首次面向自然人违约!招行代销信托“踩雷”,上半年相关收入超40亿

兰烁
2021-08-16 18:43:51
来源: 时代财经
“在以往的银信合作过程中,当产生兑付纠纷时,往往以信托公司妥协让步告终。”


信托.jpg(来源:图虫创意)

招商银行代销信托违约事件持续引发关注。

时代财经获悉,由招行代销的大业信托·君睿15号(九通基业)项目集合资金信托计划(简称“君睿15号”)至今未向投资者分配2021年第二季度的利息。这只信托计划已于8月14日到期,投资者尚未收到明确兑付方案。

针对“君睿15号”项目违约一事,8月16日,招商银行发布公告回应称,该信托计划已于 2021年8月16日到期。根据大业信托2021年8月16日出具的《大业信托·君睿 15 号(九通基业)项目集合资金信托计划临时公告》,截至本公告日期,大业信托仍未收到融资方应支付的款项,保证人亦未履行保证责任。

“大业信托依据该信托计划受益人的投票表决结果,已经代表该信托计划受益人加入了华夏幸福基业股份有限公司债委会(简称债委会)”,招行表示,“依据债委会规程,各债权人的债务化解方案,需等待债委会确定的统一债务化解方案公布后方能得知。目前债委会尚未公布债务化解方案。”

大业信托相关人士也对此回应,项目确系招行代销,公司已经加入华夏幸福债委会,现在以债务会的节奏在推进落实解决,公司已尽到受托人职责,后续如果有进展会第一时间进行信息披露。

时代财经注意到,大业信托在官网披露的《大业信托·君睿15 号(九通基业)项目集合资金信托计划临时公告》,目前仅限客户可见。

8月16日,一位不愿具名的信托人士告诉时代财经,在以往的银信合作过程中,当产生兑付纠纷时,往往以信托公司妥协让步告终。但在目前打破刚兑的环境下,信托公司如果没有明显的过失,刚兑也是难以获得支持的。

首次面向自然人违约,影响几何?

据时代财经了解,“君睿15号”成立于2020年8月14日,系一年期集合信托产品。大业信托发行这一项目的信托资金用于向九通基业投资有限公司(下称“九通基业”)提供融资人民币5亿元。九通基业是华夏幸福旗下全资子公司,华夏幸福为其提供了不可撤销的连带责任保证担保。

大业信托是经中国银监会批准,在重组原广州科技信托投资公司基础上重新登记的非银行金融机构。该公司注册资本为14.85亿元,第一大股东为东方资产,其他股东包括广州金融控股集团、广东京信电力集团。

8月16日,针对“君睿15号”兑付问题,时代财经分别致电上述股东,未获得相关回复。

时代财经了解到,2021年3月下旬,大业信托利用自有资金对“君睿15号”应支付给投资者的一季度利息进行了垫付,但本应6月下旬支付的二季度利息则没有公示,构成实质性违约。

信托业内人士、财富分析师武苏伟认为,信托公司在管理信托资金时,只要履行了有效管理的义务,没有违反信托目的和责任,即便出现损失,也不必用自有财产或其他财产来支付。

“对外发声的费用或债务只以信托财产承担,无权追溯信托公司的固有财产”,武苏伟指出,“但如果信托公司违背职责或处理不当,对受益人或第三人造成损失,则此时应该以信托公司的固有财产来承担。”

另一方面,在招行的代销层面,“君睿15号” 的投资人均为私人银行条线的高净值自然人客户和家族信托客户。这也是招行信托代销首次面向自然人违约。

8月16日,一位不愿具名的信托人士告诉时代财经,在以往的银信合作过程中,当产生兑付纠纷时,往往以信托公司妥协让步告终。但在目前打破刚兑的环境下,信托公司如果没有明显的过失,刚兑也是难以获得支持的。

“从招行的角度来说,如果因为一个5亿元的产品无法兑付而失去投资者的信任,影响后续业务的开展,显然得不偿失。”该人士表示。

一名信托经理告诉时代财经,“关于这次违约,华夏幸福如果有资产在信托项下的话,会通过处理信托资产的方式来解决,但之前华夏幸福的银行和信托产品兑付没有解决,可能还要等一段时间。”

数据显示,截至今年7月31日,华夏幸福累计未能如期偿还债务本息合计815.66亿元。华夏幸福2020年发布的担保进展情况显示,仅2020年下半年华夏幸福对外签署了63份担保协议,债权人包括35家银行,涉及44份协议,合计担保标的额达179亿元;信托公司作为债权人有9家,涉及9份协议,担保标的额总计90亿元。

上半年代理信托收入45亿元

日前招商银行发布了2021年中报。财报显示,今年上半年招行实现营收1687亿元,同比增长13.75%;实现净利润616.48亿元,同比增长23.10%。截至报告期末,招行总资产为8.9万亿元。

从净手续费及佣金收入来看,招行上半年财富管理手续费及佣金收入206.12亿元,同比增长33.60%,其中代理信托计划收入45.28亿元,同比增长23.85%。招行表示,这一部分收入主要是高净值客群经营的进一步深化,叠加较好市场行情带动浮动收益类产品业绩的快速增长。

而截至今年上半年,招商银行私人银行客户11.20万户,较上年末增长11.97%;其管理的私人银行客户总资产3.12万亿元,较上年末增长12.78%。

在各大银行的业务中,代理销售颇为“吃香”。

以光大银行为例,2020年光大银行在个人财富管理业务上实现手续费净收入63.67亿元,同比增长65.59%。其中,代理信托收入同比增长高达111.92%。中信银行2020年实现代理业务手续费75.27亿元,同比增长2.48%,该行称主要由于代销基金、信托等业务收入增长所致。

不过随着打破刚兑政策出台,信托风险不断出清,银行代销出现违约此前也有先例。2014年,建设银行代销的吉林信托-松花江77号出现兑付违约,该产品共涉及6期近10亿元资金。此外,新时代信托、四川信托等风险信托公司发行的产品也曾通过银行代销,最后发生逾期。

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