深圳农商行创新资本补充工具 集团经营开启新篇章

近日，深圳农商行发布的2019年年报显示，截至报告期末，深圳农商行2019年集团合并总资产增长超千亿，突破4000亿元，资产总额达4220.01亿元，资产规模实现较快增长。据深圳农商行年报显示，该行在自身规模稳步增长的基础上，战略入股了广东海丰农商银行和博罗农商银行两家子公司。

值得一提的是，在集团资产规模实现较快增长的同时，2019年该行集团资本充足率也保持了14.26%的良好水平，较去年上升0.58个百分点。据了解，近年来该行不断完善内源性资本生成为主、外源性资本补充为辅的资本补充机制，始终保持较强的资本补充能力。2019年该行净资产收益率保持较高水平，进一步强化了内生资本补充能力，同时不断创新和丰富外源性资本补充渠道，优化资本结构，保障集团的持续稳健经营。

不断创新资本补充工具

2020年4月10日，深圳农商行成功发行全国银行间市场无固定期限资本债券，发行金额25亿元。值得注意的是，这是国内首单农商行永续债，深圳农商行拔得头筹。

去年11月6日，国务院金融稳定发展委员会召开第九次会议，强调当前要重点支持中小银行多渠道补充资本，优化资本结构，增强服务实体经济和抵御风险的能力。通过永续债补充一级资本金可以缓解商业银行在二级市场中的再融资压力，而发行永续债已成为银行补充一级资本的重要渠道之一。深圳农商行本次成功发行永续债，对全国农村中小银行机构进一步拓宽资本补充渠道，起到积极的示范作用。据了解，深圳农商行本次发债所募集资金将用于补充该行其他一级资本，进一步提升资本充足率水平，对于增强该行服务实体经济、服务粤港澳大湾区发展及支持中国特色社会主义先行示范区建设的能力具有重要意义。

此外，早在去年9月12日，深圳农商行在全国银行间债券市场成功发行2019年二级资本债券25亿元，发行利率4.45%，创下了2017年至今农村商业银行二级资本债发行利率新低。提及近半年较为频密的资本债券发行动作，深圳农商行相关负责人表示，近年集团规模较快增长下，深圳农商行的资本补充需求加大。永续债作为银行创新型资本补充工具之一，拓宽了资本补充的来源，增加了对实体经济的信贷资金支持，有利于加大银行对中小微企业的支持力度。

稳步推进帮扶工作，集团化经营迈出新步伐

2005年12月，深圳农商行在原深圳市农村信用合作社联合社及其辖属18家农村信用社的基础上改制成立，是一家总部位于深圳的股份制农商银行，同时也是深圳市唯一的本土地方性法人银行。目前该行在深圳设立200余家营业网点和2000台自助服务设备，是深圳服务网点和渠道最多的银行之一，该行以深圳社区居民、来深建设者和中小微企业为主要服务对象，服务个人客户超1500万。

在积极服务深圳本土经济的同时，深圳农商行一直不断探索多元化发展和跨区经营。2010年迈出跨域区经营发展步伐，作为发起行在广西发起设立4家村镇银行。2017年，为提升服务实体经济和集团综合经营能力，深圳农商行作为主发起人设立了前海兴邦金融租赁公司。

2018年，深圳农商行开启了跨区域经营的新篇章。根据广东省政府关于全面推进农村商业银行组建工作的部署，深圳农商行承接帮扶海丰联社、惠来联社的改制工作，并战略入股博罗农商银行。2018年底前完成对海丰联社投资7.5亿元，改制后的海丰农商银行2019年开业；2019年斥资17.02亿元入股博罗农商银行并完成法定程序，同时投资25.72亿元完成惠来农商行的改制申筹工作，预计2020年正式挂牌开业。战略入股粤东地区3家农商银行意味着深圳农商行迈出深圳、服务粤桂地区的集团化管理架构正式搭建，为该行进一步参与“双区”建设奠定坚实基础。

2019年，深圳农商行紧紧围绕战略目标全面发力，坚持创新和科技的双轮驱动，深入推进“零售+科技”战略，服务效能不断提升，经营业绩持续向优。据该行相关负责人介绍，自2005年改制以来，深圳农商行资产规模保持15%以上的复合增长率，利润保持稳定增长。

同时，深圳农商行充分发挥集团经营优势，加强母行对子公司的支持，引导子公司走稳健经营的发展道路，根植当地，加强支农支小和服务实体经济的金融服务。据年报显示，截至2019年末，深圳农商行集团资产规模达4220.01亿元，全年实现净利润47.93亿元，平均净资产收益率在17%以上的水平，为股东创造了良好的投资回报。旗下前海兴邦金融租赁公司业务规模破百亿，2019年盈利超9000万元，经营迈上新台阶；四家村镇银行机构发展机制日益完善，发展势头良好；海丰农商银行开业后当年实现盈利，取得较好的开局。

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