科技赋能 持续让利 招联金融半年报业绩指标稳健增长

2020-08-13 15:34:49

  近日,随着中国联通发布2020年半年度报告,旗下子公司招联消费金融有限公司(简称“招联金融”)经营业绩随之披露。2020年上半年,招联金融净资产达到99.38亿元,较上年末增长6.2%,实现营业收入约60.23亿元,同比增长30.76%,实现净利润约5.78亿元。受疫情影响,在整体行业呈下滑趋势下,招联金融主要业务指标保持稳健增长态势,实属难得和不易。 

疫情之下 应理性评析行业发展

  招联金融首席研究员董希淼表示,疫情直接冲击了包括商业银行、消费金融公司、互联网公司等在内的整个消费信贷市场,全行业遭受重创。在新冠肺炎疫情“黑天鹅”影响之下,招联金融上半年取得这份成绩单颇为难得,个别指标如净利润虽有所下滑,但在同业中仍然保持领先。

  他解释道,疫情对消费金融公司冲击直接体现在规模、风险、利润三个方面。一是因客户消费意愿、消费能力遭受重创,客户短期消费需求下降,信贷规模必然受到影响。二是客户收入来源下降,主动还款能力下降,金融机构风险暴露增加,资产管控难度加大,资产质量进一步承压。三是金融机构为抵御坏账风险,主动增加拨备计提,则会影响利润增长。

  董希淼表示,上半年在经济压力加大的情况下,招联消费金融公司积极履行社会责任,通过降低贷款利率、减免相关费用、延期还本付息等良心举措,积极主动向实体经济让利,助力复工复产和经济复苏。 

全面科技赋能 引领核心精进

  2020年,在创新驱动的战略指引下,招联金融围绕大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿科技手段,不断加大金融科技投入和产出应用,在关键技术领域逐渐建立技术壁垒,不断提升业务的运营效率和核心竞争力,有效推动公司业绩稳健增长。

  以自动化技术为主、辅以AI人工智能,招联金融通过标准化规范、自动化流程、集约化运营、智能化平台建设“四化”营运平台体系。通过金融科技优势,应用于消费金融各业务环节,不仅提升了服务效率和营运效率,还有助于帮助降低客户交易成本、保护客户资产价值、实现客户便捷体验。

在人工智能应用上,招联金融业界首创“AI智慧大脑”,与贷后资产管理、客户服务等业务策略耦合。自主研发的招联智能机器人能以高达99%的准确率识别200余种用户意图,承担公司95%的客户服务与贷后资产管理工作,大量节省公司运营成本。

  在反欺诈效果上,招联金融通过图谱风控技术、反欺诈GPS渔网技术等系列科技手段运用,使得2019年整体伪冒及账户盗用风险处于历史最低水平。当前欺诈率BP0.005,即一千万批核客户中只有5单欺诈,远低行业平均水平。在防共债上,招联金融通过风控模型创新应用,建设多维立体的防共债体系,对高风险客户提前识别、预警并管控,进一步降低运营成本。 

持续多重让利 将普惠进行到底

  2020年,消费金融公司面临行业发展整体放缓、市场竞争日益激烈以及疫情等一系列不利因素影响。但招联金融始终坚持以客户为中心,不断提供良心、温暖的普惠服务。

  新冠肺炎疫情发生后,为了帮助客户复工,招联金融发起一项面向奋斗群体的“微光计划”,第一期通过“3+9”先息后本、暖心提额、应援降息、借款折扣、低价商城商品等系列微金融服务,累计投入超过百亿元资金,向累计500万信用良好的复工大军提供提额、借款降息等多重优惠。

  上述负责人士表示,受到疫情和外部经营环境变化,虽然公司各项成本整体呈上升趋势。但公司还是坚持普惠金融的初心,不断开展让利客户活动,坚持业内相对更低定价,让客户享受到温暖的服务,感受到科技的温度。

  此外,招联金融积极发挥科技优势,将普惠金融服务进行到底。通过微金融服务,帮助“信用青年”、“外卖小哥”、“快递小哥”等更多奋斗人群成长,针对联通沃信用分达到750以上客户,推出参与活动送话费券、免息券等金融权益。此外,招联金融先后推出“借款首期5折”、“拼购商品”、等惠及客户的多重福利,以及“拒就赔”、“低就补”、“用就返”等多项专属权益,持续开展客户关怀和让利活动。

  目前,全国已开业的26家消费金融公司中,招联金融综合实力居于第一梯队,累计发展注册用户超过1亿户。

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