赋能地方经济和中小企业,乐山商行转型提质实现稳健发展

黄宇昆
2022-05-24 16:17:22
来源: 创业圈

文|黄宇昆

5月20日,乐山市商业银行(下称“乐山商行”)2022年年度股东大会在乐山召开,会议审议通过了《董事会2021年度报告》《监事会2021年度报告》等议案。

面对宏观经济金融形势变化,乐山商行变中求进,着力优化质量,夯实发展基础,保持适中发展速度,交出了振奋人心的“答卷”。

乐山商行2021年年报显示,截至2021年年末,乐山商行资产总额达到1454.37亿元,同比增长203.52亿元,增幅16.27%。2021年,该行实现营业收入30.30亿元,同比增长4.87亿元,增幅19.17%;实现归母净利润4.64亿元,同比也有增长。

乐山商行董事长刘群在年报中致辞称,过去一年,乐山商行坚持业务转型提质,夯实商行根基。个金条线储蓄存款总量、市场份额和个贷业务规模、增量“四创新高”,小微条线实现发展速度、业务规模、资产质量和结构优化“四维提升”。

在年报中,乐山商行亦表示,2022年工作主题为“管理提升年”,该行将以改革创新的斗志和勇气,提增发展动能和后劲,全面实现持续稳健增长的良性发展态势,力争规模、利润、存贷款等综合指标实现15%左右的增长速度。

零售业务再创新高,服务普惠初心不变

乐山商行成立于1985年,经过37年的发展,该行在资本实力、机构数量和综合竞争力等方面已经走在四川城商行的前列。自成立以来,乐山商行始终秉承“服务地方、服务中小、服务城乡”的经营理念,坚守“同生、同荣、同发展”核心理念,坚定不移走“差异化、特色化、精细化”发展道路,竭诚为地方经济社会发展提供优质、高效、便捷的金融服务。

2021年,面对反复的局部疫情、复杂的经济形势,乐山商行全面贯彻新发展理念,以战略的眼光统筹谋划经营发展,在发展理念、发展模式、发展能力上提档升级,在发展速度、发展质量、发展效益上成效明显,塑造了全行高质量发展的新格局。

截至2021年年末,乐山商行资产总额达到1454.37亿元,同比增长16.27%,其中发放贷款及垫款749.91亿元,同比增长34.57%;负债总额达到1342.53亿元,同比增长17.58%,其中吸收存款857.83亿元,同比增长18.50%。

近年来,乐山商行正在加快向个人业务和零售业务转型。据介绍,去年该行坚持“客户经营”核心理念,着力构建“客群+产品+权益+服务”生态体系,推动零售业务规模持续增长,客户体验和区域市场竞争力稳步提升,储蓄存款总量、市场份额和个贷业务规模、增量“四创新高”。数据显示,截至2021年年末,该行个人类贷款总额达到135.93亿元,同比增长30%,远超贷款总额增速。

此外,乐山商行坚持“服务普惠、做真小微”初心不变,扎实推进泰隆项目、数字普惠、批量营销、精准营销等重点工作,实现了小微企业金融业务的发展速度、业务规模、资产质量和结构优化“四维提升”。

数据显示,截至2021年年末,乐山商行集团口径小微企业贷款余额342.6亿元,较年初增加69.81亿元,超过12500户小微企业和个体经营者受益;普惠型小微企业贷款12211户、106.54亿元,较年初增加4334户、30.92亿元,余额同比增速40.89%,高于各项贷款增速11.74个百分点。2021年,普惠型小微企业贷款累计发放83.47亿元,同比增速44.5%,贷款加权平均利率水平保持平稳。

与此同时,乐山商行小微企业金融服务触角向县域和农村进一步延伸。截至2021年末,该行在四川省内11个市州设有108个机构网点(包括村镇银行网点,其中小微支行2个),发展普惠金融的能力和水平得到有效提升。

乐山商行表示,未来该行将继续坚守定位,坚持“做真、做实、做小、做优”,紧扣资产、负债两条主线,优化“线上+线下”业务发展模式,打好“政策+商业”两张牌,打造“数字引领”的产品、营销及风控体系,实现规模、效益、品牌显著提升。

探索绿色金融新模式,锚定“川内城商行标杆”定位

当前,我国进入了经济结构调整和发展方式转变的关键时期,绿色产业的发展和传统产业绿色改造对金融的需求日益强劲,“绿色金融”成为金融机构,特别是银行业发展的新的趋势和潮流。因此,乐山商行也在积极探索绿色金融新模式,降低中小企业授信门槛。

2017年,乐山商行发行了四川省第一支绿色金融债,全部用于支持节能、污染防治、清洁能源、资源节约与循环利用等绿色项目;2019年,绿色信贷累计投放额突破60亿元;2020年,该行陆续推出“文旅贷”“春茶贷”等绿色金融产品;2021年,发放了四川省第一笔CER碳排放权质押贷款。截至2021年年末,乐山商行绿色金融债募集资金累计实现投放89.88亿元,惠及近千家绿色环保企业。

为更好响应“双碳”目标要求,乐山商行正在积极筹备30亿元“绿色金融债”的续发工作。同时,乐山商行已将绿色金融写入该行“十四五”发展规划中,为持续稳定建设“美丽乐山”提供强有力的金融保障。

作为四川省本土的市民银行,乐山商行不仅坚持把服务实体经济放在首位,同时也在积极投身扶贫解困、教育助学等社会公益事业,以实际行动践行国有企业社会责任。

在支持乡村振兴方面,乐山商行出台金融支持乡村振兴五年规划,坚持“产业带动、市场运作、惠民惠企、防控风险”四项原则,实施“金融兴农”“金融惠民”“服务增值”三项工程,推动巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接。进一步加大沐川县、马边县、峨边县、金口河等地区涉农产业信贷支持,同时与金口河区政府签订乡村振兴金融服务协议,以金融政策、金融产品、金融服务等助力乡村振兴。

而在践行社会公益方面,乐山商行主动支持教育、医疗等社会公益事业,全年捐赠公益资金近600万元,先后参加四川省扶贫基金会、四川省困难职工帮扶基金会开展的项目,为贫困家庭学生、困难职工等群体提供有力支持。

2022年,是乐山商行的“管理提升年”,该行表示将继续深化客户经营,打造有竞争力的零售银行。深挖客户价值与创新拓新并重,加速基础零售向多元化、多层次财富管理、消费金融等“大零售”方向转型,打造新增长点。同时还将进一步深耕普惠阵地,小微转型提档树标杆。

在创新转型上,乐山商行将围绕架构、营销、区域、客户、产品、价格、科技、服务八个维度,推进管理体系、流程体系改革,创新业务模式和产品,打开公司业务创新转型之路。

此外,乐山商行还将对标新业态打造新能力,市场业务变局中转型破局。金融市场业务要锚定“川内城商行标杆”定位,以政策为导向,加快向“自主交易”能力转变,重点发力交易类清资本业务,加快构建理财业务新模式,综合运用金融市场工具,实现多资产多策略业务转型;推进组织架构、专业团队、业务产品、资产配置、科技支撑、绩效考核更新换代,前瞻性布局和配备业务能力,焕发事业部制市场化机制新活力。

在2022年年度股东大会上,董事长刘群就经营发展、改革创新等方面与全体股东及股东代表进行了沟通。她表示,正是因为有全体股东一如既往的信任支持、理解包容和并肩奋斗,正是在全行干部员工的努力拼搏下,乐山商行较好完成了目标任务。一是在经营发展方面稳打稳扎,主动落实主管部门和监管要求,研究调整业务策略,加快转型发展,大力提质增效,实现了稳健发展。二是在改革创新方面突破瓶颈,重点围绕业务转型发展、管理能力提升和市场化改革创新等几个重点领域,统筹发力,实现业务、风险、管理和机制的协调推进。

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