海尔融资租赁：科技赋能服务 创新产业金融新模式

相比传统融资租赁点对点的单一模式，显然，海尔融资租赁的产业金融模式一方面可以打通产业链上下游形成商业闭环。

文/王州婷

在新中国70年的经济发展中，融资租赁金融服务扮演着重要的角色，这种以债权方式链接设备厂商和使用方等多方需求的模式，在很大程度上使得国内各行各业的快速发展得以实现。

然而，随着中国经济发展进入新阶段，国内产业形态和产业升级的诸多变化必然也要求融资租赁行业作出与时俱进的创新和变革。

作为国内自成立之初便提出和坚持“产业金融”模式的融资租赁公司，海尔融资租赁用过去五年的实践，趟出了一条“重度垂直行业线，深度布局产业链、开放共建生态圈“的差异化发展路径，这对于行业而言，亦或带来了一些有益的借鉴。

“从认知、策略和目的三个层面来看，产业是根本，金融是工具，金融要匹配产业发展阶段和成熟度，更要坚持金融融入产业，始终围绕助力产业发展，赋予金融在经营指标之上的使命感，否则用户为中心就成了空话”，海尔融资租赁CEO张磊在接受媒体采访时如是认为。

聚焦产业  秉持差异化法则

相比传统融资租赁点对点的单一模式，显然，海尔融资租赁的产业金融模式一方面可以打通产业链上下游形成商业闭环，同时，基于对产业链/价值链的深入分析，以金融为工具，不断链接技术、装备、信息和管理等要素，以“定制化的金融产品、差异化的商业模式”，逐步优化产业生态各节点企业之间的交互方式和资源组织方式，改善产业生态价值的共创与分配机制，最终助力产业经营效率提升和产业的转型升级。

另一方面，在风险管理的专业度上，海尔融资租赁对于风险判断和控制不再局限于“企业三表”和“单点企业”，而是通过“产业生态的系统稳定性”去缓释“企业的单点信用风险”。

在融资租赁行业告别“黄金十年”之际，国内产业加速转型给予了融资租赁行业新的增长空间，海尔融资租赁通过“产业链全线覆盖、区域化深度经营” 方式，在医疗健康、智能制造、教育文化、农业食品、能源环保、交通物流等六大产业进行了生态化布局，以科技化驱动产业高质量、精细化、智能化发展，赋能产业快速转型升级。

其中，在医疗健康领域，海尔融资租赁医疗健康板块已覆盖全国24个省，链接了2000家以上的民营医疗机构，为500+家民营医院提供了金融支持，累计提供资金超过60亿，在民营医疗市场占比领先。

海尔融资租赁于2015年开始进入医疗健康领域，而短短几年时间即在民营医疗领域占据市场优势，这与海尔融资租赁奉行的“行研先行”金融策略不无关系。CEO张磊此前曾提及，海尔融资租赁对进入特定产业非常谨慎严肃，内部有一套严格的流程。

首先，拓展新领域之前，公司会有专门的团队对拟进入行业深入研究与调研，包括但不限于产业发展阶段与国际对比、产业构成与产业拓扑结构分析、产业链/价值链分析、客群分层分类特点与需求、拟适用的风控策略与产品组合等等；其次，在行研初步定性可为的基础上，在“一定客群、一定额度、一定产品、一定标准”之内进行试单跟进，以验证行研结论的有效性，并在过程中逐步打磨和细化相关体系和标准；最后，在试单基础上，开始大规模进入与拓展。同时，在组织架构上，确保相对独立且条线化的行研团队、风控团队、业务团队高度聚焦该领域，不断深入、重度垂直，逐步研磨出具有竞争力的行业理解和专业度。

正是受益于这一策略，海尔融资租赁在进入医疗健康领域伊始避开了彼时竞争激烈的公立医疗，而独辟蹊径地在民营医疗这一细分蓝海深耕。

不仅如此，2019年海尔融资租赁医疗金融服务战略升级——在‘生态化、专科化、区域化’战略方向的指引下，将从“资金和运营”两个维度为中国民营医疗赋能。

具体来看，资金赋能是“从服务医疗拓展到服务医疗产业链”；运营赋能是 “一套机制+一套网络”，通过轻重结合，多元切入，提供扎实的企业运营服务合作模式，着力帮助客户提升专科建设运营能力。

在这一模式中，海尔融资租赁还通过链接已积累的医生集团、运营平台、互联网技术、流通商和资金方等资源，加上已经形成的四大核心竞争力——触点布局、风险识别、社群交互和信息网络，为药房、诊所、医院和第三方医疗机构等医疗主体进行产业生态赋能。

产业物联风口 转型平台化运营

国内产业升级带来了融资租赁行业的增长空间，而随着大数据、云计算、区块链、人工智能等科技的日趋成熟，科技赋能B端产业不断催生金融科技新物种、新模式和新业态，平台化运营成为当下金融公司的转型关键，而科技化驱动赋能产业运营是海尔融资租赁今年的大战略重点。

据悉，海尔融资租赁科技化驱动是通过“数据穿透产业运营过程，科技靶向产业升级需求，金融匹配产业经营场景”的模式，在业务开展的过程中，采用互联网化的获客方式，以行业大数据为基础开展风控策略，以物联网为手段进行资产动态监控，并聚焦整个行业效率提升和风险管理，最终实现产业生态赋能。

进入2019年以来，海尔融资租赁在金融科技赋能产业端的方面动作不断。

在农业领域，正式启动了“融保通”平台，通过链接政府监管、金融机构产品和产业相关服务，以科技为手段打造农业产业综合服务平台，解决长期困扰农业普惠金融的痛点。

此外针对能源环保和智能制造领域，海尔融资租赁通过平台化运营的方式，将物联网技术逐步融合到环卫场景和学生的校园生活服务场景中。

例如，海尔融资租赁在能源环保领域，搭建了“资金＋共创平台+生态合伙所有制”的“卫联网”模式，围绕并改善了居民社区卫生体验；在智能制造领域，围绕校园学生用水、用冷、洗衣、洗澡的生活需求，海尔融资租赁通过“资金＋网器（无线传感器）＋数据”的物联网共享金融模式，链接洗衣机、吹风机、热水器、饮水机等物联网设备，搭建校园生活服务大数据平台。

由此，海尔融资租赁通过校联模式一方面及时跟踪用户的消费情况，及时观测到数据异常，为用户提供更优质的服务；另一方面数据流的回溯可呈现更加完整的财务、运营数据，为运营商提供可追溯的数据源，有利于运营商获得金融机构授信或投资，进而扩大经营规模。 

数据显示，“校联网”目前在全国范围内共链接了近100家高校。更为重要的是，以上的创新证明了海尔融资租赁打造的“产业金融”模式，具备可复制性与可持续性基础。数据显示截至目前，海尔融资租赁累计投放超过 350 亿，资产余额超过百亿，获得“AA+”的主体信用评级。

可见，当产业物联的时代来临之时，海尔融资租赁已经在风口之上占据了一席之地。

而来自普华永道的观点认为，中国互联网下一个风口将出现在B端，科技企业赋能B端服务C端将成为主流商业模式，目前2B2C发展带来的平台生态已初具格局。

纵观融资租赁市场发展，致力深耕B端服务，无论基于企业自身转型升级发展还是顺应创新潮流，融资租赁与金融科技的融合发展都已经大势所趋。如今，海尔融资租赁的科技化驱动创新产业金融模式的出现，还只是整个行业科技化赋能的一个案例。

但在海尔融资租赁看来，随着科技不断击穿不同行业间的壁垒，打破既有的商业格局，未来有理由相信，更多的跨界融合与协同创新将给用户带来了更好的服务、给市场以更大的价值。

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