浙商银行:平台化服务助力民营经济发展

2020-09-22 02:56:48

文/曾令俊

民营企业融资难融资贵问题在一定程度上是因为金融创新“不接地气”。9月17日,在北京召开的第260场银行业保险业例行新闻发布会上,浙商银行(601916.SH,02016.HK)行长徐仁艳这样说道。

浙商银行的做法是,创新区块链技术应用,跳出传统思维和信贷投放模式,从企业资产负债表左边的资产着手,将企业的应收账款、存货、固定资产等债权和物权转化为电子金融工具。企业通过转让工具进行融资、采购和偿还债务,盘活沉淀资源,缓解融资难融资贵问题。

作为一家以民营资本为主体、民营企业为客户基础的商业银行,浙商银行从成立以来就始终按照党中央、国务院和监管部门的各项部署和要求,想方设法出实招求实效,持续助力民营经济发展。

在当天的发布会上,徐仁艳以“平台化服务助力民营经济发展”为主题,介绍了该行服务民营经济的情况。

近年来,面对互联网信息技术发展新趋势和客户价值创造新需求,浙商银行以“两最”总目标为引领,全面实施平台化服务战略,打造“科技+金融+行业+客户”的综合服务平台;不断提升线上化、平台化、场景化、数字化金融服务能力,探索特色化、差异化的服务民营经济之路。

截至6月末,浙商银行民营企业贷款余额6200多亿元,较年初增长10.42%,高于各项贷款增速,占全部企业贷款余额的63.54%。其中普惠型小微企业贷款余额1800多亿元,占全部贷款的16.71%,占比已连续多年位列全国性银行首位;上半年为民企创设债券融资支持工具的数量、规模均居银行间市场第一,并实现债券发行挂钩LPR定价,帮助发债民企降低融资成本超过1个百分点。

从线下服务模式

向线上化无接触式服务模式转变

据徐仁艳介绍,浙商银行深入贯彻“最多跑一次”改革要求,不断创新科技应用、改变企银连接方式,打造全流程在线服务模式,实现“一体化”“一站式”服务,提升民企获得金融服务的便捷性;同时通过线上化服务,实现了银行服务的扩面提效。目前该行电子渠道交易替代率已达 99.37%,基本实现“新客户最多跑一次、老客户一次不用跑”。

特别在疫情期间,浙商银行的线上服务发挥了重要作用。企业线上即可获得展期续贷、跨境支付、绿色通道等全天候和无接触的便捷服务,为抗击疫情提供了有力的金融支持。

主营特种钢化玻璃的江苏铁锚玻璃股份有限公司,受疫情影响不能及时回款,又不便去银行网点申办贷款。浙商银行为之定制了全线上化、随借随还的“至臻贷”,不仅帮企业足不出户获得融资,还能按天计息降低成本。截至目前,公司已累计提用至臻贷3亿元用于日常经营周转,综合财务成本大幅降低。

从传统信贷服务为主

向平台化提供创新金融服务转变

曾参建雷神山医院等多个公共卫生项目的建筑龙头企业亚厦股份,受制于下游工程项目回款慢,无法与上游中小供应商及时结款。

浙商银行运用区块链技术搭建应收款链平台,将上下游间沉淀的应收账款上链改造成为“区块链应收款”,供应商收到亚厦股份在线签发的区块链应收款,当天就能向浙商银行转让变现。目前,公司上游累计已有300多家中小供应商通过这一平台,融通了7.46亿元应收账款。

统计显示,该行创新打造的池化融资、易企银、应收款链等平台化服务模式,已为4.4万家企业合计提供融资余额3300多亿元。通过平台化服务,帮助企业盘活沉淀资产,增强流动性,减少外部负债,节约利息支出,实现“降杠杆、降成本、增效益”。

从着眼单个企业

向场景化联动产业链供应链服务转变

企业的正常运转有赖于相关产业链供应链的维系。浙商银行围绕供应链上的生产经营活动,结合特定场景创新研发“订单通”“分销通”“银租通”“仓单通”“池链通”等系列供应链金融服务模式和行业解决方案,满足民营企业在采购、仓储、销售、分期还款等不同应用场景的个性化需求,打通产业链资金“堵点”。

“公司+农户”模式进行生猪养殖销售的江西正邦养殖有限公司(下称“正邦养殖”),此前主要面向农户、养殖场销售猪苗和饲料,但因农户普遍缺乏资金,企业一直难以扩大销售。浙商银行搭建分销通平台,基于历史交易数据,对下游农户进行征信“画像”和线上审批,小额分散地批量给予授信支持,定向用于向正邦养殖采购农资,待农户将仔猪育肥后,正邦养殖再进行回购、锁定还款来源。

目前,已有近百户正邦养殖的下游农户借此获得了2亿多元的融资支持。类似的,超威能源、卧龙电驱、杰克股份等60多家核心民企,也通过分销通平台带动了其下游经销商近千户。

此外,浙商银行还在医药、粮食、仓储物流、汽车、金属加工、养殖、租赁等20多个行业形成特色化、差异化解决方案,场景化创新服务中小企业,帮助核心企业扩大销售,打造产业链生态圈,有效助力产业链协同复工复产复销。

从提供标准产品

向数字化对外输出技术和业务平台服务转变

调查显示,随着互联网技术应用和产业链供应链金融发展,许多民企尤其是大型民企对转型升级和金融创新应用需求强烈。

浙商银行充分利用银行业务优势,创新技术应用和商业模式,以数字化对外输出技术和业务平台服务,创新设计各类应用场景,将银行融资和服务嵌入企业生产经营和资金管理活动之中,为企业提供个性化、定制化、专业化服务。

比如,该行创新开发银租通业务,与租赁公司合作,为民营企业提供智能制造金融服务,采取直租、回租方式,为制造业民企实施智能制造加快转型升级赋能。浙江利民实业集团有限公司是吉利汽车的核心供应商。新冠肺炎疫情早期公司一度停工,为了在复工后尽快完成吉利汽车的订单,公司通过银租通方案,盘活存量设备资产,在今年6―8月间新获了近8000万元的流动性支持,有力促进了达产复销。

同时,浙商银行还首创了“区块链+证券化”模式,合计发行150多亿元区块链应收款ABS产品,为数百家民企打通直融市场;免费提供区块链技术平台和相关软件等数字化转型服务,帮助民企集团搭建集团内部资金管理、供应链、自金融平台,满足其个性化定制需求。

“下一步,浙商银行将围绕‘六稳’‘六保’要求,主动对接民营企业金融需求的痛点难点问题,进一步发挥平台化服务优势,持续推进科技应用创新和商业模式创新,不断提升服务能力,更好地服务民营企业和实体经济。”徐仁艳表示。 

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