金融活水浇灌湾区科创沃土——工商银行广东省分行服务新质生产力的实践

曾思怡

2026-09-28 21:27:10

来源: 时代周报APP

截至2026年6月末，广东工行全行科技贷款余额突破5700亿元

当新质生产力成为高质量发展的核心引擎，粤港澳大湾区万亿级产业集群加速崛起，如何破解科创企业“有技术无抵押、有前景无报表、有人才无信用”的行业融资难题，是金融服务高质量发展的重要命题。

工商银行广东省分行（以下简称“广东工行”）践行“贷技术、贷人才、贷未来”理念，搭建专业化科技金融服务体系，重塑科创企业授信评价逻辑，打造覆盖企业全生命周期的产品矩阵，用好投贷联动、跨境金融工具，共建政银企协同生态，为大湾区科创企业打通成长融资通道。

截至2026年6月末，广东工行全行科技贷款余额突破5700亿元，金融活水精准滴灌数万家科技型企业。

体制破局：建专营体系，解“看不懂、不敢贷”难题

粤港澳大湾区科创企业集聚，一大批硬科技企业深耕技术研发，但融资壁垒依旧客观存在。不少企业手握核心专利却缺少不动产抵押，持续大额研发投入而尚未盈利，核心团队技术实力突出但人才价值难以转化为信贷信用。传统信贷依赖报表、抵押物与历史经营，面对科创主体时常陷入“看不懂、不敢贷、不会贷”的困境。

破局，从体制开始。广东工行将“贷技术、贷人才、贷未来”理念深度植入科技金融实践。三年前率先成立同业及系统内首个制造业金融中心，去年又升级设立科技金融中心，形成“制造+科创”双轮驱动模式。

在此基础上，广东工行构建起“1+1+3+10+N”科创专营体系：1个省级科技金融中心统筹全省战略规划、政策落地与资源调配；1个广州科技金融中心打造标准化、可复制的标杆服务模式；在东莞、惠州设立3个产业创新实验室开展行业深度研究；全省布局10家总行级科技支行深耕细分赛道，将成熟经验逐步向全辖N家分支行推广复制，营造“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的业务环境。

科技行业细分赛道差异巨大，不存在通用的服务模板。广东工行推行“专家治贷”，聚焦新一代电子信息、先进材料、新能源、高端装备等重点硬科技领域，持续输出行业研究报告，梳理目标客户清单，配套差异化的营销拓客、授信审批、产品创新方案。结合行业研究结论，开发差异化信用贷款打分卡和专属服务方案。

风控能力同步迭代。该行整合企业经营、研发创新、行业动态、市场舆情等多维数据，搭建智能风控模型，推动风险管控从“人治”转向“数治”。

逻辑革新：跳出“看砖头”，读懂技术、人才与未来的价值

体制的变革，要落到授信逻辑的重塑上。

硬科技企业核心资产是专利、研发团队、技术壁垒，而非土地厂房。很多科创企业“不缺技术缺抵押，不缺前景缺流水”，宝贵的“知产”难以变成可用的“资产”。广东工行跳出“重抵押物、重历史财报”的传统惯性，让技术变信用、“知产”变“资产”，授信评估兼顾资金流、技术流、人才流。

该行依托大数据与AI搭建科技金融大模型，引入“技术流”审批模式，综合企业科创资质、创新能力、投融资情况、内外部评分等多维数据，把技术先进性评估纳入授信判断，推动从被动规避风险向主动经营风险转变。

按照“一分行一领域，一行业一策略”的原则，该行对不同行业、不同阶段的企业实施差异化评价：对初创和成长期企业重点考察人才结构、研发能力、知识产权含金量等未来成长指标；对成熟期企业重点考察科技成果转化、研发投入可持续性与市场认可度，真正做到“一把钥匙开一把锁”。

这一评价逻辑的转变，在中山一家新型储能“小巨人”企业身上得到诠释。该企业深耕行业10年，拥有数十项发明专利、在手订单超10亿元，但尚未盈利、固定资产少，难以满足传统信贷准入需求。中山工行跳出报表思维，重点评估企业技术壁垒、股东背景、订单质量、资本预期，牵头以信用方式联合同业组建银团，贷款期限10年并设宽限期，还款节奏匹配产能爬坡。同时联动集团旗下工银投资开展股权投资，汇聚政府投资基金、银行信贷、股权投资多方力量，构建“以投促招—债权跟进—股权加持”闭环。项目预计2027年上半年投产，达产后基地年产值将超10亿元，可提供就业岗位300个、技术岗位占比近半。

同类案例不断涌现。同样在中山，某光学仪器国家级专精特新“小巨人”企业扩产，中山工行以“信用+抵押”组合提供近亿元、期限15年的固定资产贷款；某电子材料企业订单激增，该行8亿元银团贷款高效审批、纯信用发放；多家尚未盈利的生物医药企业，也凭借技术壁垒与研发团队获得授信，打破“唯盈利论”惯性。江门工行依托“技术流”评价，4天为当地音响专精特新企业落实1000万元“专精特新贷”。

一个个实践印证：企业的技术实力、人才价值、发展前景，完全可以转化为实实在在的信贷支持。

全周期陪伴：分层匹配资本，护航科创企业跑好马拉松

授信评价逻辑重塑，最终要落到产品体系的创新上。

科创企业成长是一场马拉松，初创、成长、成熟各阶段资金诉求截然不同。广东工行构建“贷成长、贷技术、贷人才、贷未来、贷基石”全周期产品体系，分层适配企业不同阶段融资需求。

针对初创期企业，提供“耐心资本”，坚持投早投小。广东工行发挥普惠金融“小额、信用、快捷”优势，推出20多个区域特色科创场景e贷产品，批量拓展小微初创主体。

针对成长期企业，提供“聪明资本”精准滴灌。广东工行深度研判产业链格局、技术迭代趋势与成长潜力，创新授权授信审批模式，打造场景化授信加集群式服务。

针对成熟期企业上市、并购、产业链整合、海外布局等多元化诉求，提供整合多方资源的“开放资本”。广东工行利用集团“股+贷+债+保+租”全牌照优势，运用CFS（全面金融解决方案）服务大型科技企业集团。

投贷联动，是破解早期科创业务风险收益不匹配难题的关键一招。该行依托集团“分行+AIC+租赁”一体化协同体系，由省分行负责客户挖掘、信贷投放与日常经营维护，工银投资开展股权投资，租赁、理财等子公司配套差异化融资工具。

在广州低空经济赛道，“信贷+股权”双轮驱动模式成效突出，广州工行向股权投资试点基金引荐低空经济标杆企业。截至2026年6月末，广州工行为本地低空经济企业提供融资支持达30亿元。

全球协同：跨境金融护航，助力湾区科创企业扬帆出海

不少广东科创企业完成本土技术积淀之后，加速走向全球市场。广东工行依托集团全球经营网络，构建境内外联动的跨境金融服务体系。

一方面搭建多元化客户交流服务平台。广东工行与省商务厅、中国对外贸易中心合作，在第133—139届广交会期间举办“助力湾区企业走出去”活动，围绕投资、收付、融资、套期保值打造四大服务体系。

另一方面，依托跨境资金池、全球现金管理，实现“离岸资金、在岸管理”，推广远期结售汇、外汇期权等避险工具。惠州工行落地全省首笔巴西雷亚尔NDF无本金交割远期业务，破解管制币种汇率波动难题。

大湾区本土培育的一家L4级自动驾驶独角兽企业，受困于境内研发投入高、境外募资回流复杂、海外拓展缺少金融支持三大难题。广东工行首创“境内科创授信+投行服务+跨境资本归集”全生命周期金融方案：投放4000万元低成本科技创新专项贷款稳固本土研发；联动工银国际、工银香港，承接纳斯达克IPO募资跨境汇入、专户管理、结售汇与资金归集；护航企业港交所二次上市，形成“科创贷款—上市辅导—跨境金融”服务闭环。

制造业大市佛山聚集数千家专精特新企业。当地一家省级专精特新高端精密制造企业布局海外生产基地，面临跨境结算、汇率风险管理缺失等多重困局。佛山工行为其开辟外汇信贷绿色通道，整合跨境结算、供应链融资与定制化汇率避险方案，助力企业建成境内外双基地，并兼顾企业高管、员工个人金融需求，构建“对公+对私”全方位生态。

“企业走到哪里，工行的服务就跟到哪里。”这是广东工行以全球网络护航科创企业的生动写照。从实验室到生产线，从本土攻坚到全球竞争，广东工行始终坚守金融报国、科创先行的初心，以“投早、投小、投硬科技”的战略定力，践行“贷技术、贷人才、贷未来”的理念，引金融活水精准滴灌创新最前沿。