北京银行数字化转型硕果盈枝,移动银行客户数突破千万

2020-09-21 12:11:37

2020年上半年,突如其来的新冠肺炎疫情给经济发展和金融改革带来严峻的挑战,北京银行克服困难,坚持“一体两翼”转型战略,着力打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色品牌,在主要经营指标保持稳健发展态势的同时,报告期内,其他公司业务同样取得了稳健增长。

零售业务持续深化转型、规模增长再创新高,蝉联亚洲银行家“最佳城市商业零售银行”奖项;在支持实体经济、深耕小微和普惠金融等方面成效显著;在数字化转型道路上加速行驶,实现线上线下智能融合……一手抓防控疫情、助企纾困,一手抓创新驱动、科技赋能,北京银行为实体经济复苏反弹、持续高质量发展注入金融活水。

深化转型,零售业务表现抢眼

北京银行通过前瞻性布局,发力零售端业务。

上半年,北京银行零售业务持续深化转型,AUM与储蓄规模增长强劲,储蓄市场份额与行内占比再创新高;资产业务紧紧围绕服务实体经济的核心任务,通过助力疫情阻击战、支持复工复产,实现稳健增长。

截至6月末,该行储蓄存款规模3911亿元,较年初增长10.4%,储蓄累计日均规模增长超过400亿元,增量为近五年最高水平,储蓄行内占比较年初提升0.6个百分点。零售贷款规模达到4673亿元,在该行贷款总额中占比达30.5%;个贷利息收入同比增长26%,盈利能力进一步提升。个贷不良率0.43%,继续保持行业较低水平。

亮眼的储蓄存款业绩,得益于该行近年来持续深化的零售业务转型和深耕细作。

据了解,AUM方面,北京银行零售客户资金量规模达到7639亿元,上半年增量突破500亿元,创近三年最好成绩。个人理财、基金、贵金属、保险等财富管理类产品上半年累计销量突破2000亿元,其中公募基金销量同比增长137.9%;财富管理类业务有效推动中间业务收入提升,上半年零售净中收同比增幅12%

从客户方面来看,该行零售客户达2255万户,较年初增长61万户。其中,中高端客户规模再上台阶,全行VIP达标客户67.5万户,较年初增加3.5万户。

需要指出的是,2020年以来,北京银行通过一系列举措,使资金量结构逐步优化,不仅提升客户粘性、做大存款“蓄水池”,同时也推动零售中收增长。包括通过打造理财拳头产品,推出“易淘金”“七日淘金”“京鹰联动”“聚益京选”等四大产品;整合基金产品体系,构建“持营+首发+热卖”精选基金池,引导客户进行合理资产配置;定制化代销产品供应,上半年,净值型理财余额占非保本理财余额达到80%,较年初提高25个百分点,私行代销产品储备项目中,净值型产品占比75%以上。

数字化战略,金融科技成有力推手

众所周知,银行数字化转型已成为大势所趋,北京银行始终走在数字化浪潮的“潮头”。

落眼当下,新冠疫情显著催化了银行数字化的发展趋势,特别是“非接触式”服务技术优势凸显,有效解决了疫情带来的营销和服务的物理距离障碍。

北京银行零售业务先后在人工智能、大数据、生物识别等金融科技关键领域,开展了前瞻布局与创新应用,一些数字化成果的应用在这次疫情期间得到了充分展现。针对疫情期间需求,北京银行还有针对性地对远程服务进行优化,接入疫情咨询、线上义诊、微公益、防疫用品兑换购买等便民服务,有效满足客户特殊时期的服务需求。

除监管规定必须面对面办理的服务之外,北京银行零售业务基本实现了线上经营和办理。理财、基金等产品的销售,线上渠道的柜面替代率达到96%以上;出国金融业务实现全系产品线上办理,同时推出疫情防控期间线上渠道费用减免等政策。

另一组鲜明的数据显示,在业务板块,北京银行线上消费贷“京E贷”实现7×24小时放还款,日均审批客户数达到2019年的3倍以上;上半年根据人行要求开展的LPR转换工作中,线上自助转换比例接近95%;信用卡业务新增6个网申渠道,网申累计拓客同比提升109%

此外,手机银行已经成为北京银行零售业务转型的战略支点,也是北京银行数字化转型成果的集中体现。

630日,北京银行“京彩生活”APP5.0全新上线。5.0版本搭载全新的移动互联网开发平台,大幅提升迭代效率,新增60余项功能与服务,深度重构用户旅程200余项,同时对2000多个操作界面进行体验优化。

在此基础上,单月新客同比增长108%,移动银行客户数迈上1000万台阶。单月交易量同比增长95%,上半年手机银行结算交易量同比增长91%,近五年年均增长超50%,被客户誉为“有生命力的手机银行”。

抗击疫情,普惠金融助力实体经济

受疫情影响,叠加经济下行压力,不少中小微企业出现一些暂时性的困难,“减负”需求尤为迫切。今年上半年,北京银行零售条线充分用好政策工具,创新产品服务,加大普惠金融贷款投放力度,全力支持小微企业和个体工商户渡过疫情难关。

具体来看,北京银行从“速度”“温度”“力度”三方面,精准落实各项纾困惠企政策。

北京银行零售条线为防疫一线和民生保障行业的小微企业主和个体工商户提供精准、快速的信贷支持,上半年累计投放45.7亿元,全行占比超过50%,实现“服务半径广、实体让利多、支持效率高、投向定位准”的良好效果。同时,对符合条件的小微企业主贷款“应延尽延”。经测算,全年北京地区到期小微企业主个人贷款超过80亿元,北京银行将按照不低于30%的比率对小微企业主贷款进行续贷。

除此之外,疫情爆发后,北京银行迅速对客户需求进行调研、了解实际经营困难与需求,在一周时间内设计推出专属信贷方案“赢疫宝”,通过设置专人专岗、主动对接客户,开设绿色通道、规定审批时效,实现快速响应、快速审批放款,以展期、续贷、借新还旧等方式提供信贷资金的无缝衔接,为处在疫情寒冬中的小微企业主、个体工商户送去“温暖”。特别是,6月中旬北京第二次疫情发生以来,水产行业遭受巨大打击,北京银行迅速开启绿色审批通道,实现当天审批、当天放款,在特殊时期为水产商户们注入一剂“强心针”。

据统计,上半年,北京银行累计为小微企业主、个体工商户发放普惠金融贷款274亿元,同比增加53亿元,增幅24%;余额较年初增长72亿元,同比多增13亿元,上半年个人贷款增量中30%为普惠金融贷款。同时,切实降低客户融资成本,普惠金融贷款平均利率同比下降71BP,通过主动“让利”携手受困客户共克时艰。

值得一提的是,为支持民宿行业发展,北京银行2019年推出的“千院计划”,在2020年上半年,与多彩投开展合作,服务范围继续向全国拓展,落地首笔“城市民宿”贷,服务对象由乡村民宿扩大到城市民宿。截至6月末,北京银行“千院计划”已累计贷款支持1139个院落。

疫情暴发后,为了保障民宿顺利渡过难关,北京银行对存量民宿贷款进行摸底排查,了解民宿经营情况,保证100%客户触达,为符合条件的客户办理无还本续贷。对受疫情影响还款困难的民宿贷款基本全部做到了应延尽延。同时,北京银行还加大信用贷款支持力度,出台“个人经营性贷款支小再贷款组合贷专项方案”,简化条件扩大覆盖面、优化流程提高使用效率。目前,在北京银行的全力支持下,千家小院基本已恢复经营,未出现贷款不良的情况,小院面貌和居住环境得到明显改善。

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