从“看过去”到“看未来”：看这家银行如何发力科创金融赋能新质生产力发展

2025-12-17 11:41:53

来源: 时代在线

发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。扎根于“创新活力之城”，杭州银行早在16年前便前瞻性地将科创金融确立为差异化发展的核心赛道。

历经多年深耕与迭代，杭州银行已构建起一套相对成熟的科创金融服务体系，在服务实体经济中铸就了独特优势，为培育新质生产力持续注入金融动能。

贴身服务科技企业，创新“滴灌”新质生产力

浙江某新材料技术有限公司是杭州萧山区绿色智造产业新城的一家省级“专精特新”企业。2023年以来，杭州银行萧山辖区多次走访企业位于杭州的生产基地及广州集团总部，深入了解其经营现状、产业链布局及长远规划。

为有效破解这类创新型中小企业可能面临的融资难题，杭州银行充分利用自身作为杭州市“专精特新担保贷”合作银行的优势，以该政策性产品为突破口，高效对接担保机构，确保企业顺利享受贴息政策，最终成功为该企业投放2000万元贷款，并直接为企业节约财务费用约10万元，有效降低成本。

基于良好的合作基础与对企业发展前景的坚定看好，杭州银行持续加大支持力度，截至2025年8月，已将对该企业的授信支持提升至亿元级别。服务范围也从传统的融资服务，扩展至覆盖企业及其关联方的结算、存款增值、工资代发、员工个人信贷等一揽子综合金融服务方案，真正将金融“活水”滴灌至企业运营的各个环节。

自成为杭州市“专精特新担保贷”合作银行以来，杭州银行通过线上线下多渠道推动政策落地，积极对接存量和潜在专精特新企业。截至2025年9月末，杭州银行已累计服务浙江省专精特新企业超5000户，覆盖率达32%。

坚守“三专一创”理念，铸就科创金融特色品牌

作为国内科技金融领域最早的探索者与实践者之一，杭州银行自2009年设立浙江省内首家科技专营支行以来，始终秉持“机构专营、行业专注、队伍专业、产品创新”的发展理念，经历了科技金融的三个发展阶段：从1.0阶段依托政策驱动破冰，到2.0阶段联动创投深化服务，再到当前3.0阶段依托数据与专业驱动，实现了从“看过去”到“看未来”、从“看报表”到“看赛道”的风险认知与经营能力飞跃。

据了解，杭州银行通过聚焦细分行业，打造专业化团队，并创新构建了“行业+被投+团队+技术+政策”五维数据模型，初步形成了对企业未来成长性的精准评估能力。

截至2025年6月末，杭州银行科技贷款余额1151.80亿元。服务科技企业中，民营企业占比超过95%，小微企业占比超过75%，首贷户占比超过35%，切实体现了服务实体经济的普惠初心。

践行“投早投小投硬科技”使命，精准识别并陪伴成长

杭州银行始终坚守“投早、投小、投硬科技、投长期”的理念，不以短期收入和利润为首要目标，而是着眼于科创客群强大的成长潜力、爆发力和产业链延展能力，通过长期陪伴和综合金融服务，实现银企共赢。

服务初创期企业方面，杭州银行通过构建企业成长性动态评价模型，并深度对接杭州市“五位一体杭创E站”金融基础设施，整合政府、投资机构等多维数据，推出“潜龙计划”，从“政策、资本、技术、团队、产业”五大维度，通过算法为企业精准“画像”和评分，率先挖掘出真正具备硬核实力的科技“潜龙”，精准滴灌尚在雏形的“潜力小龙”。成功实现了对轻资产、无“名分”的初创科技企业发放信用贷款，真正将“投早”落到实处。

服务成长期企业方面，大力推动投贷联动，与超700家国内主流创投机构建立合作，围绕其投资组合开展深度服务。目前，杭州银行服务浙江省近两年内获投企业近1900家。在2025年杭州市发布的独角兽与准独角兽榜单中，该行服务覆盖率达到了90%。

服务硬科技企业方面，通过构建“一行业一团队”专营体系，陆续设立医疗健康、智能制造、人工智能等7大行业专营团队，配置行业专家、产品经理、风控专员“铁三角”，实现“行业研究－客户筛选－方案定制”全流程专业化服务。据悉，自2023年以来，杭州银行在人工智能领域围绕芯片、基础设施、模型、应用、AI硬件、具身智能六大子行业，通过采取名单制+专营团队的方式，快速布局赛道。经过两年时间，布局企业中有些已成为目前所在细分领域的龙头。

深化“智慧引擎”应用，驱动科技金融服务未来

基于在科技金融领域16年的经验积累，杭州银行结合金综平台强大的数据和技术优势，打造了以“汇数据、理产业、识企业、做服务、伴成长”为核心经营理念的3.0新范式，实现科技金融模式升级。

在数据资源层，杭州银行构筑了涵盖“政府、企业、银行、投资机构”四类主体的科技金融数据生态系统。同时重点聚焦于新一代信息技术、高端装备制造、生命健康等战略性新兴产业和未来产业，构建专业的行业服务团队，以AI大模型技术辅助构建产业链图谱，帮助团队提升行业的研判能力。

此外，杭州银行打破“唯财务指标、唯抵质押”的传统评价逻辑，研发了“行业、投资、团队、技术、政策”五维科创企业成长性评价标准体系，让银行能够在企业发展早期精准识别其价值。并进一步建立了“发现－评价－触达－服务－迭代”五步闭环化的营销服务管理机制，实现对企业全生命周期的持续陪伴

展望未来，杭州银行表示将坚守服务实体经济的初心，持续提升数字化应用和专业化服务水平，深入打造开放协同的科创金融生态，让金融“活水”精准浇灌新质生产力，为助力建设金融强国贡献杭银力量。