自2016年以来,曾更换四任董事长,且多位董事长的任职未超过两年。2021年5月,周江军辞任董事长后接任总经理,程蓓从其手中接棒董事长职位。如今时隔将一年半,程蓓的董事长任职资格至今未获监管批复。

程蓓是湖南财信金融控股集团党委书记、董事长,财信吉祥人寿的第一大股东湖南财信投控是湖南财信金融控股集团的全资子公司。履历资料显示,程蓓1972年出生,毕业于湖南大学金融学专业,先后在中国人民银行湖南省分行、武汉分行、湖南银监局、湖南银保监局筹备组任职,金融行业履职经验丰富。2021年2月至今兼任财信吉祥人寿党委书记,2021年5月起拟兼任财信吉祥人寿董事长。

业绩再陷亏损,部分产品退保率接近八成

人事动荡的背后,财信吉祥人寿的经营业绩也不稳定。顺着险企“七亏八盈”的盈利规律,2019年财信吉祥人寿如愿实现盈利。记者据年报数据统计,盈利之前财信吉祥人寿累计亏损14.14亿元。2019年-2021年,财信吉祥人寿实现净利润分别为0.23亿元、2.55亿元、2.46亿元。

但好景不长,今年财信吉祥人寿由盈转亏,再度陷入亏损泥潭。偿付能力报告显示,今年前三季度,财信吉祥人寿累计亏损1.67亿元。对于亏损的原因,记者未能获得财信吉祥人寿的解释。记者注意到,财信吉祥人寿今年前三季度的净资产收益率和总资产收益率均为负值,投资收益表现不佳或许是拖累其净利润的重要原因。

除了盈利状况不稳定,财信吉祥人寿的退保率也居高不下。数据显示,今年前三季度财信吉祥人寿的综合退保率为17.09%,这一退保率超过了大多数人身险公司。

具体来看财信吉祥人寿的退保情况,吉祥人寿祥和五号年金保险这款产品年度累计退保规模18.22亿元,年度累计退保率76.63%。吉祥人寿金彩年年年金保险年度累计退保规模13.97亿元,年度累计退保率75.10%。吉祥人寿鼎盛尊享A款两全险(万能型)年度累计退保率为73.7%。另外,还有多款产品的年度累计退保率接近或超过30%。

高退保率直接影响到财信吉祥人寿的现金流,根据偿付能力报告,由于产品设计,支付退保相关现金流上升会导致净现金流的减少。同时,财信吉祥人寿预测今年四季度发生退保较少,经营活动产生的现金流量净额较高。

偿付能力报告显示,截至三季度末,财信吉祥人寿净现金流为-8.39亿元,较上季度减少6.01亿元,减少的原因系本季度投资活动产生的现金流量净额较上季度减少9.00亿元,经营活动产生的现金流量净额较上季度增加5.26亿元,筹资活动产生的现金流量净额较上季度减少2.27亿元。


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