打造数字人民币广州模式:落地8.5万个支付场景,基本完成第一阶段任务

夏子轩
2022-06-27 09:41:25
来源: 时代周报
7家数字人民币运营机构亮相金交会

6月26日,以“数字经济新时代 岭南金融新活力”为主题的第11届中国(广州)国际金融交易·博览会(下称“金交会”)顺利闭幕。本届金交会吸引了238家金融机构参展,产融对接共收集签约项目61个,对接意向签约金额2156.44亿元。

数字人民币是本届金交会的关键词。诸多市民在数字人民币体验区驻足了解情况,现场开通数字人民币个人钱包,还通过文创、无人超市、移动便利店等消费场景,沉浸式体验数字人民币便捷购物。

image.png图源:广州金交会官微

2020年10月,广州市申报数字人民币试点。今年4月,广州市成功获批纳入第三批数字人民币试点地区。此后,广州市创新落地全国首个以数字人民币发放人才奖励补贴、支付平行进口汽车款等应用新场景。

截至2022年6月15日,参与广州地区试点的7家金融机构,累计开立个人钱包202.5万个,对公钱包19.5万个,流通(转账、交易)业务336.3万笔,金额4.9亿元,落地支持数字人民币支付场景8.5万个。

央行广州分行郭云喜副行长表示,数字人民币在广州正式试点两个多月以来,各项工作进展良好,数字人民币应用逐渐融入到广州市民食、住、行、游、购、娱、医等方面,基本覆盖常规民生场景,一些特色场景也在不断创新拓展,涌现了一批比较有代表性的示范场景。

广州市地方金融监管局局长邱亿通表示,下一步将按照“政府引导、银行主推、企业和社会公众共同参与”的工作思路,进一步加大试点工作力度,努力打造数字人民币试点“广州模式”。

7家数字人民币运营机构亮相金交会

本届金交会,有7家数字人民币运营机构、合作商户参与,通过派发消费红包、盲盒、硬件钱包等方式,市民可在现场办理数字人民币钱包,参与形式多样的数字人民币支付优惠活动。

其中,市民通过邮储银行现场开通数字人民币钱包,可获得20元数字人民币红包、充话费满50元减10元、1元购茶饮等优惠活动;通过中国银行开通数字人民币钱包,购买指定商品最高享受1折优惠、获得40元美团消费大礼包;通过农业银行开通数字人民币钱包,可享受广百百货购满100元减50元的优惠活动;通过建设银行开通数字人民币钱包,可享受满20元减18元优惠;通过招商银行开设数字人民币钱包,可享受随机抽取8~80元无门槛消费红包。

合作商户方面,吉利汽车将发放超200张“中国星数字人民币消费券”,中签者在央行数字人民币APP上可获得1000元到8000元不等的数字人民币汽车消费券。消费者只要使用数字人民币APP,可实现快捷购车、无信号点对点支付等尝鲜体验。

微信图片_20220627002359.jpg图源:广州金交会官微

同时,各金融机构也向大众展示在数字人民币方面的最新应用成果。工商银行广州分行通过软、硬件综合展示智能POS、无人售卖机、咖啡机等数字人民币扫码支付场景。其中,SIM卡硬钱包碰一碰支付,可让用户无需扫码且在无网络覆盖的环境下即可完成支付,直接输入手机号可实现登录、转账等功能,通过线下商户统一部署受理终端,实现数字人民币便捷支付。

拉卡拉作为首批央行数字货币研究所战略合作机构,与工商银行、中国银行开展了第一批数字人民币代发工资和代发福利,与现代保险合作签发了北京市首张数字人民币保单——“橙易保”百万医疗保险单,推出数币支付智能手环钱包、支持VISA卡受理的手机POS机产品。

广电运通推出数字人民币智慧柜员机,主要用于银行外币兑换数字人民币硬钱包的自助金融设备,支持在行和离行多种场景布放。外国游客在中国旅游,可以用外币在设备上申请兑换并进行充值,相应人民币金额会实时兑换打入数字人民币钱包,目前设备支持美元、日元、港币、卢布等8种外币。

打造数字人民币“广州模式”

广州市数字人民币试点分3个阶段推动26类数字人民币应用场景落地。

第一阶段重点推动数字人民币在食、住、行、游、购、娱、医等7类重点民生领域的应用,包括市内公交地铁、餐饮机构等;第二阶段逐步实现数字人民币在重大活动、专业市场、政务服务、财政支付等11类特定领域的推广应用;第三阶段推动物联网、预付款、工程款等8类创新场景应用。

广州数字人民币第一阶段试点任务已基本完成。在该阶段,广州市选取相对封闭的内部场景开展试点,逐步拓展数字人民币应用功能,重点推动数字人民币在食、住、行、游、购、娱、医等七大重点民生领域的推广应用,探索将试点范围由常规场景扩展到特色场景。

在交通出行方面,广州“岭南通”“羊城通”运营已相对成熟,市民可使用数字人民币进行充值,在广州地铁、公交巴士、出租汽车、有轨电车、珠江轮渡、加油站、停车场等出行场景,使用数字人民币支付交通费用;在文化旅游方面,永庆坊、广州塔、珠江夜游、羊城新老八景等具有代表性的广州典型旅游项目和景点,均可使用数字人民币支付文旅消费。

2022年7月至9月,广州市将启动数字人民币第二阶段试点场景部署。在这一阶段,广州市将实现数字人民币在重大活动、专业市场、政务服务、电商平台、大学校园、示范园区、弱网环境等特定领域的推广应用。

针对重大活动,广州市将通过柜面或外币兑换机等渠道,将外币兑换为数字人民币软/硬钱包,实现消费支付;针对专业市场,广州将选择有意愿、易推广的专业商贸市场作为数字人民币试点场景,降低商家支付成本,有效整合信息流、物流、资金流;针对政务服务,广州将推动数字人民币缴纳非税费用、公共事业费用、养老金、住房公积金等,打造线上便民利民的综合服务生态。

2022年10月起,广州市将开启第三阶段的数字人民币场景部署,在前期试点基础上,加快复制推广成熟的支付应用场景,形成数字人民币使用规模效应。探索推动数字人民币在物联网、跨城跨境、预付资金、硬钱包、同业代理等应用场景下的创新试点。

在数字人民币跨城跨域支付方面,广州市将推动荔湾区、黄埔区、番禺区、南沙区与深圳市、珠海市、佛山市、东莞市、中山市合作,探索跨城公交、旅游消费、交通罚款缴纳等场景下的数字人民币应用;在跨境支付方面,广州市将探索在银行柜面、外币兑换机、线上交易等渠道,实现数字人民币与外币购汇、结汇、预约兑换取现功能,支持数字人民币在跨境贸易、投资、融资、汇款等业务中的应用。

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