携手小米发行数字信用卡 动卡空间APP 8.0新升级 中信银行深入推进数字化转型

近日，中信银行（601998.SH/0998.HK）公布了2021年半年度报告。数据显示，该行信用卡累计发卡9683.18万张，较上年末增长4.55%；信用卡贷款余额5079.31亿元，较上年末增长4.68%；信用卡交易量13277.56亿元，同比增长14.13%，首次实现自2020年疫情以来由负转正的“双位数”增长。据介绍，上半年轻资本收入超过70亿元，同比取得12.5%的显著增长。

2021年上半年，中信银行把握市场回暖机遇，坚定推进零售业务发展战略，多措并举实现信用卡客群及资产结构双优化，交易量和轻资本收入双位数大幅增长，深层次全面推进数字化转型，以科技驱动金融服务跃上新台阶。

就在中报业绩披露后的第二天，8月27日，该行与小米公司、中国银联合作发行的数字信用卡——中信银行小米联名信用卡·探索版首发上线；8月31日，中信银行信用卡“动卡空间”APP8.0全新改版升级，成为该行数字化转型深入的最新举措。

创新产品数字化，全面推进信用卡3.0进程

纵观信用卡行业发展历程，在历经实体卡1.0时代、绑定第三方支付的2.0时代之后，当下已经迈入了信用卡与手机合二为一的3.0时代。

在5G、大数据、硬件技术的带动下，手机、穿戴设备等智能终端逐渐成为触达服务和感知生态的主要入口，移动支付在餐饮、玩乐、出行、购物等生活场景中的渗透日益提升。

艾媒咨询数据显示，中国移动支付用户规模不断扩大， 2020年达到7.9亿人。另据中国银联发布的《2020移动支付安全大调查研究报告》显示，98%的受访者选择把移动支付作为最常用的支付方式，同比增长了5%。

据介绍，中信银行信用卡今年将深度布局手机、穿戴设备等多终端生态建设，全面推进信用卡3.0的进程。未来，中信银行信用卡中心将坚持以客户为中心，顺应经济发展趋势，把握消费市场机遇，拥抱金融科技，全面推进产品、服务和经营模式创新，聚焦用户长期价值经营，打造“有温度的信用卡”品牌。

该行积极拥抱市场变化，深度布局手机生态，拓展智慧生活新平台，推出华为鸿蒙系统 “动卡空间”APP，上线原子化创新服务，成为国内信用卡行业首批拥抱华为鸿蒙生态的金融机构先行者；同时，与华为钱包、银联合作首发的“数字信用卡”中信银行Huawei Card上半年已实现在智能手机、智能手表等多元终端的应用，进一步巩固该行在手机智能终端生态的领先优势，截至目前，该产品累计申请量已超过400万。

8月27日，中信银行信用卡中心宣布，与小米公司、中国银联合作发行的数字信用卡——中信银行小米联名信用卡·探索版首发上线。该款数字信用卡面向小米手机用户量身打造，兼具信用账户智能管理、手机便捷支付、账户安全可靠等三大特色，满足手机用户线上、线下全场景支付的消费需求。

“中信小米探索卡是中信银行联合手机厂商合作发行的又一款‘手机里的信用卡’重磅产品，是本行率先布局手机生态，推进信用卡3.0进程的最新举措。”中信银行信用卡中心方面介绍。

平台生态数字化，打造智能化“一站式”服务

在当前信用卡3.0时代，信用卡行业已迈入存量竞争阶段，如何发挥金融科技优势，着力探索更深层次、更高质量的数字化转型，构建穿越周期、面向未来的能力，已成为各大金融机构的重要课题。

今年上半年，中信银行的信用卡业务加快金融科技布局，深入推进数字化转型，实现服务、产品、技术的深度融合。具体来看，深化布局平台建设，5G全IP开放式服务平台项目进入业务融合阶段，实现系统融合、数据互通、人员互补的新型高效作业和管理模式，一站式提供服务、销售、资产管理等综合服务，呼叫中心满意度高达98.66%，在更高效响应用户需求的同时，显著提升银行运营效能。

基于更加完善的平台生态，中信银行信用卡持续推进AI、大数据技术与业务的深入融合，该行AI机器人在智能外呼领域应用于100多个信用卡业务场景，今年上半年外呼量超过1亿；同时，基于AI语义算法的智能搜索、推荐模型在动卡空间APP的应用，实现累计亿级曝光量，让用户获得千人千面的移动端个性化服务。

近年来，APP成为消费者获取金融服务的重要平台，尤其在疫情防控常态化之下，手机银行成为银行机构服务客户的第一触点，渗透率加速提高，用户活跃度持续攀升。相关数据显示，截至今年6月底，手机银行全行业月活用户数达到4.7亿户。

在此背景下，中信银行信用卡凭借金融科技赋能，聚焦多元客群精细化需求，不断迭代升级、创新“动卡空间”APP的服务功能，并以APP平台搭载服务场景生态建设，丰富和延伸服务内容，全面构建更加完善的数字化平台生态。半年报数据显示，今年上半年“动卡空间”APP注册用户数超过4300万，同比增长22%，MAU月度活跃用户同比增长9.5%。

8月31日，“动卡空间”APP再次全新升级8.0版本，依托中信银行的数字化生态支撑，全新升级个性化智能服务，涵盖“智在贴心”、“智在优惠”、“智在生活”、“智在理财”四大维度的迭代升级，打造智能化“金融+生活”一站式新平台。

此外，该行洞悉当前消费者社交网络使用偏好，全面构建新媒体平台矩阵，上半年该行信用卡新媒体累计粉丝量达到1.04亿，居同业第一梯队。

精细化客群经营，构建“生活+金融”生态圈

国家统计局发布数据显示，2021年上半年国内生产总值（GDP）同比增长12.7%，社会消费品零售总额同比增长23%，国民经济持续稳定恢复，经济发展呈现稳中加固、稳中向好态势。

中信银行近期披露的2021年半年报也印证了该趋势。当前，消费拉动经济增长、扩大内需的主引擎作用不断提升，信用卡作为与人们生活息息相关的消费信贷及支付产品，充分体现了其亲周期的业务规律。今年上半年，中信银行推进零售业务发展战略，信用卡聚焦回归消费本源，助力释放消费内需潜能，成为消费经济中的一支生力军。

当前，消费生活与金融服务日趋融合，如何延伸金融服务的广度、深度、精度，以适应不断变化的消费市场趋势，持续为消费者创造价值，成为了信用卡存量时代的关键。

为此，今年上半年，中信银行信用卡深耕客群价值经营，深化用户分群，围绕车主、商旅、宠物等客群形成特色化经营，聚焦不同客群的精细化需求，拓展场景生态，连接超10万家合作商户，引入汽车、餐饮、出行、商超、健康服务等33类生活消费场景，着力打造“生活+金融”生态圈。

同时，中信银行信用卡加快推进轻资本转型，紧扣用户真实消费需求，做强信用卡基础性功能产品账单分期，大力拓展场景分期，以多元化场景满足客户全消费周期需求；深化会员制经营模式，巩固年费产品优势，加快推动财富管理业务实现突破，丰富权益选择，增强广大用户消费生活的获得感和价值感。截至今年6月，中信银行信用卡实现轻资本收入超过70亿元，同比取得12.5%的显著增长。

数据显示，截至6月末，中信银行信用卡累计发卡量破亿在即，新增发卡421万张，累计有效户排名股份行第三；信用卡贷款余额5079.31亿元，较上年末增长4.68%，贷款余额规模和新增贷款均位列股份行第三；信用卡交易量13277.56亿元，首次实现自2020年疫情以来由负转正的“双位数”大幅增长，同比增幅达到14.13%，增速排名位列股份行第二。

“本行信用卡业务立足稳健风控，深化‘客群结构’和‘资产结构’优化调整，持续扩大优质客户基础，提升价值贡献。同时，密切跟踪宏观经济形势发展，监控资产质量变化，强化高风险客户识别与精细化管控。”中信银行在半年报中表示。

（文/黄嘉祥）

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