外贸小微“融e贷” 金融创新助远航——交行上海市分行再次升级“沪贸批次贷”主动授信护送外贸企业扬帆出海

2025-07-15 21:30:26

来源: 时代在线

为深入贯彻中央经济工作会议关于“稳外贸、稳外资”的战略部署，精准施策做好金融“五篇大文章”，持续提升金融服务能级，7月11日交通银行上海市分行创新打造“沪贸批次贷”主动授信模式——“沪贸批次贷-融e版”金融服务方案，旨在以更便捷的方式，为外贸小微企业提供全流程线上化、智能化的融资服务新体验。据了解，自该行去年率先在上海“单一窗口”平台推出该模式以来，已累计释放授信额度400亿元，惠及外贸企业超8000家，有效纾解市场主体融资难题。

“作为外贸圈里的小虾米，我们这种小公司真是被资金问题折腾得够呛。前前后后跑了十几家银行，才拿到180万元授信额度。”上海MF服饰有限公司的负责人王先生激动地说道，“没想到这次尝试交行的‘沪贸批次贷-融e版’，给了我们440万的惊喜大礼包！授信额度直接翻了两倍多不说，全程手机点点屏幕就搞定，从申请到出额一气呵成。这简直是外贸小企业的救命稻草！”。

升级版“沪贸批次贷-融e版”主动授信金融服务方案，是交通银行上海市分行联合中国人民银行征信中心、上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心、中国信保上海分公司及上海亿通国际股份有限公司，共同构建“五位一体”协同服务机制。该服务方案依托“一网通办”“随申办”政务服务平台，向符合条件的企业法人实施精准信息触达，通过专项融资额度、利率补贴等政策组合拳，构建起“政银企保信”多方联动的普惠金融服务闭环，有效纾解外贸企业“融资难、融资贵”问题。其创新突破主要体现在三大维度：

数字赋能破解融资瓶颈。普惠金融领域现有线上信贷产品普遍依赖企业纳税数据核定授信额度，难以有效覆盖“高营收、高流水、低纳税”的外贸小微企业客群。“沪贸批次贷-融e版”创新构建多维数据评估体系，依托人民银行资金流信息平台实现两大突破：一是运用资金流数据动态解析企业经营数据，精准识别真实经营性现金流；二是基于税务平台销售数据建立动态销贷比算法模型，使授信额度与企业经营能力匹配。该模式通过整合资金流、税务等多维度数据要素，有效破解传统信贷评估体系与外贸小微企业“营收－纳税”结构性错配的行业痛点，为外贸小微客群提供了创新融资解决方案。

智慧金融提升服务质效。“沪贸批次贷-融e版”依托交行数字化转型成果，打造“智能核额、自主提款”的极简流程，全流程线上化操作模式，显著提升普惠金融服务效率。符合政策条件的企业通过“随申办”企业云App即可获取“信上海”免申即享政策礼包，享受授信额度智能查询等一站式服务。该产品创新融合政策性出口信用保险的融资增信功能，充分发挥了政策性金融工具的作用，有效破解外贸小微企业融资难题，为服务“双循环”新发展格局、推动外贸产业转型升级注入强劲金融动能。

银担协同筑牢风险防线。交行上海市分行与市融资担保中心达成战略合作，双方通过联合构建实时数据交互平台，建立担保额度智能化动态管理机制，此次升级迭代产品“沪贸批次贷-融e版”，其线上循环担保额度最高可达500万元。该模式不仅保障了担保资金池的循环使用效能，同时依托智能风控决策系统，形成覆盖全流程的风险监控体系。此项合作既为普惠金融可持续发展提供了制度性保障，更通过数字化赋能实现了业务效率与风控能力的双重提升，为政府性融资担保体系的高质量发展注入创新动能。

作为唯一一家总部扎根上海的国有大型商业银行，交通银行上海市分行将紧密围绕上海“五个中心”建设战略部署，重点围绕贸易融资产品体系创新实施精准施策，充分发挥全球化综合经营优势，以专业化、智能化、场景化的服务方案护航外贸企业扬帆蓝海，为上海开放型经济高质量发展注入金融动能，助力构建国内国际双循环战略链接重要枢纽。