郑州银行上半年经营指标保持稳健,齐头并进锚定高质量发展

余坤
2021-09-01 10:19:15

文|余坤

8月30日,郑州银行(002936.SZ)发布了2021年半年度报告。截至2021年6月末,郑州银行资产总额达到5719.70亿元,较2020年末增长4.41%,报告期内,分别实现营业收入和净利润69.48亿元、25.40亿元,其中净利润同比增长2.71%。整体来看,郑州银行多项经营指标保持稳健。

作为全国首家“A+H”股上市的城商行,郑州银行扎根在广袤的豫地深处,孜孜不倦推进金融与区域发展、实体经济的良性互动。值得一提的是,郑州银行紧盯省市重大安排部署,把科创产业、小微企业、乡村振兴作为重点,把“三新金融”(乡村金融、小微企业园和科创金融)作为高质量发展的重要抓手,目前已成立工作专班,并建立了检视机制,以加快推进各项工作。

郑州银行董事长王天宇曾在2020年年报致辞称,2020年是郑州银行五年战略规划(2016-2020)的“收官年”,经过淬炼提纯,郑州银行实现了从“泥坯”到“瓷器”的转变。在21世纪第三个十年的起点,郑州银行将坚定高质量发展的光明伟道,铺开新的战略规划宏图,确立“高质量发展的价值领先银行”的战略愿景,努力为客户创造价值、为股东创造价值、为品牌创造价值。

输血实体经济,打造“中小企业金融服务专家”

郑州银行成立于1996年,发展至今25年来,论综合竞争力目前居全国城商行第一梯队。据介绍,截至2020年末,郑州银行在郑州区域存款份额已经连续8年稳居各金融机构第一位,市场竞争力极强。“十二五”以来,郑州银行累计投放贷款11000亿元,重点支持了郑州地铁、龙湖金融中心等一大批省市重点项目建设和民生工程,纳税总额超143亿元,是河南省和郑州市纳税大户,纳税额连续多年稳居郑东新区纳税企业榜首。

从资产负债规模来看,郑州银行各项指标齐头并进。数据显示,截至2021年6月末,郑州银行资产总额达到5719.70亿元,较年初增加241.56亿元,增幅4.41%,其中发放贷款及垫款2681.76亿元,较年初增加302.16亿元,增幅12.70%;负债总额达到5230.29亿元,较年初增加211.88亿元,增幅4.22%,其中吸收存款3236.25亿元,较年初增加93.95亿元,增幅2.99%。

作为郑州本土金融机构, 郑州银行在高速发展的同时,多措并举,为地方实体经济添砖加瓦。今年上半年,郑州银行坚守“回归本源,服务实体经济”的初心,通过优化小微商业模式,回归小微业务本源,做实真正小微信贷业务。截至今年6月末,郑州银行普惠型小微企业贷款余额364.52亿元,较去年年末增长15.46%,小微企业贷款户数增长至65220户。

继续打造“中小企业金融服务专家”是郑州银行的三大战略重点之一。通过优化小微商业模式,该行回归小微业务本源,从三方面落实服务:一是以打造拳头产品为核心,以数据化、线上化、智能化为目标,聚焦房产客群、数据场景客群、科创客群、供应链客群、长尾客群等五大客群,不断开展小微产品创新。二是构建智能风控体系,实现全流程管控。打造小微信贷风险文化理念体系,使风险文化贯穿小微业务开展的全流程;着力构建以大数据平台为支撑的智能风控体系,全流程管控风险,打造数字化、线上化的智能风控模型群。三是做好科技支撑,强化大数据应用。审慎践行信贷联营,尝试与互联网科技巨头公司合作,通过差异化合作,共建产品、联合风控、联合运营,实现数据分享、渠道共用,增加边缘客户触达率,共建普惠金融新生态。

此外,郑州银行以“守土有责、守土尽责”为己任,秉承“诚•立信,德•致远”的企业精神,积极夯实“精品市民银行”的特色定位,在个人客户的业务主线上,不断完善服务体系,创新升级产品。截至今年6月末,郑州银行个人存款总额达到1124.73亿元,较去年年末增加46.98亿元,增幅4.36%;个人贷款总额达到733.64亿元,较去年年末增加60.35亿元,增幅8.96%。

在惠农金融服务方面,郑州银行大力开展惠农服务网点建设,拓展线上服务渠道,形成了全方位、多层次、立体化的城乡居民服务网络,着力解决金融服务“最后一公里”问题。截至今年6月末,郑州银行上半年度惠农业务发展目标圆满完成,签约惠农点达101家,吸收存款1.1亿元,涉农贷款共657.84亿元。

创新特色业务,打造“商贸物流银行”

郑州作为国家重要交通枢纽和“一带一路”重要节点城市,区位优势尽显,在推进国内国际双循环的大背景下,郑州银行坚守特色定位,通过差异化经营提质增效,着力全面推进“五朵云”提质上量。

据介绍,“五朵云”体系包括云交易、云融资、云商、云物流和云服务,围绕客户全方位核心诉求,立足于高效的响应机制、优质的产品方案以及专业的服务能力,为产业链核心企业及其上下游客户提供支付、结算、 融资为一体的综合金融服务方案,打造商贸物流银行品牌。

其中,“云交易”平台是为客户“量身定制”财资解决方案的支付结算、现金管理服务平台,截至今年6月末已累计签约客户近45000户,为超过2800家大中型企事业单位提供了财资管理解决方案,银企直联与超百家中大型集团客户成功对接,累计发行单位结算卡超3900张。

此外,今年上半年,首笔网络货运平台“运费代付”融资业务的成功落地,开创了郑州银行对网络货运平台企业融资的新模式。截至今年6月末,“云物流”平台D+0货款代付产品实 现代付32万笔,金额高达44.2亿元,物流托付累计交易55.9万笔,金额共计10.6亿元。

郑州银行表示,目前“五朵云”平台已经全部上线运营,未来该行将聚焦商贸企业交易结算、物流仓储、资金管理、资产增值全链条,覆盖企业平台化金融服务需求,共建商贸物流金融生态圈,实现商流、物流、信息流、资金流“四流合一”,积极探索商贸物流金融的特色化发展。

不良率连降,强化全面风险管理

郑州银行行长申学清曾在接受媒体采访时表示,郑州银行一直着力打造风控差异化特色,一是打造小微信贷全流程数字风控,小微风控实现标准化、智能化、差异化;二是重视构建小微信贷风险文化理念体系,使风险文化贯穿小微业务开展的全流程,在大力开展普惠金融的同时,使小微信贷资产质量维持在良好水平。因此,在面对疫情冲击的复杂经济形势下,郑州银行的小微信贷质量经受住了严峻考验。

不仅如此,郑州银行还始终秉持“审慎、理性、稳健”的风险管理理念,以高质量发展战略为指导,不断强化全面风险管理。截至报告期末,郑州银行不良贷款率为1.97%,较去年年末下降0.11个百分点,且实际上,该行的不良贷款率自2018年开始已经连续三年处于下降趋势。

数据显示,今年上半年郑州银行信用减值损失为24.11亿元,较去年同期减少7.99亿元,降幅24.89%,其中发放贷款及垫款减值损失14.68亿元,较去年同期减少7.96亿元,降幅35.16%。郑州银行表示,主要是由于其根据市场经营环境及资产结构变化,加大了不良资产核销力度,资产质量得以逐步改善。

申学清在2020年报中表示,2021年是郑州银行新五年战略规划的开局之年,机遇与风险并存,困难与挑战同在。郑州银行将以新战略规划落地为主线,全面开创高质量发展的新局面,不断为广大股东和社会各界创造新的更大价值。

如今开局之年已过大半,郑州银行交出了一份稳健向前的答卷。在对未来的工作展望中,郑州银行表示,2021年下半年,该行将继续坚持打造“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”的三大战略重点,以“高质量发展”为主要战略脉络,以“三新金融”为重要抓手,严控风险,夯实业务基础,强化核心竞争力,加快推进业务模式转型升级。

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