存贷款贡献皆超40% 北京银行零售转型成效初显

苏长春
2020-05-19 04:13:30
“目前,金融科技公司体制机制优势得到充分发挥,已在移动优先、架构转型、云计算等重要领域发挥作用,如在行内手机银行、大数据、线上业务及智能算法等领域引入科技公司人才,不仅有效缓解行内科技人力资源压力,更成为提升交付能力和技术创新能力的重要手段。”北京银行相关负责人表示。

近几年来银行零售业务逐渐崛起,越来越多的商业银行将其视作重要发展战略,城商行领头羊北京银行也不例外,早自2014年起就前瞻性布局,围绕“一体两翼”的战略思路,向零售端转型发力,经历了稳扎稳打的五年,北京银行如今交出了靓丽的答卷。

2019年年报数据显示,北京银行整体存款全年增长1580.7亿元,其中零售存款大幅增长636亿元,增量贡献达到40.2%。此外,2019年末,零售贷款余额也达4427亿元,全年大幅增长808亿元,零售贷款贡献为45.3% 。

零售业务规模迅猛扩张的同时,客户数量也在快速扩容。数据显示,截止今年一季度末,北京银行零售客户数已突破2200万。

如果将零售转型的靓丽成绩单比作丰收的果实,那么在此过程中,扮演着催化剂成分的莫过于数字化科技手段的投入与应用。

数据显示,2019年,北京银行科技投入达到18亿元,增幅20%,约占当年营业收入的3%。2020年,该行科技投入计划增至22亿元,较2019年增长22%。

“目前,金融科技公司体制机制优势得到充分发挥,已在移动优先、架构转型、云计算等重要领域发挥作用,如在行内手机银行、大数据、线上业务及智能算法等领域引入科技公司人才,不仅有效缓解行内科技人力资源压力,更成为提升交付能力和技术创新能力的重要手段。”北京银行相关负责人表示。

零售存贷款贡献皆超40%

“北京银行零售转型初见成效,结构持续优化调整带动2019年来业绩修复,资产质量继续夯实。目前公司估值安全边际高,未来期待金融科技赋能,建议关注。”4月28日,中泰证券研究所在发表的研报中分析指出。


正如上述研报所讲,2019年北京银行零售业务发展势头良好。负债端方面,该行整体存款全年增长1580.7亿元,其中零售存款增量贡献达到40.2%。

此外,北京银行的零售存款增量与增速还均创下近三年最佳表现,年增量从201亿元、394亿元提升至636亿元,年增速从8.1%、15.8%提升至22%。

虽然归属于城市商业银行范畴,但北京银行的零售业务却在134家城商行中一骑绝尘,储蓄规模领先排名其后的城商行近500亿元,并且优势在逐步扩大,12家全国性股份制商业银行中,北京银行已陆续超越了5家。

上述北京银行相关负责人表示,近年来该行全国市场份额持续提升,特别是在北京地区,2019年末储蓄存款增量和余额排名第三、第四,目前对标的同业均为头部国有大行。

亮眼的储蓄存款业绩,得益于该行近年来持续深化的零售业务转型和对负债业务的深耕细作。

据了解,围绕中低风险偏好客户的储蓄投资需求,北京银行打造了包括智能储蓄、结构性存款、大额存单、储蓄差异化定价等在内的多层次产品体系,特别是在资管新规实施背景下积极推动产品销售转型。

同时,不断提升各类支付结算场景中的使用体验,从而沉淀活期结算资金,在规模扩张的同时有效降低存款成本。

值得注意的是,除零售存款业务外,2019年北京银行的零售贷款增量与增速亦创下近三年最好水平。

年报数据显示,2019年末,北京银行零售贷款余额达4427亿元,全年大幅增长808亿元,在全行客户贷款增量中占比达到63.3%,余额占比首次超过30%,较2018年大幅提升2个百分点。此外,该行零售贷款贡献率也超过40%,达到45.3%。

从结构上来看,2019年该行资产业务进一步实现多元化发展,个人经营性贷款、房贷、消费贷三驾马车同时发力,累计为100多万个人客户安居乐业和融资经营提供了资金支持。

回溯过往,北京银行零售业务经历了从无到有,再到如今零售存贷贡献占比已接近半壁江山的成绩,背后离不开北京银行“一体两翼”转型战略的坚定推动。

所谓“一体两翼”,是指以提供综合化金融服务与最佳用户体验的“大零售”平台为主体、以线下网点和线上渠道为两翼,为客户提供更加丰富的产品与便捷的服务。

金融科技成有力推手

翻过2019年,来到2020年一季度,北京银行的零售业务依然在不断进取突破,最直观的体现便在用户增长上。

2020年一季报数据显示,截至止今年一季度末,北京银行零售客户数已突破2200万,其中独具特色的医保客群超过1800万户,工会卡客群超过500万户、覆盖北京市80%的工会会员。

其实,用户数量扩容的背后,除了背靠庞大的医保客户群体外,北京银行在金融科技上的投入与应用,也赋能到零售端,为用户增量带来贡献。

据了解,2019年北京银行在内部推出了名为零售数据“仪表盘”的管理提升项目。作为全行数字化转型的重点工程之一,该行零售条线组建了专门的客户分析师团队,与外资股东ING方面的专家对接,旨在进一步挖掘海量的数据资产,为客户流量的经营提供动态化的监测与前瞻性的指导。

另一组鲜明的数据显示,2019年末,北京银行线上用户突破1000万户,接近整体客户的50%,另外,线下网点全面完成智能化改造,PAD银行升级2.0平台,智能机具全年业务量同比增长3倍,智能渠道的基础业务替代率达到95%以上。

此外,“京彩生活”APP移动用户规模也已突破600万,同比增长31.8%,近五年年均增幅超过50%。在各类第三方进行的银行APP测评排行中,该行排名与得分较2018年实现了显著提升,稳居城商行榜首。

数字化应用上,北京银行零售负责人最为强调“体验”一词。谈及下一步发展规划,该负责人透露,“根据2019年提出的移动银行建设规划,全新版本手机银行将于今年下半年推出。目前该行正在积极筹建3000人以上规模的客户体验师团队,主要从反映问题最多的客户中、从距离客户最近的一线员工中招聘体验师,同时灵活引入专业人才,构建‘客户+客户经理’、‘专员+专家’的多层次队伍。”

需要指出的是,作为零售端发力重点的信用卡业务,北京银行内部也正在为信用卡业务全力铸造数字化引擎,为下一步的发展积蓄力量。

北京银行信用卡负责人表示,总行已将发展目标明确定位为打造区域性银行“体验最优智慧信用卡”,以“移动优先”与“数字转型”为战略指引,在团队建设、系统建设上加大了资源投入。

 落眼当下,今年以来的新冠肺炎疫情的冲击,正倒逼传统银行业加速数字化转型,北京银行更是不惜砸下重金,主动拥抱科技浪潮。

2019年,北京银行科技投入达到18亿元,增幅20%,约占当年营业收入的3%。2020年,北京银行的科技投入计划增至22亿元,较2019年增长22%。据了解,如此“巨投”,主要用于以下三个方面:一是数据赋能,深耕细作大数据和人工智能;二是生态赋能,建立健全移动银行和开放银行;三是平台赋能,夯实金融科技基础平台。

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