交行助企打造一流财务体系

唐洛

2025-12-18 09:56:33

来源: 时代财经

交行上海市分行以“蕴通司库”打通企业金融财务“主动脉”

一流企业首先要有一流的财务管理。财务管理不仅是企业运行所需的工具，更是价值创造的宝藏。

国务院国资委发布《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》，扣响央企向“世界一流财务管理体系”进军的发令枪。文件提出，要将司库体系建设作为促进财务管理数字化转型升级的切入点和突破口。从全局看，这也是中国企业提升核心竞争力、防范重大风险的必由之路。

作为金融“国家队”交通银行始终胸怀“国之大者”，依托总部在沪的主场优势，敏锐捕捉时代脉搏。交通银行上海市分行积极响应总行战略部署，秉持“蕴新致远通赢未来”的服务理念，发挥数智金融优势，加快落地“蕴通司库”品牌服务方案。通过“1+3+N”的智慧化架构，协助各类企业打破数据孤岛，推动财务管理从量变到质变。

以“交行方案”响应国家战略

“看得见、管得住、调得动、用得好。”

这十二个字，是国务院国资委对央企司库体系建设的核心要求，也是企业提升资金等金融资源掌控力的具体目标。

在过去很长一段时间里，由于成员单位众多、跨地域经营等现实情况，大型集团企业往往面临着账户林立、资金沉淀、信息孤岛等痛点。比如，子公司在银行有存款，集团总部却需要借贷。又如，海外资金看不清，境内资金调不动。这种“看不清、管不住”的问题，增加了企业财务成本，更潜藏着流动性风险。

因此，司库体系建设是提升企业财务管理水平的重要抓手。对企业而言，这不仅是简单的技术升级，更是一种管理理念的飞跃：司库不只是资金的出纳，还将成为企业金融资源调度中心、风险监控中心和价值创造中心。

在国家战略命题指引下，交通银行迅速行动，以金融创新服务司库建设。

“交银蕴通”是交行公司业务的核心品牌，秉持“蕴新致远，通赢未来”的服务理念，交行深入剖析国务院国资委及上海市国资委相关建设要求，在2024年推进品牌全面焕新，升级推出“蕴通司库”“1+3+N”智慧服务方案。

以“服务适配”为核心理念，针对不同建设阶段、不同管理需求、不同行业规模的企业，提供全流程司库建设、差异化系统服务、全产品矩阵组合，助力企业完成从传统资金管理向全面金融资源管理的“跨越式”升级。

具体而言，交行针对大中型企业，如央国企、省属国企等，提供定制化“深度服务”，涵盖从需求调研到方案落地的全流程司库建设支持。面向地方国企及新生代企业，聚焦轻量化“快速上手”，提供“开箱即用”的跨行资金管理服务，以低成本、高便捷性解决“多银行管理难”痛点。

以“数智司库”适配不同企业

如果将大型企业比作巨人，资金就像血液，流经全身。而司库体系负责根据战略意图，将资源要素精准投送到相应部位。

交行“1+3+N”智慧司库服务方案，就是为企业量身定制的中枢系统。

“1”是指一套一体化、全球化、综合性金融服务方案。为不同类型企业提供差异化司库服务，助力企业优化资金管控、创造更多价值。

“3”是指三大系统平台，共同构成司库建设的数字化基座。

蕴通司库信息系统，是为大型企业集团准备的“重型装备”，它功能强大、可扩展性强，对标国资委司库建设要求，并可实现集团内部复杂的资金归集、预算管控和风险预警。

企业级跨行资金管理系统（云跨行），是交行的创新之作，主打轻量化部署和快速实施上线，可满足有一定司库管理基础但缺少信息化手段的中型企业集团以及新经济、新消费等成长性企业的资金管理需求。

财务公司财资管理系统，是针对设有财务公司的大型集团，助力其更好地发挥服务集团战略的金融平台职能。

“N”是指N种产品灵活组合，为企业提供灵活丰富的工具箱。

打开交银蕴通的产品手册，九大“慧”系列板块阵容强大，包括慧联通、慧监控、慧安全、慧结算、慧融通、慧统筹、慧跨境、慧投融、慧链融。这九大板块如同积木，企业可以根据自身需求灵活组合。

九大板块各有专攻，其中，慧监控、慧安全聚焦账户全流程监控和资金合规管控，主要服务“看得见”目标；慧统筹、慧跨境，是企业全球化布局的利器，支撑“调得动”目标；慧投融、慧链融主打价值创造，可以将核心企业的信用穿透至产业链末端，助力“用得好”目标。而慧结算、慧融通则主要服务“管得住”目标。

“1+3+N”服务方案，体现了交行在金融科技领域的深厚积淀，以及对中国企业多样化需求的深刻洞察。近期，在由《贸易金融》主办的2025年中国司库年会暨“司南奖”颁奖仪式上，交通银行荣获“中国司库建设标杆银行奖”。

以优质服务共攀发展蓝图

交通银行始终以金融智慧赋能支持企业，已累计为近4000家央国企、超过1万家企业开展各类司库合作。这是金融服务实体经济、服务重点企业的关键举措。

在上海这片国资国企重镇和民营经济热土上，交行上海市分行已落地一批鲜活案例，展现了“蕴通司库”的强大功能。

Q企业是一家业务快速扩张的零售品牌，但也遭遇了成长的烦恼。

在数字化浪潮下，企业时常面临“系统割裂、流程繁琐、数据不通”的困境，财务人员不得不频繁切换不同系统：一边要在办公软件上处理员工的报销审批，另一边要通过网银进行转账支付；一边要记录销售数据，另一边要核对银行流水。审批流程跨平台反复切换、财务付款与办公协同脱节、员工报销等待周期长……这些看似细微的痛点，日积月累之下成为拖累企业运行效率的顽疾。

交行上海市分行敏锐地捕捉到这一需求，依托“蕴通司库——云跨行”系统，将银行服务与企业常用的“钉钉”办公系统深度对接，无缝融入Q企业的日常办公场景。现在，员工在钉钉上提交报销申请，审批通过后，系统自动触发银行支付指令，资金实时到账，财务数据自动回传生成凭证。这种“办公+金融”的深度协同，让财务管理变得“无感”且高效。

在上海及长三角地区，包括区域国企等大批企业同样面临着数字化转型的迫切需求。在市国资委指导下，区属国企纷纷开展司库建设。但具体操作中却有困惑，面临着“想建但技术门槛高、投入大而不敢建”的困境。

面对区属国企的需求，交行上海市分行主动对接，借助“蕴通司库——云跨行”产品，发挥统一视图、智能管控、高效结算的核心优势，为黄浦区国资委下属新世界集团部署上线了司库系统。

“有了司库系统，我们就像手握万能遥控器。”一家国企财务部人士坦言，系统上线后，企业实现了名下十多家银行账户的系统对接，并能与自有的ERP系统或国资委指定的第三方监管系统无缝互联。这一轻量级的解决方案，让区属国企迅速落实了资金集中管理的要求，也实现了资金流的实时监控和统筹调度，既节约了财政资源，又大幅提升了管理效能。

在服务“走出去”方面，交行“蕴通司库”系统也大显身手。

T集团业务遍布全球，资金往来涉及多种货币。如何在符合不同国家外汇管制和监管下，实现境内外资金的一体化管理？如何让境外资金“看得见”，还能“调得动”？

交行深入跟进T集团的司库建设进程，发挥全球账户管家能力，实现全球账户集中展示、跨境资金统一结算与穿透式管理，让企业总部可以实时掌握海外账户的余额和流向。叠加全渠道支付体系、资金调度引擎，可以直联多家银行支付系统，并实现资金池与资产池的双向协同。“蕴通司库”系统具备预算与风控能力，能对异常交易、大额支付、敏感收款人等进行实时监控和预警，构建起全闭环风控体系。此外，交行还为T集团提供了全方位的咨询顾问服务。

随着上海企业“走出去”步伐加快，提升全球资金管控和金融资源配置能力，成为越来越多企业的共性需求。

为此，交行上海市分行充分依托总行在沪优势，通过交总行和海外行主机直联，有效满足跨境集团公司对境外账户资金实现“可视、可控”需求，为企业全球资金集中收付提供便利。

近年来，分行先后助力中船财务、中远海运、东方国际、上海上实在内的跨国集团实现境内外资金一体化管理，提升企业在全球范围内统一配置和调度资金的能力。

千帆竞发，勇进者胜。当前，中国企业正处于从大到强的关键发展期，财务管理体系的数智化转型任重道远。交通银行上海市分行将继续发挥上海国际金融中心战略优势，持续升级“1+3+N”智慧司库服务方案，通过“科技+金融+场景”的深度融合，支持更多企业构建“智能友好、穿透可视、功能强大、安全可靠”的司库体系，助力更多企业加快迈向世界一流。