直击捞财宝清退现场：投资人陆续赶来 16号或出方案
一名在现场维持秩序的工作人员说，目前集团董事长戴志康正在同上海市金融办沟通商讨退出方案，或于本月16号向投资人公布兑付计划详情。
证大咨询上海浦东新区峨山路办公室前台。时代财经 唐汪凯 摄
一封内部信，牵出了证大系网贷平台捞财宝的清退罗生门。
8月12日上午，网络上传出一封上海证大集团董事长戴志康致全体员工的信，信中称网贷业务停止，原因是“国家政策调整，行业环境发生变化”，以及“合作存管银行华瑞银行单方面终止合作”。
随即，上海证大集团旗下P2P网贷平台捞财宝发正式公告称，因存管行单方面终止合作，平台停止新增业务。
同时，网络上流出一封邮件，名为《关于上海证大投资咨询有限公司提前终止全体员工劳动合同关系的通知》。
8月13日上午，港股上市公司上海证大（00755）紧急发布公告，称与上海证大投资咨询有限公司（下称“证大咨询”）无任何交集，且无任何业务往来。同时还撇清了与戴志康的关系，称其已于2015年2月全部转让公司控制性股权，也不再担任任何职务。
当日下午，华瑞银行发布澄清公告，表示未单方面关闭或停止存管系统的功能。
同时，捞财宝在官方微信公众平台发出说明，否认了“证大咨询全体裁员”的说法。
事件还在持续发酵。8月13日，时代财经在捞财宝办公现场看到，1个半小时的时间内，就有逾百名投资人（出借人）陆续赶来讨要说法。而据捞财宝官网披露数据，截至7月底的借贷余额近50亿元（人民币，下同），出借人数达到28031人。
兑付方案或于本月16号出
8月13日上午，时代财经赶到证大金服（证大集团旗下网贷品牌名称）办公所在地上海浦东新区证大广场3楼，现场陆陆续续有投资人前来咨询情况，此外，办公地点还安排了多名安保人员，维持秩序。
证大金服上海证大广场办公室，前来咨询兑付方案的投资人。时代财经 唐汪凯 摄
一名在上海工作的投资者告诉时代财经，自己从2014年就开始在捞财宝上投资，项目到期后又会复投，一直都没有取出来过，截至目前累计投资余额达40万元。“其实，去年网贷行业出现很多风险后，我女儿就要我把钱从平台上退出来，但我觉得捞财宝的背景很好，背后是证大集团，相信它不会‘暴雷’就没有退出，没想到还是出问题了。”
证大金服现场的一名客户经理则向投资人表示，她自己也在捞财宝上投资了一百万元左右，本来应该于近期到期，但未能成功退出，公司内部像她们这样投资捞财宝的员工不少，如今大家也在等待公司的进一步消息。
对于捞财宝为何会暂停业务，在场投资人均表示不知情。“我们现在的要求就是能尽快出兑付方案，能拿回本金，至于利息多少无所谓。”多名现场投资人表示。
一名在现场维持秩序的工作人员说，目前集团董事长戴志康正在同上海市金融办沟通商讨退出方案，或于本月16号向投资人公布兑付计划详情。
时代财经还注意到，在证大金服的办公区内，大部分工位都处于空置状态，只有少部分客户经理在现场接待自己对接的投资人。针对邮件中提到的“终止劳动合同”一事，时代财经发现办公室内多个工位上都有一份辞职信模板。不过，有在场工作人员表示，离职的只是部分以前负责资金端的业务人员，并不是所有工作人员都会离职，留下来的员工会继续做好保证投资人兑付的工作。
证大金服辞职信模版。时代财经 唐汪凯 摄
资产端已转行贷后催收，广州分公司已关门
天眼查信息显示，捞财宝运营主体为上海证大爱特金融信息服务有限公司，注册资本2942万元，成立于2014年1月。其股东分别为上海证大文化创意发展有限公司（证大集团），持股比例83%；上海创由商务咨询有限公司，持股比例13%。捞财宝董事长戴志康同时也是证大集团的大股东兼董事长。
捞财宝官网披露的数据显示，截至2019年7月底，平台累计交易金额296.38亿元，累计借贷笔数415548笔，累计出借笔数1675596笔。当前出借人数28031人，人均累计出借金额8.84万元。借贷余额49.96亿元，当前借款人数92853人。累计代偿金额1.96亿元，累计代偿笔数19119笔。
而此次曝出暂停所有贷款新增业务，提前终止公司总部及全部分公司人员劳动合同的证大咨询则与捞财宝有着非同寻常的关系。
同样是来自于天眼查的工商信息显示，证大咨询的三大股东分别为上海证大金融信息服务有限公司（下称“证大金服”）、上海澈舜商务咨询有限公司以及张艳华，持股比例分别为51.02%、38.98%、10%。而证大金服的大股东也是证大集团，持股65%，董事长为戴志康。
捞财宝官方公众号13日发布公告表示，证大咨询是捞财宝平台的资产导流方，捞财宝在停止新增业务的同时，也暂停了与证大咨询继续开展新增资产合作业务。证大咨询基于业务量调整，合理进行人员精简，不影响捞财宝平台与其过去合作的存量资产业务。
证大咨询与捞财宝的关系得到了来自证大咨询内部工作人员的确认。13日上午，时代财经前往了证大咨询工商注册地址所在地上海市浦东新区峨山路91弄120号1幢11层。与证大金服办公地点里投资人来来往往不同的是，证大咨询的办公场所并无异常，也未出现工位大量空置的情况。
证大咨询上海浦东新区峨山路办公室内部。时代财经 唐汪凯 摄
证大咨询的相关负责人对时代财经表示，证大咨询确为捞财宝的资产端，在接到总部通知后，已停止资产端的业务拓展，全面转为贷后催收。至于邮件中提到的裁员，该负责人表示，裁员主要针对的是捞财宝资金端业务线，目前其所在办公场所约400名员工负责的都是电催工作，不会受到裁员影响。
“根据网贷行业一些案例情况来看，暂停资产端业务和裁员事件曝出来后的确会对我们相关的资产逾期坏账造成影响，这也是目前我们催收部门需要做的工作，尽量挽回损失，至于集团会不会兜底，就不太了解了。”上述负责人说。
同时，时代财经还前往了证大咨询在广州的分公司。证大咨询广州分公司的办公室地址2018年底才从珠江东路变更为黄埔大道西76号富力盈隆广场。
证大咨询广州分公司。时代财经 王薇薇 摄
时代财经在富力盈隆广场39层看到，公司的招牌上依然写着“证大金服广州珠江东路分公司”，办公室的玻璃大门已经从外侧上了锁，里面空无一人。但办公室里依然留有往日的工作气息。墙上挂着业绩板，依稀可以看见上面标示着某个月的销售团队业绩排名，每个团队的销售目标上贴着一张“220万”的纸条。业绩板旁边，还挂着颁发给销售冠军团队的锦旗。靠近门口的一张桌子上，一瓶未喝完的矿泉水还在那里放着。
证大咨询广州分公司。时代财经 王薇薇 摄
时代财经询问了多名在同一层楼其他公司工作的人员，他们均表示“已经很久没有见到证大的人了。”但谁也说不准具体的时间，有些人称“已经两、三个月没有见到了。”有些人又表示“最近一、两个月没有人。”其中一人告诉时代财经，“他们公司以前也没有很多人。”
天眼查数据显示，证大咨询在全国共设有包括广州分公司在内的147家分支机构，但据时代财经统计，其中有近一半的分支机构在近年来都已注销。不过，广州分公司的工商登记信息还为“存续”状态。此外，数十家分公司近几年因未按规定提交年报、失联等原因被列入企业经营异常名录。
清退原因？华瑞银行称不背“锅”
投资人最关心的，除了后续如何兑付就是证大突然清退的原因。
证大给出的官方原因是存管银行的问题。捞财宝的官网一打开就能看见公司于13日挂出的公告。公告称，“因存管合作方华瑞银行自身业务调整，华瑞银行单方面决定在2019年8月13日起终止存管合作。新的存管合作开展需要时间，在无存管的情况下，基于合规要求，捞财宝平台停止新增业务。”
但华瑞银行客服8月13日下午告诉时代财经：“没有接到服务关停的通知，目前还在正常为该平台（捞财宝）提供资金存管服务。”
华瑞银行也于13日下午在其官网上发布了声明。华瑞银行称“近日，我行关注到网络上关于我行网贷资金存管业务的不实传言。”其在声明中表示，未对尚在存管服务协议存续期内、双方未就终止合作达成一致意见的网贷平台单方面关闭或停止存管系统的功能；其次，结合国家对网贷行业的相关政策要求，如网贷平台有良性退出计划，华瑞银行将依照相关法规，以充分保证投资者权益为基本原则，全力协助网贷平台稳妥处置相关事宜。该声明于最后表示，对存管服务协议到期的网贷平台，存管协议终止不影响其存量用户还款、提现。
时代财经注意到，在爆出的《关于上海证大投资咨询有限公司提前终止全体员工劳动合同关系的通知》中，包含有“根据政府监管要求，即日起本公司暂停所有的贷款新增业务”的信息。不过，截至时代财经发稿，上海金融局暂未就网上流传的“捞财宝被金融办清退一说”向外界发表有关回应。捞财宝13日下午在微信平台发布的说明中，也仅是针对“上海证大解聘全部员工”的说法进行了否认，当中并未提及业务停止的具体原因。
从网贷行业整体来看，整治工作已处于深水区。今年初，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合下发《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》和《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》。两份文件提出，将坚持以机构退出为主要工作方向，并且需逐步完成实时数据接入。
上海市互联网金融行业协会今年年初曾表示，各网贷机构应严格落实国家有关部门关于压降存量业务规模、出借人数量、借款人数量的“三降”要求，对合规整改难度较大、规模相对较小及其他风险问题相对突出的网贷机构，应妥善制定良性退出方案、及时退出市场。
之后，一些省市也相继发出“将清退未接入实时数据监测网贷机构”的相关通知。
据网贷之家截至7月中旬的不完全统计数据显示，包括上海的网贷机构在内，已有405家清退。而其中上海有99家，不过显示为“失联类P2P网贷机构”。然而从捞财宝的官网可以看到，其一直在持续披露合规进度。其中的最新进展，是今年6月26日披露的“捞财宝平台完成两大实时数据系统的接入工作”。
证大捞财宝被清退的真实原因究竟是什么？或许在捞财宝8月16日公布兑付方案时会有所披露。时代财经将持续跟进此事。
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