互金入股银行再添一例 信也科技“恋上”海峡银行

2019-12-18 18:09:43

时代周报记者:罗仙仙

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12月16日晚,信也科技(原“拍拍贷”,NYSE:FINV)公告称,已完成对福建海峡银行的股权投资。信也科技认购海峡银行2.81亿股新发行股份,持股占比4.99%,双方将以消费者金融为重点进行合作。

近两年,已有多家赴美上市的网贷平台,在转型助贷机构后入股银行或其它持牌金融机构。

今年9月成立的民营银行江西裕民银行,其股东包括乐信(NASDAQ:LX)旗下公司南昌亿分营销有限公司;玖富数科(NASDAQ:JFU)8月底宣布入股湖北消费金融有限公司,位居第二大股东。

信也科技联合首席执行官章峰在上述公告中称:“我们的业务是高度互补的,期望在增强我们为金融机构提供服务能力的同时推出新的增长引擎。” 

未来合作该怎样进行?上述公告并未明确。12月17日,时代周报记者联系信也科技,并向其投资者关系部发去采访提纲,但截至发稿尚未获回复。

网贷平台谋求转型

拍拍贷2007年成立于上海,2017年11月赴美上市。最近一次引起媒体关注是今年11月,宣布“股东大会批准了将公司名称由‘拍拍贷’改为‘信也科技’”,完成品牌升级。

据信也科技财报数据,今年第三季度的撮合金额为246亿元,同比增长66.4%;其中,通过机构资金合作伙伴的撮合金额占总撮合金额的比例,从2019年第二季度的44.8%增长至75.1%。

自2019年以来,信也科技的机构资金占比快速提升。财报显示,2018年三季度末,机构资金占比仅为14.3%,2018年四季度末占比提升至20.4%。其创始人、联席CEO张俊今年10月公开表示:“拍拍贷现在已经和P2P没有任何关系,已经转型成为了金融科技机构”。

截至三季度末,信也科技实现营收15.12亿元,同比增长35%;实现经营利润为6.49亿元,同比增长32.3%。对此,其解释到:“主要由于信贷撮合费和服务费的增长,以及主要通过信托投资贷款的利息收入的增加。”

以助贷平台或金融科技公司的“身份”,入股持牌金融机构,无疑极大的降低了经营金融业务的所面临的政策合规风险。

12月17日,深圳某助贷机构负责人对时代周报记者表示:“科技平台需要金融牌照,而传统金融机构不做线上也不行。如何突破互联网金融产品的同质化,又满足传统机构合规要求和区域特色,是双方合作的难度所在。”

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海峡银行盈利能力连年下滑

在信也科技此次公告中,海峡银行是另一位主角。海峡银行成立于1996年,总部位于福建省福州市。

今年年初,海峡银行就在筹备新一轮增资扩股,计划募集资本金13亿元。联合资信评估近期评级报告称:“按照增资扩股计划,海峡银行各股东持股比例保持不变,完成后该行资本实力将进一步得到提升。”

据银行间同业拆借中心披露,2019年三季度末,海峡银行核心一级资本充足率与一级资本充足率均为10.63%,资本充足率为13.38%。12月5日,海峡银行发布注册资本变更的公告,增加注册资本13亿元。

虽然海峡银行资本充足指标的压力并不大,但其资产规模、盈利能力等方面备受怀疑。

截至2019年三季度末,海峡银行资产总额为1580.97亿元,较2018年末的1590.18亿元有所下降,降幅为0.57%,在福建省四家城商行中仅排第三位。同期,厦门国际银行和厦门银行的资产规模分别为8819.17亿元、2360.61亿元,泉州银行2018年末资产规模为1017.85亿元。

具体来看,截至9月末,海峡银行发放贷款和垫款余额691.05亿元,同比增速为5.16%;同期吸收存款823.02亿元,同比增速为5.41%。

对此,上述评级报告就指出:“受当地有效信贷需求不足影响,海峡银行公司贷款增长面临一定压力。”

同时,海峡银行的盈利能力出现大幅下降,净息差连年收窄,2016年至2018年末分别为2.24%、1.63%、1.42%;平均资产收益率由2016年末的0.55%降至2018年末分别为0.3%。

在贷款投放承压以及净利差收窄的影响下,海峡银行的净利润近几年来出现持续下降。据该行年报,净利润由2016年末的7.89亿元降至2017年末的6.5亿元,在2018年末仅为4.75亿元。

今年1-9月,该行实现营收23.54亿元,净利润3.90亿元;但同期,该行资产减值损失同比增长了22.19%至11.34亿元。

在处理净利润与资产减值损失此消彼长的关系上,海峡银行通过此次增资扩股,似乎选择相信“科技的力量”。

中小银行联合助贷平台的尝试会面临哪些压力?上述深圳助贷机构人士告诉时代周报记者,金融安全是第一位的。

“金融安全问题一直都是科技与金融机构之间的‘死线’,包括用户信息保障、交易安全等,其中涉及IT、安全生产、业务流程等流程。”上述人士表示。


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