央行广州分行:创建“1+1+N”融资新模式,促进线上“政采贷”全省业务落地

黄宇昆
2021-10-15 23:01:08
来源: 创业圈

文|记者 黄宇昆

10月15日,在中国人民银行广州分行召开的2021年第四场季度新闻发布会上,人民银行广州分行业务三处调研员孟梅就广州分行创新“1+1+N”政采贷全流程线上融资新模式,促进全省政府采购合同线上融资业务全面落地的相关情况做出详细介绍。

记者了解到,中国人民银行广州分行长期致力于提升中小微企业融资服务水平,且近年来持续推广“政采贷”业务支持中小微企业融资。据介绍,“政采贷”全称“政府采购合同融资”,是指银行机构凭借中小微企业在政府采购活动中的中标公告或采购合同,直接向企业发放贷款的融资方式,是中小微企业无抵押、无额外担保的融资新模式。

以往银行机构在开展“政采贷”业务过程中面临贸易线下业务流程繁琐、获取采购相关信息不及时不全面、信贷资金回款风险不可控等问题,导致银行放贷意愿低,业务效率和覆盖面不高。中国人民银行广州分行联合广东省财政厅一同建系统、搭平台、出政策,打造“政采贷”全流程线上融资新模式,真正缓解中小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题,化解企业的“急难愁盼”,形成可借鉴、可复制、可推广的经验。

构建“1+1+N”融资模式,促进线上“政采贷”全省业务落地

中国人民银行广州分行联合广东省财政厅,推动中国人民银行征信中心应收账款融资服务平台(简称“中征平台”)与广东政府采购智慧云平台(简称“智慧云平台”),于2021年6月21日实现对接,依托中征平台与银行对接的优势,实现智慧云平台与银行系统的互联互通,有效降低了财政部门和各银行机构分别“一对一”对接的成本,极大提升了业务推广效率和覆盖面。

据孟梅介绍,在“1+1+N”融资模式下,广东省政府采购数据实现了从智慧云平台到全国35家法人银行的传递,政府采购中标供应商可直接通过智慧云平台跳转到中征平台选择银行机构发送融资申请,银行机构通过中征平台获取到的中标及合同等信息快速办理线上业务,有效降低业务时间、人力成本,更好地提升服务质量,最终实现银企共赢。

自2021年6月系统上线起至9月末,中征平台“政采贷”线上融资业务实现在全省(深圳除外)的全面落地,已在广东20个地市办理业务132笔,金额2.46亿元,笔数和金额分别比本年度系统上线前增长594.74%和347.05%。

破解“政采贷”业务难点,提振银行机构授信信心

为有效解决银行机构在开展“政采贷”业务过程中存在的贸易背景真实性核查难、获取采购相关信息不及时不全面、信贷资金回款风险不可控等问题,中国人民银行广州分行积极推动完善系统功能,使银行能够通过中征平台随时了解中标公告、采购合同以及回款账户等信息,并及时掌握信息变化情况。

此外,中征平台、智慧云平台对已融资的政府采购合同进行技术标识,以便资金支付到该合同指定回款账户中,实现对银行信贷资金回款风险的控制。同时,中国人民银行广州分行推动省内各地市中心支行积极联合当地财政局、金融局等政府相关职能部门制定政采贷业务相关支持政策,明确“供应商获得融资后,原则上不得变更政府采购融资合同中的账户信息,确需变更的,供应商须向银行机构书面申请,经银行机构同意后方可变更”,进一步提振银行机构放贷信心。

加强政策引导,进一步提升业务效率、降低融资成本

中国人民银行广州分行综合运用再贷款等货币政策工具引导银行机构开展“政采贷”融资业务,采取现场座谈会、视频会议、上门辅导等方式,指导银行机构制定灵活、适用的“政采贷”产品,优化业务流程、适度降低业务门槛、提高授信额度上限,切实满足企业多样化融资需求。

同时,中征平台作为公益性的金融基础设施,不收取任何费用,既帮助了银行强化信贷风险管控,又切实降低了中小微企业融资成本。截至9月末,广东地区已有104家银行分支机构上线了政采贷金融产品,“政采贷”线上业务融资利率最低可达到3.65%,授信额度最高可达1亿元。“政采贷”线上业务审批流程较其他信贷产品大大缩短,针对首次申请融资的供应商,银行可在3-7天内完成授信放款,同一供应商后续申请融资,最快可在1小时内获得贷款。

孟梅表示,下一步,中国人民银行广州分行将持续推动中征平台与智慧云平台完善数据交互,进一步优化业务流程,落实政府采购支持中小微供应商发展政策,持续加大对中小微企业的支持力度,推动金融更好服务实体经济和提升服务质效,不断优化广东营商环境。

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